第四节、摸清14家银行脉络，轻松申请高额卡
之前我们用三节课的时间让大家了解信用的重要性及价值，同时我们也了解到信用卡是信用融资最好的工具。那么下面工具篇的课程就是教我们如何高效的办理行用卡，拥有你的财富工具。首先我们来了解一下我问的金主，毕竟我们要用借银行的鸡给我们下蛋，对他我们还是要下点功夫来了解一下。
国内银行的体系还是很庞大的，像央行呀就是中国人民银行，还有银行的监管机构呀也就我们所说的银监会，还有银行的自律组织，银行业协会都属于我们国内银行体系呢。可以看一下图一。
就国内的银行来说呢可以分为政策银行和商业银行，其中政策性银行和我们个人的联系不是很大，有中国农业发展银行，中国进出口银行，国家开发银行。我们平时接触较多的银行统称为商业银行，有5家国有股份制银行，12家股份制银行，144家城市商业银行，1家邮政储蓄银行，212家农村商业银行。
我们重点是掌握银行的性格，以便我们更好的和他们打交道。
我们首先说说中行，
1、中国银行是最早的发卡行，提额难度较高，且固定额度一年只能提一次。建议持卡人在养卡一段时间之后，尝试重新申一张信用卡，这样可以节省提额操作的时间和成本。 中行偏爱持卡人在本行有大额的定存，且消费多为大额，注意中行的临额也很有帮助。中行喜欢持卡人海淘和境外消费，信用卡尽量不要空卡和最低还款，对于消费笔数不太看重，每月消费不低于10笔就可以。
2、农业银行，适合经济实力雄厚，在农行有大额存款，喜欢去网点办理业务的中产阶级及退休干部。网点多，积分价值高，积分是永久有效的
农行卡起点额度低，提额也不封顶，只要你用，每隔一段时间申请提额，都会或多或少的给你提升。此外，农行还可以通过银行的信用币来提额，登录手机银行找到信用币，按流程兑换即可。 注意，农行有件事情一定不能做：千万不要取现! 现在持有超过5家银行的信用卡，申请农行信用卡，资质不好的很难下卡，持有超过八家银行信用卡提额非常难，另外持有超过八家银行信用卡，农行会根据“刚性扣减”的原则重新评定你的信用卡额度，有些卡友可能还会降额，在信用卡的额度使用上，一个账单周期使用额尽量控制在85%以下，连续三个月使用总额度超过85%可能会被风控，也不要委托中介美化包装进件申请信用卡，对这种行为，农行是零容忍，会被直接拉黑。
3、中国工商银行——五大国有商业银行之首
如果你在工行有储蓄卡，就有星级；工行有所谓的“星级”这个东西，是作为批卡的一个参考值，没有跟工行有往来的业务，就没有星级。不过这个只是作为一个参考值，并不影响审核。
工行在全国有3万多家网点，是目前我国网点最多的银行
申办门槛高，额度太低，服务态度差(尤其是分行)。积分不永久有效，没有多大用处，适合有一定经济实力，工作单位优越的人。如果想要高额信用卡，请在工行至少存5万以上的定期存款，一周后去办。
4、建设银行——最大特色是境外返现。起批额度高，大部分小白起批额度为1W。如果手里卡多就很难获批。提额难，没有短信提醒提额。积分获取难度大，积分不值钱。且贷后管理频繁，大概每卡每季度一次。总之建行卡就是要佛系用卡，不要轻易销卡。因为销卡后再申，都不算新户。
5、交通银行，在国有五大行中，交行排第五。虽无顶级卡，但活动和权益还是不错的。交通银行信用卡产品丰富，优惠活动非常多。在白金卡里面，交行白麒麟更是在玩卡圈人尽皆知。拥有56天超长免息期，申请门槛低，提额较快。他的缺点是卡片、币种都要分别操作，比较繁琐，只能系统提额，不能人工干预，风控非常严格
接下来呢我们再说说股份制银行，股份制银行的信用卡相对比较好申请
