内蒙古农村信用社
网上银行业务操作规程
第一章 系统维护操作
第一节 机构维护操作
网上银行内部管理系统机构信息，通过核心业务系统转换生成，并与核心业务系统同步更新。内部管理系统机构维护操作包括：机构建立、机构隶属关系维护、机构信息修改、机构注销。
一、机构建立
在内部管理系统中，建立各旗县级法人机构（旗县联社、农合行和农商行的统称）及其下属机构，须执行以下操作：
（一）下属机构须填写《内蒙古农村信用社网上银行机构设置申请表》（附件5），在操作类型中选择新增，经负责人签字并加盖业务公章后，上报所属上级机构主管部门，同时将原件专夹保管。
（二）上级主管部门对申请表进行初步审核，如不同意则注明原因，审核人签章，同时通知申请机构并将申请表留存；如初步审核通过则再上报自治区联社进行最终审核。
（三）自治区联社主管部门接到上报的申请表后，对申请表进行最终审核，如不同意则注明原因，审核人签章，同时通知申请行机构并将申请表留存；如审核通过则登陆网上银行内部管理系统，录入下属机构信息，并在申请表上签章。
（四）授权员审核录入信息，确认无误后授权，在系统生成机构信息，通过后在申请表上签章，完成建立机构的操作。
（五）自治区联社主管部门须将下属机构上报的《内蒙古农村信用社网上银行机构设置申请表》留存。
二、机构隶属关系维护
（一）机构如有特别需要或者隶属关系变动，需要对内部管理系统中的隶属关系进行变动的机构，须提交有权人签字并加盖业务公章的书面申请。
（二）自治区联社可以直接按照实际隶属关系，对下级机构、网点隶属关系进行维护，录入员负责录入，经授权员授权后完成机构隶属关系维护的操作。
三、机构注销
如遇特殊情况需要删除某级机构时，自治区联社要先从删除网点归属关系开始，逐级向上删除，直到该机构没有下一级机构时，才允许对其进行删除，同时对删除的网点归属关系进行更新维护。
四、机构信息变更
内部管理系统各级机构变更机构信息，须填写《内蒙古农村信用社网上银行机构设置申请表》，在操作类型中选择变更，注明原因，参照机构建立的流程办理，由自治区联社完成信息变更维护的操作。
第二节 人员维护操作
各级机构管理员可以对下级管理员和本级操作员进行新增、修改、删除。
一、机构管理员对下级管理员、本级操作员进行的维护，需要由另一管理员进行授权。
二、各机构在内部管理系统中新增操作人员，须填写《内蒙古农村信用社网上银行操作人员申请表》（附件6），经负责人签字并加盖业务公章后报上级机构主管部门，申请表由上级机构备案留存。
三、机构管理员对下级管理员或本级操作员进行增加、密码初始化操作时，系统自动生成下级管理员或本级操作员的初始密码，机构管理员应妥善保管此密码，并尽快以安全方式通知下级管理员或本级操作员本人，下级管理员或本级操作员在接到初始密码后，立即登陆系统进行密码修改，管理员和操作员的密码应定期更换。
四、机构管理员可以查询本级所有用户的操作日志，机构操作员只能查询本人自身的操作日志。
第二章 个人客户业务
第一节 个人客户业务申请受理操作
一、基本规定
（一）在内蒙古农村信用社开立个人结算账户的客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。申请个人网上银行注册的客户必须持本人的有效身份证件和所需注册的结算账户，到内蒙古农村信用社营业网点提出申请注册，个人有效身份证件包括居民身份证、军人身份证件、护照等符合人民银行开立结算账户有关规定的有效证件，注册业务必须由客户本人办理。
（二）网上银行个人注册客户相关资料和账户信息的注册登记及证书制作等操作，均需通过个人客户管理系统实现，个人客户通过网上银行办理的相关业务纳入核心业务系统统一进行账务处理。
（三）受理机构保管客户申请资料、申请表、协议各一份；客户所有资料归档后专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管。
二、个人客户业务申请处理操作
（一）注册
拥有内蒙古农村信用社结算账户的个人客户申请成为网上银行注册客户，须到内蒙古农村信用社营业网点申请注册，具体执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户申请成为网上银行注册客户，应到受理网点填写《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》（附件7），同时须提供以下材料：
（1）本人有效身份证件；
（2）注册账户凭证原件。
2.审核
受理机构经办员执行以下步骤审核客户提交的申请资料是否真实、准确、完整：
（1）持卡人身份证件是否为本人所有，所持结算账户是否为本人结算账户，个人申请表姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容一致；
（2）个人申请表已按填表说明填写，填写内容规范；
（3）个人申请表填写的注册账户信息与客户提供的账户凭证相符。
3.签订协议
受理机构经办员审核无误后，与客户签订《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务协议》（附件3）一式二份。
4.发放证书操作和登记
（1）操作员进入“个人客户开户”，录入申请表填写的客户基本信息及注册账户信息，并确认提交。
（2）授权员核对录入的信息与申请表内容是否一致，如信息有误应由操作员进行修改；如核对无误则进行授权，开户成功并打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》（附件8）一式两联，连同客户填写的申请表和协议书等申请资料加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一联交给客户，另一联受理机构留存。
