第1课-我真的没有钱,该怎么开始：3个财富咒语,没钱也能变富
发布时间：2020-10-14 来源：文档文库
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每次我跟大家一说，理财最典型的一个问题就是我真的没有钱呢，该怎么开始呢？好吧，这个问题其实还蛮难回答。不过，作为一个经验丰富，战斗力超强，被问过类似三千次问题的我还是可以回答的了。先放下简单的答案不说，我们先来谈谈什么是理财。回答理财嘛，就是大钱生小钱钱生钱的过程呗，这个回答完全没有问题。虽然是有点套路，因为没有谈怎么大钱，伸出小钱来这逻辑没有问题。不过，这个答案只回答了理财的这个过程。回答二理财吗？那就是买保险，买基金，买股票，买黄金，这个回答也没有问题，尤其是比前面那个人还进步了一些，至少知道了保险基金，股票，黄金这些投资的数。这位听众，你还真别想。这有很多理财小白会问股票到底是什么，基金是什么？没有人天生就明白这些看上去高深艰难的数据，这个回答主要是回答的投资渠道。回答三理财吗？那就是转转转。好的很好，答案简单粗暴，非常符合我的风格，这个答案也没有问题。他回答的是，理财的结果天下应该没有人虽然理财，但是不想赚钱的吧。这些答案都没错，但是回到我们最初的问题了，问题是我没有钱。没有钱，那就不存在大钱，也就无法伸出小钱来，没有钱，当然也就无法买基金买股票，买保险，买黄金。
没有本金，当然更不用谈转转转空手套白狼的本事，我可没有。当没有钱这个前提成立的时候，我们谈理财在谈些什么呢？我给了一个答案。理财实际上是一种思维方式，什么这个答案你不服气，没事听我慢慢来说，我来举几个我接触过的真实案例。人物125岁，女四川人，在川大读完本科以后到上海工作。为了便于分辨，我们就叫他人物一把，省得给他去假名字了。作为一个吃货属性的四川人人物，一同学最喜欢的就是吃吃吃吃吃吃吃。除了房租以外，他把所有的收入都投入了寻找新开的好吃的店讲真。作为半个四川人，我是非
常能了解他这种爱好的跟人。他的人生改变就是从知道米奇037这个词开始了。作为一个吃货，他的梦想就是要多吃几次米其林餐厅，但是查了一下餐费贵呀，所以他就开始攒钱了。讲真，我听他讲这件事的时候其实还蛮理解的，不过我还是很认真的，在他身上横插了一刀。我跟他说光是在餐费是完全不够的。因为大部分美麒麟餐厅在欧洲在日本你还得攒机票钱。人物23岁，海员长期离开陆地在海上生活，他的爱好是学习，买了很多书，很多课程很认真地提高自己的水平，打算以后转业之后好好找份喜欢的工作。她的改变是从知道妈妈的病情开始的。她妈妈生了重病，需要一大笔钱，他突然感受到了没有钱的痛苦。家里东拼西凑，最后凑齐了医药费，但是还是被了不少债务人。
我还跟我说，他同时只看投资类的书，他从那件事开始就知道钱的重要性，他觉得他是个男人，要成为家里的顶梁柱人物。三31岁二宝妈，全职在家照顾两个宝贝。他的改变是，在孩子出生之后，他在孩子出生之后才知道孩子的奶粉，尿布，玩具，什么什么都那么贵。从此，他就从一个只知道买买买的女人改变成为精打细算，满脑子转转转的纯的妈妈。蒋珍这个感受我也很深。其实我以前是一个不太花钱的人，但自从生娃了三个宝宝，支付宝每个月的开支都非常可怕。其实每个人在生活当中都要接触钱这个字，但大部分人只是盲目或者被动的，被钱计算着拿到工资应付开支，从来都没有想过主动的去控制钱，让钱成为自己的奴隶，让钱为自己省钱。这种思维的改变实际上才是理财的第一步。我一直说我可以教你一些理财的具体技巧，可是我没有办法帮你改变这个观念。每个人改变观念的契机都不太一样，但是只要有这个改变就是第一步，那么回到主题，我们现在还是没有钱，就算是有理财的意识，难道还能改变我们的人生不成没有错？在第一课当中，我们要讲的就是三个财富咒语。了解了
