大额存单管理实施细则
发布时间：2021-09-06 来源：文档文库
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大额存单管理实施细则
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大额存单管理实施细则
第一章 总则
第一条 为规范大额存单的发行交易，确保大额存单业务有序开展，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号，以下简称《办法》）的有关规定，制订本细则。
第二条 本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行）认可的其他单位。
第三条 市场利率定价自律机制（以下简称自律机制）根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。
第四条 发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。
第二章 产品规则
第五条 大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3
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年和5年共9个品种。
第六条 个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
第七条 固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
第八条 大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第九条 发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。
第三章 发行人
第十条 符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。
第十一条 经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。发行人若需调整年度发行计划，应向人民银行重新备案。
第十二条 发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。当年发行额度应与发行人向人民银行备案的年度发行计划中的
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第二十四条 发行人应指定信息披露联系人。
第二十五条 大额存单存续期间，发行人若发生主体变更、财务状况出现重大变化等影响其履行债务的重大事件时，应在事件发生后三个工作日内通过中国货币网予以披露。
第二十六条 通过第三方平台发行的大额存单，发行人应于每期大额存单发行前一个工作日向交易中心提交该期大额存单的发行条款，并通过本机构官方网站和中国货币网进行披露。发行完成后，发行人应于次日内通过本机构官方网站和中国货币网披露发行情况。
第二十七条 通过第三方平台发行的大额存单，发行条款与发行情况由第三方平台自动生成传输至中国货币网。
第六章 监督管理
第二十八条 发行人应按照发行结果履行按期还本付息等义务。投资人应确保有足额的资金与大额存单用于履行认购、买卖义务。
第二十九条 发行人应以市场化方式确定大额存单发行利率，不得以任何形式操纵、引导发行价格，扰乱发行秩序。
第三十条 发行人通过自有渠道发行的大额存单，应通过交易中心向人民银行报备相关发行信息以及提前支取和赎回信息。发行人的报备应不晚于发行、提前支取、赎回、兑付发生日的次一工作日日终。
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第三十一条 自律机制可对发行人与投资人进行常规调查，方式包括但不限于电话访谈、书面调查、问卷调查、现场调查。调查对象应积极配合，及时提供真实、准确、完整材料。
第三十二条 发行人应互相监督，发现违反自律规则及本细则的行为时，应及时向自律机制举报，并提供有效的证据材料。
第三十三条 投资人在认购、交易过程中自身正当权益受到侵害时，可向自律机制投诉，并提供有效的证据材料。
第三十四条 自律机制在收到举报、投诉相关材料后，按照相关自律规则进行调查取证、核实认定，并采取相应的措施。
第三十五条 发生以下情形的，自律机制可采取书面警告、通报、暂停发行权限、取消自律机制成员资格等措施，并视情节轻重向人民银行报告。
（一）发行人未按时足额还本付息；
（二）发生以任何形式操纵发行价格，扰乱发行秩序的； （三）其他违反本细则规定的情形。
第三十六条 第三方平台应根据人民银行规定对在其平台上发行、交易及报备的大额存单进行日常监测。
第七章 附则
第三十七条 本细则自公布之日起实施。
第三十八条 本细则最终解释权和修改权归属自律机制。
附件：1.大额存单发行要素定义与规则
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2. （发行人名称） 年度大额存单发行计划
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附件1 大额存单发行要素定义与规则
1. 币种：大额存单的计价币种为人民币。 2. 重置频率：确定新的参考利率水平的频率，根据浮息基准利率的对应期限确定。
3. 到期日：大额存单到期的日期。
4. 兑付日：发行人支付大额存单本金和利息的日期。
5. 付息频率：计息类型为浮息或固息时，有月、季、半年、年、期满五种，不得超过大额存单的期限。
6. 发行开始时间：****年**月**日 7. 发行截止时间：****年**月**日
8. 基准利率精度：基准利率精度为基准利率具体取值（以%显示）时的精度。发行人可设置基准利率精度，应小于等于4，四舍五入。
9. 利率确定日：确定参考利率的日期，应为本计息期起息日当日或之前N个工作日，N为起息日与首次利率确定日之间间隔实际天数(大于0的整数。 10. 计划发行量：发行人计划该期发行的最大发行量。不得超过发行人剩余注册发行额度与各待发行大额存单计划发行总量之差。待发行大额存单是指已完成发
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行设置但尚未发行的大额存单。
11. 期限：大额存单的期限有1M、3M、6M、9M、1Y、18M、2Y、3Y、5Y九种标准期限。
12. 起息日：开始计算利息的日期。
13. 首次付息日：根据起息日和付息频率计算。 14. 