（3）如客户要求使用U-key，受理机构操作员应先将空白U-key领出，登记《内蒙古农村信用社重要空白凭证登记簿》。操作员在开户成功后，进入“个人证书管理——个人证书申请”进行证书申请，申请成功后将U-key初始密码告知客户，并由操作员给客户下载数字证书。
（4）如客户要求使用刮刮卡，受理机构操作员应先将刮刮卡领出，登记《内蒙古农村信用社重要空白凭证登记簿》。操作员在开户成功后，进入“刮刮卡管理”模块，进行刮刮卡绑定。
（5）受理机构经办人员完成以上注册、制证操作以后，在《内蒙古农村信社网上银行客户U-key发放登记簿》（附件9）上登记，经办人员签章后，由客户签章并领取U-key。
（二）注销
网上银行个人注册客户要取消网上银行服务须到原受理注册机构申请注销，具体执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，提供材料
包括：
（1）本人的有效身份证件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记
卡）。
2.审核
受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理；登陆网上银行管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，无误后进行注销操作。
3.注销
注销的操作如下：
（1）操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书”。
（2）授权员复核无误后授权通过，注销成功。
（3）操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。
（三）信息变更
个人注册客户可在网上自行修改非主要信息；变更主要信息（如增减签约账户或变更安全认证方式）须到内蒙古农村信用社营业机构申请信息变更，具体执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向原网银注册机构提出变更信息申请，提供材料包括：
（1）本人的有效身份证件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）；需要增加注册账户的，还应持需注册上挂账户的凭证原件。
2.审核
受理机构对信息变更相关资料的审核要求与注册业务相同，并登陆网上银行系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，无误后进行信息变更操作。
信息变更的操作如下：
（1）操作员进入“个人客户信息管理”，通过输入证件类型及号码调出个人客户信息，按个人申请表内容录入修改信息并确认提交。
（2）授权员进行审核，审核无误后授权确认，信息变更生效；操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。
第二节 证书业务处理操作
一、补发证书、换发证书、冻结证书和解冻证书服务
（一）个人注册客户若因证书遗失、损坏、密码遗忘等原因不能继续使用，可以申请补发证书，具体处理执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材
料包括：
（1）本人的有效身份证件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》；
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（个人金牛借记卡）；
（4）若客户原证书介质仍可使用，需一并提供。
2.审核
受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。
3.操作员录入、审核客户信息并在“个人证书管理” 中选择“补发证书”中做客户证书补发处理。
4.授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。
（二）个人注册客户若因证书过期不能继续使用或U-key遗失，可以申请换发证书，具体处理执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材
料包括：
（1）本人的有效身份证件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》；
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）；
（4）若客户原证书介质仍可使用，需一并提供。
2.审核
受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。
3.操作员录入、审核客户信息并在“个人证书管理” 中选择“换发证书”中做客户证书换发处理。授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。
（三）个人注册客户若因未确认证书是否遗失，可以申请冻结证书，具体处理执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：
（1）本人的有效身份证件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）。
2.审核
受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理；如受理机构主动发起对客户的暂停服务，则需书面说明客户基本信息和暂停服务原因，登记备查。
3.由操作员登陆网银内管系统，审核、录入客户信息并在“个人证书管理” 中选择“冻结证书”做客户证书冻结处理。授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。