这三个财富咒语，即便没有钱思维上的改变，也足以改变你的人生。还在等什么呢？让我们大声念出第一个主意，那就是投入产出比我这是个什么鬼？为什么比哈利波特的咒语还要难理解，不懂哈利波特的咒语，比如说阿巴达克达瓦是叫阿瓦达索命，但投入产出比是个什么鬼玩意，不过咒语嘛，你懂的都很难进。
要是我告诉你懂得这个咒语就可以减肥成功泡妞到手，还可以在职场上纵横无敌，加薪，升职，你是不是就会比较有兴趣了呢？来再跟我一起大声地念一遍，投入产出比。此刻，我相信很多不明白的小伙伴已经去搜了度娘，不要着急，我也帮你搜了。百度词条的回答是投入产出比一是指项目全部投资与运行寿命期内产出的工业增加值总和之比，它适用于科技项目，技术改造项目以及设备更新项目的经济效果评价指标，其值越小，表明经济效果越好。这什么鬼将真心话？我也是没有看懂。其实吧，简单来说就是你要投入资源，产出一些效果效果，处以资源就叫投入产出比其实从顺序的角度，从这个故事的角度应该叫产出投入比更恰当。因为它是用产出指标已投入，但分情况下投入产出比是越高越好，那也就意味着在产出固定的情况下投入是越小越好。再投入固定的情况下，产出是越大越好。我估计你还是不明白。那我们举个例。现在你投了一百块钱，这一百块钱就是你的投入，买了一只股票，最后赚了十块钱，那你的投入产出比就是一百加十一百十元，再除以一百乘以100%等于110%。一般投入产出比都最后汇成一个百分比，方便跟其他的比较一个一百块钱的投入，一只股票赚了十块钱。你的投入产出比九十100%时。假设你投入一百块钱也买了股票，最后赚了五十块钱。
那么你的投入产出比91百加五十块钱，等于150块钱除以一百乘，以
100%等于150%。那么我们假定你是亏了呢？你投入一百块钱买了第三只股票，最后亏了五十块钱，那么你的投入产出比就是一百减五十块钱，等于五十块钱除以一百乘，以100%等于50%。虽然这个是比较简单的东西，但是你也可以看得出来明显，第二个因为它的值最高150%，那也就意味着他赚的再多。同样是一百块钱，投入产出比越高，证明就赚得越多。那也就意味着这一百块钱是最有效率的。那么我们来看看投入产出比不在股票上还在生活中有什么应用。首先我们来看看他能不能用于减肥，所有女生一定要做的事情，当然就是减肥了。我们不仅使我们健康减肥，我们运动，那怎么在这个当中运用投入产出比呢？假设我们投入的资源是时间固定为一个小时产出的效果就是热量的消耗，且看以下各项运动消耗的热量排行榜，开车一个小时消耗82大卡，读书小号88卡逛街消耗118快走，消耗555卡，慢跑消耗655卡，练武术799，游泳1036卡。那么，作为一个非常重视投入产出比的同志应该选择哪个项目呢？毫无疑问，当然是应该选择永远理由很简单一个小时的投入。作为一个极其重视时间价值的人来说，一定要在这个时间内得到最大的热量消耗，这样才有可能早点把我身上那五十斤的肥肉甩掉，没有开玩笑的啦。
其实我没有五十斤肥肉那么多，大概有48斤吧。那有些人说了，我不减肥，我怎么来用投入产出比呢，那我们就把投入产出比支局理财魔咒运用。在很多人最关心的职场上，能用这句魔咒升职加薪吗？没错，我想问你，你知不知道你的工作投入的是什么，产出的又是什么呢？其实很简单，投入的是工作时间，产出的就是你的心事。那么你知道你每个小时的薪水是多少吗？其实很多人都没有算过。你举个例子来说，假设你每个月的收入到手是五千块钱，每天工作八个小时，每个月工作22天。那么你的实习就是每个小时的薪水就是
28。4元。用理财魔咒来说，也就是说，你每一个小时时间的投入产出十28。4元人民币。如果你是加班狗，就请自动把加班时间也算上吧。有人会问知道这鬼玩意有什么用吗？有用有用非常有用升职加薪的本质是什么，就是你可以来做价值越来越高了，是换句大白话就是比你职位高比你薪水高的人投入产出比要比你高。他们每个小时给你更值钱。假设赚一万块钱的人，他每个小时的价值就是56。8元，投入产出比是你的两倍。那你该怎么办呢？很简单，就是要去做投入产出比高的事。假设你现在面临一个选择，你要在工作时间内解决一顿午饭问题。加上饭店的路很远，你要自己走出门去吃呢，可以吃到二十元的盒饭，但是得花一个多小时。
