关于金融理财产品的问卷调查报告

统计软件实验

调查报告

项目名称： 关于金融理财产品的调查报告

班 级： 2012级1班

日 期： 2014-2015学年第一学期

项目组长： 曹路云 1210503128

项目成员： 汪晓艳 1210503115

段欣言 1210503148

吴佩蔚 1210503150

指导教师： 邹杨

重庆第二师范学院数学与信息工程系

2014年12月

第一部分 问卷报告概述..........................................................................................2

一） 摘要...........................................................................................2

二） 调查方案...................................................................................2

三） 调查报告说明...........................................................................2

第二部分 研究理论及软件介绍..............................................................................2

一） 描述性分析...............................................................................2

二） 相关分析...................................................................................3

第三部分 问卷分析..................................................................................................4

一） 数据文档...................................................................................4

1、 问卷....................................................................................4

2、 数据收集............................................................................6

3、 变量结构............................................................................6

二） 单个问题分析...........................................................................7

1、 对金融理财产品的了解程度............................................7

2、 了解的金融理财产品的种类............................................7

3、 了解金融理财产品的途径................................................8

4、 购买金融理财产品的困扰................................................9

5、 购买金融理财产品的种类................................................9

6、 购买金融理财产品时看中的因素..................................10

7、 最好的理财产品..............................................................11

8、 您若投资理财产品时对年收益率的底线......................11

9、 您若投资于理财产品的主要原因..................................12

三） 综合问题分析.........................................................................13

1、 年龄和月收入的关联分析..............................................13

2、 不同年龄阶段对不同的理财产品的投资差异..............13

四） 调查中发现的问题.................................................................15

五） 总结与建议.............................................................................16

六） 参考文献.................................................................................17

第四部分 附录........................................................................................................18

应用数理统计实验

——关于金融理财产品的问卷调查报告

第一部分 问卷报告概述

一） 摘要：金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。随着现在科技的发达，各种各样的金融理财产品出现在我们的视野，金融理财产品在金融业也变得越来越重要，成为金融业的重要组成部分。本文就针对各个年龄阶段的人对金融理财产品的了解做的一份社会调查报告。

二） 调查方案

调查方法：网络问卷调查

调查对象：18周岁以上的随机对象

调查时间：2014年12月20日—2014年12月28日

样本量：110

回收量：102

三） 调查报告说明

因为调查范围相对较窄，被调查对象各年龄等级人数不能保持均等。

第二部分 研究理论与软件介绍

一） 描述性分析

统计分析的目的是研究总体的数量特征，往往采用两种方式实现：第一，数值计算；第二，图形绘制。通常，这两种方式都是混合使用的。

SPSS 的许多模块均可完成描述性分析，但专门为该目的而设计的几个模块则集中【描述统计】菜单中。最常用的是列在最前面的四个过程。[1]

● 产生频数表。

● 进行基本的统计描述分析。

● 探索性分析。

● 列联表分析。

作用：

本实训报告的数据分析多为频数分析和统计描述分析。频数分布表是描述性统计中最常用的方法之一。它主要能够了解变量取值的状况，对把握数据分布特征非常有用。[频率]就是专门为产生频数表而设计的。它不仅可以产生详细的频数表，还可以按要求给出某百分位点的数值以及常用的条图、饼图等统计图。同时，SPSS的频数分析还可以进行分位数、描述集中趋势的基本统计量等计算功能。描述统计分析刻画集中趋势、离散程度、分布形态的描述统计量。[描述]过程是连续资料统计描述应用最多的一个过程，它可对变量进行描述性统计分析计算，并列出一系列相应的统计指标。这和其他过程相比并无不同。但该过程还有个特殊功能，就是可将原始数据转换成标准化值，并以变量的形式保存。

二）相关分析

相关分析（correlation analysis），相关分析是研究现象之间是否存在某种依存关系，并对具体有依存关系的现象探讨其相关方向以及相关程度，是研究随机变量之间的相关关系的一种统计方法。

相关分析的作用：

（1）判断变量之间有无联系

（2）确定选择相关关系的表现形式及相关分析方法

（3）把握相关关系的方向与密切程度

（4）相关分析不但可以描述变量之间的关系状况，而且用来进行预测。

（5）相关分析还可以用来评价测量量具的信度、效度以及项目的区分度等

步骤：

（1）执行工具栏[分析A]/相关[C]/双变量[B]程序，打开【双变量相关】对话窗口。如果是希望进行偏相关分析，请用鼠标选择偏相关[R]；最常用到的是双变量相关分析和偏相关分析，偏相关分析控制了其他变量对该变量的影响，只研究某一变量对这一变量的影响。