（四）解冻证书服务适用于客户找回原证书。具体处理执行以下操作：
受理机构操作：
1.受理
个人客户凭相关资料向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：
（1）本人的有效身份证原件及复印件；
（2）《内蒙古农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，
（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）。
2.审核
受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理，登记备查。
3.由操作员登陆网银内管系统，审核、录入客户信息并在“个人证书管理” 中选择“解冻证书”中做客户证书解冻处理。
4.授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。
第三章 企业客户业务
企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算等金融服务的网上银行业务。企业网上银行服务对象为在内蒙古农村信用社开立账户、信誉良好的企业客户。企业网上银行客户分为一般客户和集团客户。
一般客户是指没有开设任何分支机构的企业或总部不需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，也不需要从分支机构账户转出资金的企业客户。
集团客户是指总部及其分支机构在内蒙古农村信用社营业网点开立存款账户，且总部需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，或从分支机构账户划转资金的企业客户。
第一节 企业客户业务申请受理操作
一、基本规定
（一）网上银行企业注册客户相关资料和账户信息登记及证书等操作，均通过网银操作系统实现；企业客户通过网上银行办理的相关业务纳入核心业务系统统一进行处理。
（二）企业、单位客户办理网上银行注册和维护信息，必须持有效证件、《内蒙古农村信用社委托开通企业网上银行业务授权书》（附件10）（非法定代表人本人办理时提供）等原始资料到账户开户机构提出申请。
（三）企业、单位客户有效证件包括营业执照、事业单位法人登记证书或主管部门出具的有效批文等符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的证明文件。
（四）经办机构保管客户申请资料、申请表、协议各一份。客户领取填写的申请表、协议和打印的回执表各一份。客户所有资料归档后专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管。
二、企业客户业务申请处理操作流程
开户机构受理客户申请---审核资料---开户---发放证书---处理结果返回客户。
三、业务申请处理操作
（一）网银开户
企业客户要成为网上银行注册客户，首先要在内蒙古农村信用社开立结算账户，然后在账户开户机构申请注册，具体执行以下操作：
1.受理
企业、单位客户要求成为注册客户，须到开户机构填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》（附件11），签署《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》（附件4），并由企业单位法定代表人（或授权代理人）签章、加盖账户预留印鉴和单位公章。同时提供下述资料：
（1）营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证件；
（2）法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件；
（3）委托开通企业网上银行业务授权书（法定代表人本人办理时不需要，下同）。非法定代表人本人来办理时，经办人员应致电其确认开户事项，方可办理网银注册开户。
2.审核
网银受理机构负责审查客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性，审查内容及步骤包括：
（1）确认申请表填写规范，必填栏目内容完整。
（2）核对客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容是否一致。
（3）核对注册账户账号、户名、账户性质等内容与核心业务系统以及印鉴卡内容是否相符。
（4）经办人以及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件。
（5）确保申请表信息真实无误后，在申请表上加盖受理机构业务公章及经办人名章，并同客户签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》一式二份，并加盖受理机构业务公章和负责人名章，协议一份交给客户，一份交由开户网点保管。
3.开户操作
开户审核通过后，操作人员登陆网上银行内部管理系统办理注册开户，具体操作如下：
（1）录入员进入“企业客户管理—企业客户开户”，录入申请表填写的企业基本信息、管理员信息以及注册账户等信息并确认提交。
（2）授权员复核通过后授权提交，打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。
（3）录入员进入“企业客户管理—企业用户信息维护”，录入企业管理员和操作员信息，打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。