1、招商银行：招行对持卡人的刷卡频率，消费类型很看重，建议每月保证25笔左右的消费水平，无论金额大小，对提额都是有帮助的。你必须有招行的高端卡——经典白、百夫长白金、钻石无限、百夫长黑卡。有了这5张信用卡后，能将招行的积分按照合适的比例兑换成航司的里程、酒店的积分，同时会有一些更好的权益。
此外做分期也是个不错的选择。临时额度最多用两次不能太贪心，第三次就不要用了。
2、民生银行：民生对于商务白领类型的客户却很偏爱，刷卡商户选择酒店、宾馆、住宿最佳，一个账单周期内，这类商户的笔数和金额最好达到信用卡额度的40%，就很容易提固定额度。民生如果给了临时额度尽量要用完，有临时额度的民生信用卡刷空之后申请固额非常容易通过，民生信用卡对境外消费同样很敏感，提前联系客服说要到境外消费，一般都会给提临时。 总体上民生的信用卡只有几张女性的专题卡片还算可以，其他也真没有什么亮点，想要提额最好的办法就是有临额后，曲线申请二卡效果还不错。 3、中信银行，相比很多高端卡，中信的申卡门槛，不算高，玩卡年费不高，中信的小白金480元。.每年至少获得20万里程且获取成本不高。各种大小活动很丰富，除了固定额度，还能获得两个备用金的低额利息贷款。
4、广发银行：公认提额较快。喜欢多刷，广发银行信用卡提额方法非常简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。并且一般只要用卡时间超过半年，三个月就可以自助申请提额一次。记住，用了临时额度，一出账单立刻全额还进去，最好不要大额消费。 5、浦发银行：是最值得拥有的银行之一，浦发喜欢分期，不管金额多少，都可以分期，这样有利于提额。一般情况下使用半年以上才可以申请提额，如果再次申请永久提额，需要距上次提额有半年以上的时间。 6、平安银行：平安银行用卡满6个月，可一个月提一次。如果要提额，在申请提额前存10万或者更多的定期存款在需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高提额的成功率以及提升额度。平安有很多附加权益比较好，比如24小时道路救援，办卡即送意外险、住院补贴险等.有车的话额度上涨很快。活动很多。适合有车一族及爱旅游的朋友。
7、华夏银行：你让他赚钱他就高兴，他一高兴就给你钱花，把临时额度的10%取现，然后给客服打电话要求提额一般都会批准。有华夏银行信用卡的，额度在1万以上的各位卡友们，都可以直接取线提额，用卡6个月以上，直接到网点申请就可以了，硬件是收入证明（含税后年工资）要超过12万，有社保更好，下卡最低6万额度，另一种就是它行信用卡满1年的，也可以直接到华夏银行以卡办卡，直接办理精英白。 8、兴业银行：比较看重客户的活跃度，每个月最少消费20笔以上才对提额有效果。兴业银行的信用卡可以偶尔被刷爆，如果持卡人综合评分达标有百分之七十的概率提额。使用兴业的信用卡最忌讳最低还款，如果连续三期最低还款很容易会被风控进黑屋。兴业银行和民生差不多对是企业法人的客户也是不友好, 不喜欢高负债客户负债高的客户，所以尽量避免空卡出账单，更不能一次性将额度刷空，总体的额度使用应在40-70%之间。兴业的卡只有最大程度降低负债才会有提额的机会。
以上就是我为大家整理的13家银行的优缺特点，今天我们先对各家银行有个初步的认识，大家感兴趣也可以去各家银行官网看看卡种，也会有卡片的功能介绍。明天呢我们将详细介绍申卡顺序。特别是信用卡小白，明天的课很重要哦，申卡顺序决定你可以拥有多少张信用卡哦
那么今天的课就到这里，如果对今天的课有任何不清楚的地方，请与我联系。下节课见。
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