（2）选择你所要研究的变量，以及分析方法，SPSS提供了三种相关系数，Pearson相关系数，kendall相关系数，Spearman相关系数，选择单侧检验还是双侧检验，如果您事先知道变量之间是正相关还是负相关请选择单侧检验，如果不知道，请选择双侧检验。

（3）最后，按【确定】按钮，输出结果。

第三部分 问卷分析

一）数据文档

1、 问卷

请问您的年龄是（ ）

A、18-25 B、26-33 C、34-41 D、42以上

您的月收入是:( )

A、3500以下 B、3500-8000 C、8000-12000 D、12000-15000

E、15000以上

您都购买了哪些理财产品（ ）（多选）

A、信托 B、债券 C、储蓄 D、基金 E、保险

F、股票 G、P2P H、外汇

您若投资于理财产品的主要原因是：（多选）( )

A、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水

B、资产增值，获得额外收益

C、为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老）

D、只是为了分担各项投资的风险

E、安排退休后的生活费用

您购买理财产品，更看重哪个因素：(多选)（ ）

A、预期收益率 B、投资期限 C、投资标的

D、是否保本 E、手续费

您经常通过以下哪些途径获取理财产品的信息：（多选）( )

A、报纸、杂志 B、朋友介绍 C、网络 D、电视、广播

E、银行推荐（短信、电话等） F、银行产品展销会 G、其他

您若投资理财产品时对年收益率的底线是（ ）

A、2%以内 （不含） B、2%-4%（不含） C、4%-6%（不含）

D、6%-8%（不含） E、8%以上

（具体问卷见附录一）

2、 数据收集

（具体数据见附录二）

3、 变量结构

（具体数据见附录三）

二）单个问题分析

1、请问您对金融理财产品有所了解吗？（ ）

A、了解 B、不太了解 C、不了解

被访者中大约只有30人对理财产品比较了解，认为理财产品是他们生活中不可缺少的部分；60人对其只有一点点了解，所起作用不是很清楚；12人对理财产品根本不了解，对其没有作用。

2、请问您知道有哪些理财产品（ ） （多选）

A、信托 B、债券 C、储蓄 D、基金

E、保险 F、股票 G、P2P H、外汇

从图表中可以看出，被访者都比较倾向于储蓄、基金、保险和股票，因为储蓄比较稳定，大多数人追求保守型的理财产品，风险较低。而且储蓄、股票等都是比较常见的。在当今这个社会，保险的领域不断扩大，越来越为人们熟悉的理财产品。而对于P2P、信托和外汇相对来说较少，对于产品的不熟悉也直接影响到对理财产品的选择。

3、您经常通过以下哪些途径获取理财产品的信息：（多选）( )

A、报纸、杂志

B、朋友介绍

C、网络

D、电视、广播

E、银行推荐（短信、电话等）

F、银行产品展销会

G、其他

显然大家对于接触理财产品的信息一般都是通过银行推荐得知或者说是朋友介绍，当然对于现在网络发达的社会，通过网络了解理财产品的也不少。

4、在理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选） ( )

A、不知如何挑选出适合自己的理财产品进行投资

B、在购买时，不知道买入多少才适合

C、理财产品的设计太复杂，很难理解

D、不方便及时地了解与理财产品市场的相关信

从图中可以看出投资者对于理财产品的投资最在意的问题还是不知道如何选择出适合自己的理财产品，其次是不知道买多少合适，理财产品的设计太过复杂不便于理解，或者少数人觉得不方便及时的理解理财产品市场的相关信息。

5、您都购买了哪些理财产品（多选）（ ）

A、信托 B、债券 C、储蓄 D、基金

E、保险 F、股票 G、P2P H、外汇

显而易见，人们对储蓄比较信任，说明大家还是倾向于稳定、保险安全的理财产品，都是比较保守型的投资者，保险的欢迎程度仅限于储蓄，因为当今的社会保险渐渐地成为生活中不可缺少的部分，保险又是一种经济保障和补偿性的理财产品，股票则是一种相对于其他理财产品较受欢迎的产品，而其他产品的投资风险性较大相对较少。

6、您购买理财产品，更看重哪个因素：（多选）（ ）

A、预期收益率 B、投资期限 C、投资标的

D、是否保本 E、手续费

通过上面的图可以看出，大部分的人在理财产品的投资中，最在意的还是投资收益率，还是希望能够赚到更多的利益，在其基础上，即使不能得到额外的收益，也希望能够保本，不致于亏得一分不剩。