（4）录入员进入“企业证书管理—企业用户证书申请”申请制作企业管理员及操作员证书，返回申请证书成功信息，打印《内蒙古农村信用社网上银行服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。柜员在终端上下载证书到U-key上。
4.证书发放
（1）企业客户领取证书时，操作员填写《内蒙古农村信用社网上银行客户证书及证书载体签收单》（附件12），同时登记《内蒙古农村信用社网上银行客户U-key发放登记簿》，并加盖单位预留印章交网银注册机构。领取人必须为企业经办人员。
（2）开户机构操作人员对客户的有效身份证件核对无误后，经客户签字确认后作为企业客户申请表附件留存，并在《内蒙古农村信用社网上银行客户U-key发放登记簿》上登记，由客户签收。
若企业客户的有效证照号码相同，且存在跨城市账户，客户可先选择其中一个账户所在城市的开户机构办理网银注册手续，然后持有效证照原件、委托开通企业网上银行业务授权书等到跨城市账户开户机构申请添加账户，此时客户无须再签订协议。
（二）添加、删除账户
1.受理
企业客户如需添加、删除网上银行上挂账户，须到账户开户机构填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，提出添加、删除网银注册账户，需提交以下资料：
（1）营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证照原件；加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的企业客户申请表；
（2）法定代表人、经办人有效身份证件；
（3）委托开通企业网上银行业务授权书。
2.审核
对企业递交的申请材料进行审核，具体参照开户审核处理。
3.添加、删除账户操作
账户开户机构审核企业申请资料无误后在网银操作系统办理添加、删除操作，具体操作步骤如下：
（1）机构柜员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业账户信息维护”，录入相关信息并确认提交。
（2）授权员复核通过后授权提交，成功后打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖名章及业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。
（3）客户填写一式二联《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，经客户签字确认后一联交企业客户，另一联由受理机构按有关会计档案保管要求进行保管和备查。
（三）信息变更
企业注册客户可在企业网上银行客户端自行修改非关键信息，如需变更关键信息，须到账户开户机构申请信息变更，客户主申请账户户名或账号发生变更的，不能在网上银行内部管理系统中更改，应先注销，再重新办理注册手续。具体执行以下操作：
1.受理
企业进行信息变更，应持以下资料到账户开户机构提出变更申请，且提供如下资料：
（1）填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，并加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章。
（2）如要变更企业管理员信息，应出具管理员的身份证件；（3）同时提供法定代表人、经办人有效身份证件；
（4）委托开通网上银行企业业务授权书。
2.审核
受理机构审核参照个人客户网银开户业务。
3.审核通过后，在网银操作系统进行如下操作：
（1）机构柜员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业基本信息维护”，通过客户证件类型、号码信息调出企业客户信息，按信息变更登记表内容录入修改信息，确认提交。
（2）授权员核对录入的变更信息准确无误后授权提交，成功后打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员、授权员名章以及办理机构业务公章。申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。
（四）注销
企业注册客户要取消网上银行服务须到账户开户机构申请注销，具体执行以下操作：
1.受理
企业客户到账户开户机构填写企业申请表，提出注销申请，并提交以下资料：
（1）加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的企业客户申请表；
（2）法定代表人、经办人有效身份证件；
（3）委托开通企业网上银行业务授权书。
2.审核
对企业递交的企业注销申请材料进行审核，具体参照注册审核处理。
3.注销操作
账户开户行审核企业申请资料无误后由网上银行操作员办理注销操作，具体操作步骤如下：
（1）网点柜员进入“企业证书管理—企业用户证书管理”，废止所有用户证书，需授权柜员审核授权。
（2）录入员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业网银管理”，录入相关信息并确认提交。授权员复核注销账户的相关信息授权提交，成功后打印《内蒙古农村信用社网上银行客服申请回执》一式两联，加盖名章及业务公章一联信用社留存，另一联交与客户。
（3）录入员根据证件号调出客户注册信息，办理销户。
（4）审核员审核通过后，销户生效。审核员打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，并加盖操作人员名章及业务公章。申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。
第二节 证书业务处理操作
一、企业证书冻结/解冻
