中国农村养老模式比较
【摘 要】自古以来，我国农村就是传统的家庭养老和土地养老模式，随着经济的发展和城市化进程的加快，我国农民的养老问题不断的突显出来，成为我国社会保障制度不得不解决的问题。十多年来，我国不断探索和发展农村的养老模式，力求改变广大农民的养老现状，为农民安详晚年提供保障。近年来，养老保险模式出现并在不断的改革与发展中趋于完善，正逐步为农村老人安详的度过晚年提供依靠和保障。但与此同时，我国农村养老保险也存在着地方政府筹资困难，农民参保意识薄弱，基金保值增值困难，制度衔接困难等问题。鉴于此，本文建议明确各级政府责任，统一设计，建立基础养老金的自然增长机制，加大宣传力度，从而推动新型农村养老保险的稳步发展。
【关键词】农村；养老保险；养老模式；新农保
Chinese countryside old-age insurance pattern comparison Abstract: Since the ancient times, our country countryside is the traditional family cares for the aged with the land cares for the aged the pattern, along with the economical development and urbanized advancement quickening, our country farmer cares for the aged the question unceasingly to reveal suddenly, becomes question which our country social security systems can not but solve. More than ten for years, our country explores unceasingly and develops the countryside to care for the aged the pattern, the endeavor change general farmers cares for the aged the present situation, provides the safeguard for the farmer serene old age. In recent years, the old-age insurance pattern in appeared and tends to the consummation in the unceasing reform and the development, serene was gradually passing the old age for the countryside old person to provide the dependence and the safeguard. But at the same time, our country countryside old-age insurance also has the local authority fund raising difficulty, the farmer senate guarantees consciousness to be weak, the fund guarantees price the increment difficulty, questions and so on system engagement difficulty. In view of this, this article suggested is clear about all levels of government responsibility, the unification design, establishes the foundation pension the nature growth mechanism, enlarge propaganda dynamics, thus impels the new countryside old-age insurance with steady steps development. Key words:
Countryside; Old-age insurance; Cares for the aged the pattern; The new agriculture guarantees
老龄化已成为我国必须要面对的社会问题。随着城市化进程的加快和社会主义市场经济的建立，我国传统的养老模式逐渐趋于瓦解，早在上世纪九十年代建立的农村社会养老保险制度也逐渐暴露出弊端。新的养老保险模式的出现及完善，成为我国农村养老的希望，但同时，仍然有一系列问题需要我们解决。
一、我国农村现行的养老模式
我国是一个农业大国，全国有半数以上的人生活在农村。长期以来，土地保障和家庭养老一直是我国农村主要的养老保障方式，近年来，社会保险养老也逐渐进入广大农民的生活中，成为其解决养老问题的方式之一。
（一）家庭养老模式
“养儿防老”是中华民族绵延了几千年的思想，在儒家“孝”文化的熏陶下，赡养老人的观念在每个人心中根深蒂固。即使经过了几千年的变迁，这一观念依旧是中华儿女内心中一种潜在的责任和义务。 （二）土地养老模式
土地是农民赖以生存的基础。对农民而言，土地是生产资料，也是生活资料，是一切生活的来源和依靠。尤其是在家庭联产承包责任制推行以后，土地更加成为农民生活的主要来源，也是农村老人赖以养老的保障 。 （三）个人商业养老保险
随着农民收入水平的提高和养老观念的进步，个人商业养老保险业务在东部发达地区开始增加。储蓄养老逐渐成为部分富农的选择。 （四）集体养老模式
集体养老是旧集体经济的遗留，是在人民公社时期，以集体经济为依托的低水平的平均主义的养老保险。是对传统养老模式的补充。 （五）社会保险模式
社会保险模式又有老农保和新农保。