你如果叫外卖呢，只需要十分钟，但是加上快递费用价格是五十元，那么现在就面临一个选择了。到底要不要出去吃饭？如果你现在是五千元的薪水，十芯28。4元的话，你的选择理性的选择应该是出去吃。虽然出去吃要多花一个多小时，但是能省下三十块钱，比你每个小时的价值要高。那么，如果你想用一万块钱的标准要求自己，你就不应该出去吃，因为你每个小时的价值变成了56。8元，省下三十元，根本不合算。要想升职，加薪最简单的原则就是坚持做投入产出比高的工作。拿我自己举例子，我在某一个一对一邀月的平台上设了一个价格是八百元每小时，实际上我觉得很少，因为我个人每个小时的价值超过了八百。那么为什么当初要接呢？那是因为我要做用户调研，要了解用户的需求。要了解用户在理财方面的困惑和疑问，了解了这些在公司内部就可以内化为产品，就可以批量解决用户的问题。因此，作为一对一的咨询，八百块钱一个小时对我来说算是投入产出比低的工作不合算，不应该做。但是，做为用户调研。作为创业的一个部分，这个小时就远不止八百元了。他就是投入
产出比高的工作讲完了，累死我了。其实我有很多例子。不过，鉴于时间的关系，第一个魔族都讲了这么久，简直没有力气，脚下一个让我喘一会儿，现你们也休息一下吧。
第二，魔咒师叫风险与收益，在理财投资当中有一个非常常见的物质，就是很多人是只关心收益，也就是赚多少钱。我买的那个叉叉理财产品一年有5%的回报，还用这个不合算。我去年买黄金赚了18%呢，那你不知道呀，那边有一个很牛逼的明星基金经理，他是业内大牛啊，他的基金呀，每年回报率有25%类，有没有觉得我像罗子君，她妈呀？这是上海女人的典型风格。咱且不去论这些产品具体的好坏，光听这些讨论，你就明白他们其实只看重到了收益，也就是5%，18%，25%的年化收益。但是他们忘到了最重要一点，那就是风险或者更加通俗的说叫做亏损。我们来出一道简单的题，请你在以下产品当中选择一个你觉得最合算的投资。成品应保证未来十年平均的每年收益率都是15%，产品保证未来十年平均每年收益率都是20%。但是呢，第三年她出现了30%的亏损，但是只有一年的亏损呢，其他九年都是挣钱的产品噻，保证未来十年平均收益率30%。但是呢，投资的第二年和第五年出现了30%的亏损，但也仅仅只有两年的亏损了，其余八年都非常真切。他现在来选一个你认为值得投资的产品吧，哎，说的就是你呀，不要翻到下一页，不要偷看答案。这道题我是问过不少人选择第二种和第三种的是占绝大多数的基础，一点的响也不响，只有一年或者两年的亏损收益这么高，怎么也不得回来，稍微有点概念。
他们经过了基本的心酸。他们心想，这第二种产品每年都比第一个要多赚百分之59年也就是40%，那么一年只有30%的亏损好像完全补得回来呀。那第二种产品每年要比第一种产品高了10%58年陈逸尘也就是120%，那么两
年30%的亏损又能算什么呢？不过用简单的表格算一下，第一种产品如果投入一万块钱，到第十年就是40456人，同样投入一万块钱。第二种产品在第十年136118，而第三种产品同样投入一万块钱。第十年是39971元。是不是很死皮赖斯啊？你明白吗？亏损之所以可怕，是因为你要花更多的力气，更长的时间来弥补。曾经有个赌场老手告诉我最容易沉迷赌博，而最后倾家荡产的人往往不是那种一开始就收钱的人，而是那种一开始就赢钱，而且迎来不少钱的人。因为一开始输钱的话，你会怀疑自己的能力。你会怀疑赌博是不是真的能带来收益，而当你一开始就赢钱，你就会高估自己的能力。你会对风险视而不见听而不闻，你会不断的增加投入，直到把你最开始所有的盈利都赔进去还是不罢休。这是不是跟身边很多人都很像呢？假装风险不存在盲目的追求，投资收益不愿意花一点点时间去做一点数学。其实这道题用个小学数学，只要花五分钟，你就非常容易知道哪个产品更合算。但是大部分人只听登封消息或者只听自己的简单判断。