企业证书冻结/解冻适用于以下两种情况：
（一）企业注册客户因证书遗失或其他原因可以向网银注册开户机构申请暂停服务；
（二）因客户违反协议等原因开户机构主动发起对客户的暂停服务。
暂停服务处理具体执行以下操作：
1.受理
企业客户凭相关资料向开户机构提出挂失或暂停服务申请，提供材料包括：
（1）法定代表人、经办人有效身份证件；
（2）委托开通企业网上银行业务授权书；
（3）《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》。
2.审核
受理机构审核的相关操作参照企业客户注册业务，审核无误后，根据受理机构是否为网银开户机构进行操作。分别作如下处理：
（1）受理机构为开户机构时，直接由受理机构进行客户冻结操作；
（2）受理机构为非网银开户机构时，应立即电话或传真通知开户机构，电话通知开户机构对账户进行口头挂失处理。
（3）如受理机构向开户机构主动发起对客户的暂停服务申请，需提供客户基本信息和原因的书面说明，加盖受理机构业务公章和负责人签章传递至开户机构。
3.如开户机构主动发起对客户的暂停服务申请，则需提供包括客户基本信息和原因的书面说明，加盖业务公章和负责人签章传递后由操作员进行冻结处理。
4.申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。
5.暂停服务的具体操作如下：
（1）操作员调出客户基本信息后，做客户冻结处理。
（2）复核员进行审核，授权通过后，冻结生效。
（3）操作员打印申请回执，加盖操作人员名章与经办机构业务公章。申请表、申请回执的处理参照开户流程规定执行。
已暂停服务的注册客户可以向原受理机构申请恢复服务，原受理机构也可以发起对已暂停服务的注册客户的恢复服务，具体处理操作参照暂停服务的处理流程。
二、挂失和补办
企业操作人员证书遗失、损坏、锁住或证书密码遗忘，客户可以选择进行处理。一种方式是先到原开户机构办理挂失手续，由操作员进行证书作废操作，为客户办理证书挂失。挂失手续办妥后，若企业客户确定须重新申请证书，再办理操作员证书补办手续。企业操作员证书可由企业管理员自行进行冻结。冻结后直接办理证书补办手续即可。
另一种方式是企业客户到开户机构直接办理操作员证书补办手续，重新申请证书。
（一）证书废止
企业客户提出证书作废申请，须提交以下材料：
（1）法定代表人、经办人有效身份证件；
（2）加盖企业公章、账户预留印鉴并经企业法定代表人或授权代理人签字的《内蒙古农村信用社网上银行企业客户服务申请表》；
受理机构操作：
1.受理申请
企业操作人员证书挂失可由企业客户凭法定代表人、经办人的有效身份证件、委托开通企业网上银行业务授权书等，到开户机构填写企业申请表，办理挂失手续。
2.受理审核
受理审核的相关操作参照企业客户开户业务，审核无误后，由操作人员进行作废；
作废操作流程如下：
（1）操作员进入“企业证书管理—企业用户证书管理—证书废止”录入相关信息并确认提交。
（2）复核员复核作废申请信息，授权通过后打印申请回执，加盖操作人员名章及经办机构业务公章。
（二）证书补发
若企业客户因用户证书出现问题或遗失到开户机构申请证书补办手续，具体处理执行以下操作：
1.受理补办申请
企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件、法人授权委托书，到原受理机构填写企业申请表，办理证书补办手续。证书原介质如仍可使用，客户须一并提供。
2.受理审核
受理机构接收到资料后，进行审核，无误后加盖经办机构业务公章和经办人员名章。具体操作如下：
（1）操作员通过“企业证书管理—企业用户证书管理—企业证书补发”进行补办登记。
（2）复核员授权后打印申请回执，加盖操作人员名章与经办机构业务公章。同时将证书下载到U-key。
（3）申请表、申请回执和补办后证书的处理参照企业客户开户流程规定执行。
三、企业证书换发
证书有效期为二年，企业客户如需到期后继续使用，必须在到期前一个月，到原开户机构办理证书更新手续。换发对象必须是已经制过证的、证书没有被冻结或废止，且拥有证书介质（即U-Key）。
1.受理申请
企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件和委托开通企业网上银行业务授权书，到开户机构填写企业申请表，办理证书更新手续。证书原介质如仍可使用，客户须一并提供。
2.受理审核
受理机构接收到资料后，进行审核，无误后加盖业务公章和经办人员名章。
3.注册机构对相关资料审核要求与注册业务相同，证书更新操作是由操作员在网点客户登记系统中进行证书补办处理，具体处理执行以下操作：
（1）录入员通过“客户证书管理”进行补办登记。
（2）审核员进行客户信息审核，打印申请回执，加盖操作人员名章与注册机构业务公章。
（3）审核员通过“客户证书管理”进行证书补办，打印两码信封，并将证书下载到U-key中。
（4）申请表、申请回执和补办后证书的发放和传递，参照企业客户注册流程规定执行。
第三节 业务处理
一、实时转账
（一）企业客户实时转账业务（除公务报销业务）的处理，以核心业务系统中异地通存业务为基础，实时转账业务会计核算基于核心业务系统异地通存业务实现。
（二）企业客户实时转账业务包括以下情况：
1.支票账户的转账交易，转入方账户为在内蒙古农村信用社核心业务系统中开立的单位结算账户；
2.支票账户的转账交易，转入方账户为在内蒙古农村信用社核心业务系统中开立的个人结算账户。
（三）企业客户网上银行交易回单在日终后批量生成，次日由开户网点打印。
企业客户网上银行交易回单打印的流程：
1.处理操作规定
（1）企业客户网上银行交易回单打印是指柜台人员批量打印本机构企业账户昨日前（含昨日）通过网上银行汇出、汇入资金的交易回单打印。
（2）柜台人员每日应及时打印交易回单。
