储蓄国债（凭证式）业务操作规程
为规范储蓄国债（凭证式）发售、兑付的操作，依据《xxxxxx银行储蓄国债（凭证式）业务管理办法》、《xxxxxx银行反洗钱管理办法》的有关规定，特制定本规程。
一、 基本规定
1、储蓄国债（凭证式）面向个人投资者发行，以百元为起点，并按百元的整数倍发售。
2、储蓄国债（凭证式）为记名国债，可以挂失，可以提前兑付和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。
3、个人客户购买储蓄国债（凭证式）时，应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。16岁以下中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主（被代理人）和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主（被代理人）和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。
4、投资人购买的储蓄国债（凭证式）从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。
5、国债的额度管理模式由总行根据财政部的要求统一确定。2004年4月1日以后发售的国债实行分行额度管理。
6、我行代销的国债，发行期过后，对持券人提前兑付的部分，由我行持有到期，不得再次向投资者发售。发行期内，如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的该期国债利率应按财政部利率的相关调整规定进行调整。
7、2005年三期以后出售的国债，出售、兑付的全部账务由系统自动进行处理。发售成功后，分支行可调用“3407查询国债参数信息”、“3411查询下级行国债剩余额度”交易查询国债参数和国债发售情况。
8、储蓄国债（凭证式）由系统直接开具储蓄国债（凭证式）收款凭证，不得在卡内购买。
9、核心系统可通过参数设置国债单笔购买上限金额、购买渠道（柜台、自助渠道、电话银行、网上银行等），具体规定参见总行零售业务部的发行通知。
10、按照《xxxxxx银行个人质押贷款管理办法》的规定，借款人可以用本人或第三人享有合法所有权，且由我行同城机构代售的财政部2002年以后发行的储蓄国债（凭证式），作为质押物向我行申请人民币贷款。储蓄国债质押贷款只能在原开户行同城网点办理。
二、 业务办理范围
各分支机构按照总行分配的额度对外发售国债。
三、 使用的凭证
重要空白凭证：储蓄国债（凭证式）收款凭证；
一般凭证：国债认购凭证、个人XX凭证、内部通用凭证。
四、 收费
异地持卡或活期一本通转账开立储蓄国债（凭证式）收款凭证，按照规定标准扣收人民币系统内异地取款手续费。
一、审核
1、按照《身份识别操作指引》的规定，对客户（或代理人）的人证一致性、以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。
2、审核客户填写的“国债认购凭证”要素是否齐全，他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类、号码和联系方式。如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息建立/修改申请表”。留存客户及代理人（如有）的身份证件复印件。
3、以现金方式购买的，柜员应当面点清现金。若发现假币，应按照假币收缴业务流程办理。代理他人以现金购买的，还应比照一定金额以上一次性金融服务的规定办理，单笔金额达到人民币1万元以上（含）的，在“国债认购凭证”上登记代理人的身份基本信息。
二、录入、打印
1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户及代理人（如有）的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。
2、柜员使用[3405国债发售]交易。如个人客户首次在我行开立账户，应依次使用[0531身份核实信息建立]交易建立客户身份核实信息、[0301对私客户信息建立]交易建立客户信息（只有当客户的姓名、证件类型和证件号码三要素对应的身份核实结果为“02-真实”或“09-新增疑义信息”时，才能建立客户信息。如为潜在客户，应使用[0560潜在客户查询]交易查询系统中登记的潜在客户信息，选择转为正式客户，联动[0301对私客户信息建立]交易），分别打印“内部通用凭证”、“个人客户信息建立/修改申请表”。
建立信息时柜员应完整、准确地录入，保证系统中客户信息的合规性、完整性。如在录入客户中文姓名时找不到对应的字（以下统称“生僻字”），在“客户名称”栏应录入拼音小写代替该“生僻字”，在“综合账户清单地址”栏注明“生僻字”结构和偏旁部首组成（如“珣”在输入法找不到该字，应在“综合账户清单地址”栏注明：“xun左右结构，左‘王’，右‘旬’组成”），并在《其他重要事项登记簿》中登记备查，另外，柜员还应在储蓄国债（凭证式）收款凭证“户名”栏拼音旁手工书写正确汉字，并加盖柜员名章确认。
反洗钱监控名单系统对[0301对私客户信息建立]交易进行实时监控，柜员录入客户身份信息后，
（一）如系统发现疑似监控名单（由制裁名单、关注名单构成）人员信息，将自动提示待认定疑似记录。柜员选定记录后联动[0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据]交易查看辅助判别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户是否属于监控名单所涉人员，联动[0596登记人工记录]交易登记认定结果，根据认定情况分别进行以下处理：
①认定为“非监控名单人员/机构”，继续交易；
②认定为“是监控名单人员/机构”，退出交易；
③经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定的，要求其补充提供身份信息。客户不予或无法按要求提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为“无法排除其为监控名单人员/机构”，退出交易；
④经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定，要求其补充提供身份信息的，认定为“需客户补充信息后认定”，退出交易。日后，客户携资料办理业务时，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动[0598修改人工认定记录]交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理（如系统提示历史认定记录，经确认为同名异人，柜员应点击 “忽略”按钮，系统将开启新认定记录界面，供柜员重新认定，下同）；
⑤柜员在监控名单核实和认定过程中遇到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长(或支行主管行长)同意需请示分行法律合规部的，认定为“需提交法律合规部审核后认定”，退出交易。分行法律合规部答复后，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动[0598修改人工认定记录]交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理；
⑥客户疑似关注名单中人员，认定为“是监控名单人员/机构”或“无法排除其为监控名单人员/机构”时，打印《外国政要客户新建客户信息（保持业务关系）审批单》或《外国政要家属及关系人客户新建客户信息（保持业务关系）审批单》后退出交易。支行行长(或支行主管行长)审批后，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动[0598修改人工认定记录]交易将认定结果修改为“高级管理层人员审批通过”（审批同意开户）、继续交易，或将认定结果修改为“高级管理层人员审批不通过”（审批不同意开户）、退出交易。审批单原件由网点反洗钱岗位人员专夹保存，自销户当年计起至少保存5年，复印件做传票附件。
当客户疑似多个监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核实认定。疑似记录全部认定完成后，系统将根据认定情况继续或退出交易。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/c1284545970590c69ec3d5bbfd0a79563c1ed4af.html
文档为doc格式