7、您认为最好的理财产品是怎样的？（ ）

A、高风险，高收益 B、稳健的投资收益

C、低风险，低收益 D、风险与收益平衡

对于理财产品的选择，由于人的心理预期和承受风险的能力个不同，大部分的人都比较喜欢稳健的投资收益，但也有不少的人喜欢风险与收益平衡的理财产品，属于适中型的投资者。

8、您若投资理财产品时对年收益率的底线是（ ）

A、2%以内 （不含） B、2%-4%（不含） C、4%-6%（不含）

D、6%-8%（不含） E、8%以上

被调查者偏好于用同期银行存款利率（2%—6%）水平、理财产品市场平均回报水平以及同期或相近期限国债收益率来衡量理财产品的年收益率。

9、您若投资于理财产品的主要原因是：（可多选）( )

A、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水

B、资产增值，获得额外收益

C、为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老）

D、只是为了分担各项投资的风险

E、安排退休后的生活费用

从表中可以观察出大多数的人购买理财产品都是为了资产增值，获得额外收益，其次是为了未来的各种支出做准备，但也有相对均衡的资产保值和安排退休后的生活费用为目的而进行金融理财产品的投资。

三）综合分析

1、年龄（问题2）和月收入（问题4）的关联分析

可以观察看出：不同年龄阶段的人因为有不同的职业，月收入也就各不相同，18-25岁的人群大多是在校学生或者刚进入社会的人，收入水平普遍偏低；而在26-33岁的这一类人中，有一定的社会经验，比较有创业激情，所以工资波动较大；34-41岁的人工作已经比较稳定，工资收入大概在3500-8000之间。

2、不同年龄阶段（问题2）对不同的理财产品（问题9）的投资差异

不同年龄阶段的人对储蓄的选择情况分析

从表上可以看出，不同年龄阶段的人对储蓄的选择是无显著差异的，说明储蓄在不同的年龄阶段受欢迎程度是相同的。

不同年龄阶段的人对股票的选择情况分析

与储蓄明显不同的是，年龄在18-25与42以上和34-41与42以上的人对股票的选择存在显著性差异。

综合以上分析，不同年龄阶段的人对于不同的理财产品的选择各不相同。储蓄在每个年龄阶段的欢迎程度都是最好的，相对于储蓄，保险这个产品也是较受欢迎的，其次是对于股票的追求也是与之相持平衡的。这与上面的分析访问者购买了那些理财产品是相吻合的，人都有一种心理作用，总是希望付出的能够得到最理想的报酬，但又希望风险最小，稳定最好！所以投资者们都比较倾向于储蓄、保险与股票这几种收益相对稳定，风险较小的理财产品。

四）调查结果发现的问题

1、产品设计管理机制不健全。

在日益激烈的市场竞争下，各个产品为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，商家未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。

2、过分强调收益而淡化了风险。

大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为有的理财产品完全无风险，由此可想，部分商家在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。

3、投资者盲目认购现象严重。

除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。

五）总结与建议

1、总结

（1）银行推荐是投资者了解以及购买理财产品的主要渠道

大部分访问者是通过银行和理财经理了解理财业务，并通过银行柜台直接购买理财产品。这成为当前理财产品信息发布及销售的主要渠道。

（2）投资者主要偏好起售金额约为5万以下的、期限约为1到6个月、保本型的理财产品。

五万以下的理财产品目前最受市场欢迎。目前理财产品发展仍以短期产品为主，期限为1至6个月的理财产品仍然是理财市场的所追捧的热点。保本保收益型理财产品仍然成为众多消费者的首选，保本浮动收益理财产品所占比例也相对较高，这说明保本型理财产品仍然是大多数消费者购买理财产品的主要类型。

（3）资产增值是投资者购买理财产品的主要原因

理财产品作为当今社会主要的投资热点，投资者普遍把购买理财产品的主要目的定位于为了资产增值、获得额外收益，这成为消费者投资理财产品的主要原因。但资产保值、避免通货膨胀也成为部分保守型消费者投资理财产品的重要目的之一。

（4）投资者最关注理财产品是否保本与预期收益率

是否保本和预期收益率是被调查者最为关注的。大部分被调查者对于银行理财产品可以实现预期收益率很有信心，并不能容忍理财产品亏损的现象。这几点说明获得稳定的、可观的回报是消费者将资金投向理财产品的主要原因。对于理财产品投向，大部分被调查者表示只在购买理财产品时进行简单了解，之后不再关注或者很想关注，但没有集中、透明的平台。