（3）企业客户网上银行交易回单的打印，仅限于本机构所属账户的交易。
（4）已被打印的每笔交易流水信息，均标记为“已打印”。
2.交易回单打印具体执行以下操作：
（1）每日日终，系统分别批量生成本机构付款方交易回单数据文件和本机构收款方交易回单数据文件。
（2）每日日间，柜员登陆核心业务系统后，首先通过报表系统打印出交易回单提交后一次性批量打印出本所的网上银行借方或贷方交易回单。
（3）打印出的回单要素包括：交易日期、付款人户名、付款人账号、付款人开户银行、收款人户名、收款人账号、收款人开户银行、交易大写金额、交易小写金额、交易用途、交易渠道、业务流水号等信息。
二、企业客户代收代付业务设置处理操作
（一）基本规定
1.网上代收代付业务是指企业客户通过网上银行办理的，从单位结算账户向个人结算账户支付款项或从已授权个人结算账户扣划款项到单位结算账户的业务，由代收业务和代付业务两个部分组成。代付业务又分为批量代付和单笔代付。
2.企业客户需向开户机构申请方能办理代收代付业务；代收业务和代付业务需要分别开通。代收业务需要维护授权账号。
3.申办网上代付业务时，工资奖金类资金必须从该企业的基本结算账户支付，并根据需要设定工资总额。
4.每一类代收代付业务应用必须对应一个2622科目账号，2622过渡科目账号须在支票户的开户机构开立。
5.批量代收代付业务基于核心业务代理业务平台的后台批处理交易实现。代收业务中，归集到2622账户中的款项在日终时自动记到单位结算账户中。代付业务中，款项在批处理交易完成时自动记到个人账户，由于某些原因在2622账户中留存的款项，系统不自动回滚到单位结算账户中，需由人工处理。
（二）代收业务
1.操作规定
（1）代收业务范围包括：水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费等。
（2）目前仅支持区内蒙古农村信用社账户个人批量代收业务。
2.业务开通审核
企业客户向开户机构申请开通网上银行代收业务，开户机构须审核如下书面资料：
（1）《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》
（2）《内蒙古农村信用社企业网上业务客户服务协议》；
（3）其他必需材料。
3.业务开通操作
（1）开户机构审核材料无误后，根据开通申请表为每类代收业务开立专用的2622账号（和申请的单位结算账号对应），填写到申请表中，加盖业务公章。
（2）开户机构操作员收到申请资料之后，在网上银行操作系统中的“企业网银业务维护”进行业务设置，开通代收业务。经办机构需打印一式两联《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》，一份联申请企业作为回执，另一联由经办机构留存。
（3）个人客户申请办理委托扣缴业务，应持身份证件和账户凭证原件，到指定网点办理，网点必须核对客户身份证件与账户户名一致，并验证账户密码。
（4）经办机构根据申请书在网银操作系统中维护代收账户列表。可在网银操作系统中通过代收业务授权账号维护进行批量清单上传，也可以通过代收的单笔授权账号维护对单个授权账户进行设置。设置后复核员授权通过后生效，同时打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》
4.业务维护操作
企业客户如需变更代收业务的设置，需要向开户机构提交代收业务变更申请书。其后续办理流程参考申请流程办理。
5.业务功能操作
业务开通后，企业管理员需要进行操作员账户权限管理、操作员功能权限管理、业务属性维护等设置，将批量代收文件上传、复核及查询等功能权限授予不同岗位的操作员。
为防范风险，系统强制要求批量交易指令必须换人复核才能提交处理。具体代收业务功能操作如下：
（1）批量代收业务文件上传
企业操作员登陆网银，选择“代收业务”中的“批量代收业务文件上传”，按系统提示选择业务种类、批量文件，然后录入总金额、总笔数、备注信息，录入后按“确认”，页面显示“文件正在上传，请稍候”，成功后提示“交易成功”（或提示“传输失败，请重新传输”）。点击“确认”，提交复核员进行授权。
说明：
①代收文件中的账号必须存在于该企业开办的对应业务种类的代收授权账号列表中。
②代收文件中的金额不能大于该企业申请的单笔转账限额。
（2）批量代收业务复核
复核员登陆网银，选择“收款业务—代收业务—代收业务复核审批”，对总金额、总笔数和总人数进行复核（点击“查看明细”按键可以查看该批代收文件的明细记录，明细记录以列表形式分页显示），审核通过选择“同意”，否则选择“拒绝”。
（3）代收授权账号查询。可以查询、下载已授权的代收账户清单。
（三）代付业务
1.操作规定
（1）代付业务的业务范围包括：工资、奖金；投资本金和利息；个人债权转让收益；个人贷款转存；证券交易结算资金；保险理赔与退保；纳税退还；农副产品销售收入；公务报销等。
（2）代付业务包括单笔代付和批量代付，申请代付业务将同时开通单笔、批量功能。
（3）单笔代付的业务类别不包含“工资奖金”项目，即不允许在单笔代付功能中代发工资。
（4）代付业务须在网银操作系统中设置单笔转账限额，最高为5万元；企业客户可在5万元（含5万元）以下的范围内，自行向账户开户行申请设定单笔转账限额。
2.业务开通审核
（1）企业客户向开户机构申请开通网上银行代付业务，开户机构审核如下书面资料：
①代付业务开通申请表；
②代付协议；
③申请开通代发工资的，客户须提供企业的基本户开户许可证和劳动部门核发的工资手册；
④企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳税退还等业务类别的，客户须提供书面证明材料。
3.业务开通操作