1992年，民政部出台《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，为农村社会保险开了先河，也就是所谓的“老农保”。该方案中，提出了个人、集体、国家三方共同付费，有社会统筹解决农村养老问题的新思路。其主要做法是，以县为单位，根据农民自愿原则，在政府组织引导下，从农村和农民的实际出发，建立养老保险基金。保险基金以农民个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持，实行储备积累的模式，并根据积累的资金总额和预期的平均领取年限领取养老金。
“新农保”即按照个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式建立筹资机制，新型农村社会养老保险制度采取社会统筹与个人账户相结合的基本模式和个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的筹资方式。年满16周岁、不是在校学生、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民均可参加新型农村社会养老保险。年满60周岁、符合相关条件的参保农民可领取基本养老金。新型农村社会养老保险基金纳入同级财政社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理，并建立公示和信息披露制度，加强社会监督。
二、我国农村现行养老模式比较 （一）家庭养老模式
传统家庭养老模式的持续性已经出现明显的危机。首先，计划生育政策以及人均寿命的延长使许多家庭出现“421”甚至是“821”结构。即一对夫妇需要赡养四位老人，甚至是八位老人，老年抚养比甚高；其次，青年人传统的尽孝观念淡薄，传统孝道支撑的家庭权力架构崩溃。受外部文化影响，农村年青一代对传统尽孝职责的认识逐渐趋于平淡，打老、骂老现象在农村比较普遍。其根本原因仍是家庭经济拮据、老人赡养负担过重，导致子女间义务承担上产生分歧，从而使老人与子女以及子女之间关系紧张。
（二）土地养老模式
土地收入是中国农村家庭的主要经济基础，但是我国的特殊国情使土地养老的功能严重不足。一是我国人多地少，人均只有1.52亩耕地，有666个县人均耕地在国际警戒线0.8亩以下。据调查显示，农村老年人家庭平均承包土地6.8亩，平均年收入2659.7元，农村老人在70岁时仍有30％左右的人继续从事农业生产。我国耕地资源有限，人多地少是我国的基本国情，如果将土地承包视为可保障农村居民生活的制度安排或用它来替代农民养老保障制度，显然不能保障农民的老年生活。近年农用生产资料价格涨幅也较大，基本抵消了农
民因减免农业税等政策带来的好处。二是随着城镇化和工业化的发展，现有土地大量被征用。
所以，土地仍不能为老年人提供足够的收入。 （三）个人储蓄养老模式
商业养老保险只是为有能力支付保费的富农阶级服务，不能普遍解决农民养老问题。而且目前各商业保险公司在农村推出的险种保障程度低、费率高、险种单一，从某种程度上讲，在农村投保商业养老保险甚至不如在城市投保实惠。
（四）集体养老模式 改革开放以来，农村集体养老只在少数农村集体经济发展水平比较高的南方地区继续存在，覆盖范围极其有限。其经费来源主要是靠乡统筹和村提留，大多数地区只能维持老人的基本生存，农业税与村提留征缴的取消，使经费不足危机浮上水面。
（五）社会保险模式
1、以《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》确定的养老保险模式的缺陷 《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》确定的养老保险模式虽然在增加透明度、减轻政府财政压力、促进农民储蓄意识、改变农民的家庭观念和生育意愿的方面有一定的积极作用，但是，这种实质上“完全积累、自我平衡”式的商业储蓄保险也存在明显的缺陷。 一是法律层次低，缺乏约束力。各地农村社会养老保险办法基本上都是以《方案》为基础，结合当地实际情况稍作修改后制定的。其法规法律层次低，缺乏约束力。
二是国家重视不够，养老保险滞后。国家把大量的物力、财力投入到了城镇社会保障建设，城镇社会保险工作也取得了一定进展。而对农村社会养老保险不甚重视，投入很少。
三是自给来源不足，吸引力小。现行的农村社会养老保险集体补助不到位或数额太少，或只在部分地方或部分人身上得到体现，国家政策扶持相当有限。
四是基金增长速度慢，入不敷出。基金增长速度跟不上养老金发放的速度，缺乏稳定的投资渠道，农保基金入不敷出，出现负增长。
五是违规存放农保基金，造成巨额损失。一些地方将农保基金违规存入地方商业银行、农村信用合作社或者非银行金融机构，这些机构有的因经营不善亏损破产，致使存入的农保基金无法去取出造成损失。
2、新型农村社会养老保险模式的特点
新型农村社会养老保险之所以被称为新农保，是相对于以前各地开展的农村养老保险而言，过去的老农保主要是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式，而新农保最大的特点是采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的模式，有三个筹资渠道。特别是中央财政对地方进行补助，这个补助又是直接补贴到农民的头上。它是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等一系列惠农政策之后的又一项重大的惠农政策。不同于老农保主要建立农民个人账户的模式，新农保借鉴了目前城镇职工统账结合的模式。新农保在支付结构上分两部分：基础养老金和个人账户养老金，基础养老金由国家财政全部保证支付，这意味着中国农民60岁以后都将享受到国家普惠式的养老金。
新农保与老农保对比有如下一些特点：一是参保范围更广，门槛更低，体现了“广覆盖”的原则。新农保规定：“年满16周岁(不含在校学生、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。