2、建议

(1) 银监会、保监会、证监会等监督机构应进一步加强对理财业务的监督管理，使其完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。

(2) 金融机构内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。

(3) 最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户

六）参考文献

[1] 王璐、王沁编著：《SPSS统计分析》基础、应用与实战精粹，化学工业出版社

[2]盛骤、谢式千等编著：《概率论与数理统计》（第四版），北京：高等教育出版社，2008

[3]互联网[http://www.sojump.com/report/4277860.aspx]

第四部分 附录

附录一

金融理财产品调查问卷

调查对象：不同行业不同年龄的人

调查目的：对金融理财产品的选择倾向

调查方式：网络问卷调查

调查时间：2014年12 月21日-2014年12月30日

一、个人情况

1、请问您的性别（ ）

A、男 B、女

2、请问您的年龄是（ ）

A、18-25 B、26-33 C、34-41 D、42以上

3、您从事哪方面的职业：（ ）

A、学生 B、文化教育 C、企业职员 D、金融行业

E、自由职业 F、IT行业 G、其他

4、您的月收入是:( )

A、3500以下 B、3500-8000 C、8000-12000 D、12000-15000

E、15000以上

二、金融知识

5、请问您对金融理财产品有所了解吗？（ ）

A、了解 B、不太了解 C、不了解

6、请问您知道有哪些理财产品（ ） （多选）

A、信托 B、债券 C、储蓄 D、基金

E、保险 F、股票 G、P2P H、外汇

7、您经常通过以下哪些途径获取理财产品的信息：（多选）( )

A、报纸、杂志 B、朋友介绍 C、网络 D、电视、广播

E、银行推荐（短信、电话等） F、银行产品展销会 G、其他

三、投资经历和选择倾向

8、您若投资银行理财产品时将选择的期限是：( )

A、一个月以内（不含） B、一个月至三个月（不含）

C、三个月至六个月（不含） D、六个月至一年（不含）

E、一年至两年（不含） F、 两年以上

9、您都购买了哪些理财产品（ ）（多选）

A、信托 B、债券 C、储蓄 D、基金

E、保险 F、股票 G、P2P H、外汇

10、您购买的信托金额（ ）期限（ ）；（可以为近似值）

债券金额（ ）期限（ ）；

储蓄金额（ ）期限（ ）；

基金金额（ ）期限（ ）；

保险金额（ ）期限（ ）；

股票金额（ ）期限（ ）；

P2P金额（ ）期限（ ）；

外汇金额（ ）期限（ ）；

11、您主要与哪些金融机构发生业务往来（ ）

A、银行业存款类金融机构

B、银行业非存款类金融机构：(信托公司；金融资产管理公司；金融租赁公司；汽车金融公司；贷款公司；货币经纪公司)

C、证券业金融机构

D、保险业金融机构

E、交易及结算类金融机构

F、新兴金融企业：（小额贷款公司；第三方理财公司；综合理财服务公司）

12、您若投资于理财产品的主要原因是：（可多选）( )

A、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水

B、资产增值，获得额外收益

C、为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老）

D、只是为了分担各项投资的风险

E、安排退休后的生活费用

13、您每月对理财产品的消费金额（ ）总消费金额（ ）(可以 为近似值)

14、您的家庭会把多少比例的剩余资金用于购买理财产品：（剩余资金是 指除去生活所必须的以外的资金）( )

A、无该项投资 B、10%以下 （不含） C、10%-25% （ 不含）

D、25%-40% （不含）E、40%-60% （不含） F、60%以上

15、您购买理财产品，更看重哪个因素：（ ）多选

A、预期收益率 B、投资期限 C、投资标的

D、是否保本 E、手续费

16、您认为最好的理财产品是怎样的？（ ）

A、高风险，高收益 B、稳健的投资收益

C、低风险，低收益 D、风险与收益平衡

17、您若投资理财产品时对年收益率的底线是（ ）

A、2%以内 （不含） B、2%-4%（不含） C、4%-6%（不含）

D、6%-8%（不含） E、8%以上

18、在理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选） ( )

A、不知如何挑选出适合自己的理财产品进行投资

B、在购买时，不知道买入多少才适合

C、理财产品的设计太复杂，很难理解

D、不方便及时地了解与理财产品市场的相关信

附录二：数据视图

附录三：变量视图

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/ba8f81dc53e79b89680203d8ce2f0066f433646f.html