（1）开户机构审核申请材料无误后，为代付业务开立特定的2622科目账号（和申请代付的单位结算账户对应），填写到代付业务申请中。
（2）开户机构接收到客户传递的申请材料后，开户机构操作员首先审核申请材料，审核通过后，操作员根据网银客户填写的代付业务开通申请表，在网银操作系统进行录入。
①进入“收款业务--代收业务—代收业务复核审批”，对总金额、总笔数和文件总人数进行复核（点击“查看明细”按键可以查看该批代收文件的明细记录，明细记录以列表形式分页显示），审核通过选择“同意”，否则选择“拒绝”。输入完毕提交另一操作员审核。
②另一操作员登录网银操作系统，对业务设置复核通过后申请方能生效。开户机构需打印一式两联申请回执，一联交申请企业作为回执，另一联由经办机构留存。如开通工资奖金类业务，还需在网银系统中指定基本账户，然后按需要设定工资总额。
4.业务维护操作
客户如果变更代付业务的设置（如修改工资总额等），需要向开户机构提交代付业务维护申请书。其后续办理流程参考申请流程办理。
5.业务功能操作
业务开通后，企业管理员需要进行操作员账户权限管理、操作员功能权限管理、业务属性维护等设置，将单笔代付、批量代付文件上传、复核及查询等功能权限授予不同岗位的操作员。为防范风险，系统强制要求批量交易指令必须换人复核才能提交处理。具体代付业务功能操作如下：
（1）批量代付业务文件上传
企业操作员登陆网银，选择“付款业务”中的“代发工资”进行批量数据上传确认；按系统提示选择业务种类、批量文件，然后录入总金额、总笔数、备注信息后按“确认”，页面显示“文件正在上传，请稍候”后，成功后提示“交易成功”（或提示“传输失败，请重新传输”）。点击“确认”，提请复核员进行复核。
代付业务执行如下规则：
①代付文件中的账号必须符合账号编码规则；
②代付文件中的金额不能大于该企业申请的单笔转账限额；
③代付的总金额不能大于“操作员账户权限管理”中设定的转账额度。
④代付工资奖金时，企业本批代发总金额与本年度已发放工资总金额之和不允许大于网银系统中设定的工资总额。
（2）批量代付业务复核
复核员登陆网银，选择“企业管理台--授权中心—业务分类处理”中的“批量代付交易复核”，对总金额、总笔数和文件总人数进行复核（点击“查看明细”按键可以查看该批代收文件的明细记录，明细记录以列表形式分页显示），审核通过选择“同意”，否则选择“拒绝”。
（3）单笔代付业务。其操作处理参考转账支付。
6.企业客户工资单发布处理操作
企业客户工资单发布是指企业客户将本企业的工资管理信息系统中导出的工资明细文件、工资调整公告导入到网银，供企业员工查询本人工资情况。
（一）操作规定
1.企业客户工资单发布包括发布工资单、查询工资单发放处理结果、项目类别管理、定制工资单文件格式等四项功能。
2.企业客户工资单发布以卡号为主关键字发放工资明细。公告信息作为工资明细附件随发。网银系统接收客户导入信息后，以卡号、月份及批次为关键字将客户的工资单信息存到数据库。
3.企业操作员在进行发布工资单的过程中，系统会逐笔校验个人工资单中的应发合计减去应扣合计是否等于实发。核对出错，系统提示操作人员修改；核对通过，系统返回上传的总金额、总笔数和月份信息供操作员核对。
4.企业客户工资单发布须进行数字签名。
（二）处理操作
1.企业客户操作员登陆网银选择“电子工资单”。
2.选择项目类别编号名称，发放月份，录入工资总额、总笔数和文件名。
3.录入工资调整公告。若有工资调整公告，按公告内容进行录入或粘贴说明信息，点击保存按键保存录入信息。
4.点击预览按键，显示导入文件中的全部记录，检查数据是否正确，校验每笔记录的应发减去应扣是否与实发相符。
5.若预览格式正确，按提交按键，发送到后台并将结果通知客户，结果包括发送成功总笔数、总金额和工资发放月份。
6.若预览格式错误，按重置按键，清空输入项，提示格式定制错误。
第四节 集团服务业务
一、基本规定
开办集团服务业务实行逐级审批制度，各营业机构开办集团服务业务须上报自治区联社。
二、集团服务业务开办申请处理操作流程
三、集团业务申请处理操作
（一）创建新集团
1.集团母公司向其开户网点提出开办集团业务申请，提供集团母公司营业执照、开户许可证、税务登记证、组织机构代码证、集团成员单位相关信息、开办集团服务业务说明等，企业用户需要填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》、《内蒙古农村信用社企业网上银行集团企业服务协议》（附件13）；集团母公司开户网点业务主管人员审核相关资料真实性，上报联社；
2.旗县联社将材料汇总后，为该集团分配专管客户经理，撰写业务可行性分析，上报自治区联社报备；
3.报备后集团母公司开户网点在网银内管页面的集团客户管理—集团信息维护”界面建立新的集团，录入相关集团资料信息，生成相应的集团编号；
4.创建集团操作完成。打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
（二）增加集团成员单位
1.在成功创建新集团后，自治区联社将《内蒙古农村信用社企业网上银行授权分/子公司办理集团企业业务通知书》（附件14）的电子版通过邮件分别发送至各集团分/子公司开户机构所属的农村信用社，督促各机构协调做好集团成员单位的相关开户及维护工作。
2.集团母公司所在农村信用社根据新生成的集团编号信息和集团母公司提供的集团成员单位相关信息填写《内蒙古农村信用社企业网上银行授权分/子公司办理集团企业业务通知书》，由集团母公司下发给各成员单位，成员单位以此为依据到其开户信用社网点填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》后，柜台操作员通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团关系维护”界面将成员单位维护入该集团，并录入相关信息；打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一联两联，一联信用社留存，一联交与客户。