你要知道理财有风险，入市需谨慎，只有重视风险的投资人才能真正的笑到最后。不过，在回到我们的主题，这不是没钱嘛，我了解风险与收益有什么用呢？你明白吗？抢劫犯其实也会使计算风险和收益什么是收益，那就是他抢到的财物的价值什么是风险，那就是他被发现被抓住的可能性。如果要尽可能避免被抢，我们就是要降低抢劫犯的收益以及增加它的风险。降低收益的措施。有把自己伪装成不那么有钱的样子，不要把现金和金银首饰暴露出来，这就是所谓的财不外露。这样抢劫犯因为预期的收益比较高，就会倾向去抢那些价值更高的增加风险的说法有哪些呢？比如说被抢了之后大声尖叫，增加他暴露的可能性。比如说你挑一个身强力壮的伙伴一起同行，因为抢劫犯御之道，可能
有的风险也就是被你的同伴打了，被你的同伴追了。那么抢劫犯也就倾向于不强奸同志啊，生活处处是学问呢，时间有限，我就不告诉你风险与收益在泡妞身上的运用，你也可以想一想。在具体的泡妞过程当中，哪些是风险，哪些是收益？第三个魔咒就是资产与负债资产与负债有区别有区别。我举个简单的例子，假设说我继承了一艘豪华游艇，出于对死者的尊重，我是不太好意思在两三年之内就卖出这个豪华游艇，而且也不会给他人使用。那么这个豪华游艇算是资产还是负债呢？大夫人会说，这当然是资产这么大一个游艇，他而且是豪华游艇，多值钱呀，但我们分析一下，首先这游艇个头肯定很大，所以一般的码头是停不下，要专门停靠豪华游艇的码头。
这种码头每天的租金就几百美金，而且他需要日常有人打扫和保养。最后你还得学习驾驶这个游艇课程费用也是非常不费。这些钱7788加起来除以每次出海的次数会远远高于你租一个豪华游艇的价格。所以说，这个豪华游艇就是一个赔钱货，除了能满足一下我的虚荣心之外，毫无用处。所以负债就是我们往外付钱的东西，比如说你自己买的房子，那是资产还是负债，很多人都会把它归为资产，尤其是房价噌噌的往上涨，大家都会觉得这多值钱呀。我有一栋一千万的房子呢，可是你别忘了你是住在里面的，你得给他一些维修费用。时间长了，你还得重新装修一下，但是他实际上又并不真正产生价值，除非到你卖的那一刻，但是因为你自重，你又不会卖。那么自住的房屋实际上他就是负债，汽车也是一样你自己买的汽车，但一定是负债，而不是资产啊。第一次课程有点讲哈，那我们最后设置两个小的环节，以后在每个课程当中都会有。第一个是课程小问答，因为我，但我很多的用户跟学员所以呢，会有很多人的问题，那我就会挑选一些典型的问题来进行问答，说不定这也可以为你解惑。
首先有一个问题就是我没有钱，也可以投资吗？答案是投资，实际上是一个中性的词，它指的是你投入资源，并且有一定的产出，所以实际上你可以投资你的身体头，自己的能力投资你的健康。
只要你开始有了投资的意识和观念，即便是没有投资的本金也会改变很多对生活当中的看法，从而使你的生活变得越来越好。还记得我在课程当中讲过减肥升值的例子吗？第二个问题是，在生活中应该如何培养理财的观念。我们今天讲了三个魔咒，任何事情都是套用一下的。比如说上周我就遇到一个例子，有一个朋友问我，他要不要换工作。他在百度有一份不错的工作，但是拿到了阿里的offer，因为百度到年底有一定的股权可以变现，他有点舍不得，不过他就用投入产出比算了一下，他需要在这个岗位上再呆半年左右。那么这些时间即使他的投入，这些投入在新公司会不会有更大的价值。比如说新公司也是有股权的呀。早去拜年可能拿到更多。比如说新公司半年内是可能提早升值呀。又比如说戴戴胄的公司心情不好，千金难买，我开心，心情好不好，实际上也是一种产出吧，把这些因素量化之后就能判断要不要去新公司了。除了课程想 