3.开户机构应将集团成员单位在其网点填写的《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》和《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》中的一联在一周内寄送集团母公司开户网点。
（三）集团母公司／成员单位账户上挂
在将集团成员单位维护入集团后，网点操作员根据成员单位填写的《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》和《内蒙古农村信用社企业网上银行授权分/子公司办理集团企业业务通知书》中相应内容，将该单位在本网点开设的相应账户通过网银内管页面中的“企业客户管理—集团客户管理—集团账户委托”界面上挂入该集团单位，并录入相关信息；打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
（四）成员单位上挂账户向上级授权
在将集团成员单位账户上挂后，网点操作员根据成员单位填写的《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》和《内蒙古农村信用社企业网上银行授权分/子公司办理集团企业业务通知书》中相应内容，将该集团成员单位在本网点上挂的相应账户通过网银内管页面 “企业客户管理—集团客户管理—集团账户委托”界面中的委托账户列表，设置该账户对上级集团成员单位开放的控制权限（目前上级可控制单位最多设置为五个，控制权限分“查询、上划、下拨、对外支付、内部划拨”五项，此五项为复选项）。
四、集团业务变更
（一）修改集团信息
1.集团母公司向其开户网点提出变更集团业务申请，填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》，《内蒙古农村信用社企业网上银行集团企业服务协议》，柜台人员核对集团母公司的相关资料无误后，可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团信息维护”界面修改集团相关信息。
2.若需更换集团专管客户经理，须由集团账户开设机构提出修改申请，并告知集团母公司后，柜台人员可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团信息维护”界面修改集团专管客户经理信息，打印《内蒙古农村信用社客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
3.集团信息变更后需报备自治区联社。
（二）修改集团成员单位上挂账户
集团成员单位向其开户网点提出修改集团成员单位上挂账户业务申请，填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》、《内蒙古农村信用社企业网上银行集团服务协议》，柜台人员核对集团母公司的相关资料无误后，可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团账户委托”界面的委托账户列表中修改集团成员单位上挂账户，及相关信息；打印《内蒙古农村信用社网银银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
（三）修改成员单位上挂账户向上级的授权
集团成员单位向其开户网点提出修改集团成员单位上挂账户向上级授权业务申请，填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》、《内蒙古农村信用社企业网上银行集团企业服务协议》，柜台人员核对集团母公司的相关资料无误后，可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团账户委托”界面的委托账户列表中修改集团成员单位上挂账户对上级的授权，打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
五、集团业务撤销
（一）删除集团成员单位
1.集团成员单位向集团母公司提出撤销申请，母公司批复后告知其专管客户经理（母公司），专管客户经理填写《内蒙古农村信用社企业网上银行授权终止办理集团企业业务通知书》（附件15），成员单位持“通知书”到其开户网点提出撤销集团业务申请，填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》，柜台人员核对该集团成员单位的相关资料无误后，可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团关系维护”界面删除该集团成员单位；打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
2.开户机构（成员单位）应将集团成员单位在其网点填写的《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》和《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》中的一联在一周内寄送集团母公司开户网点。
（二）删除集团
在该集团的成员单位全部删除后，集团母公司到其开户网点提出撤销集团业务申请，填写《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，签订《内蒙古农村信用社企业网上银行客户服务协议》，母公司所在联社报备自治区联社，柜台人员核对该集团成员单位的相关资料无误后，可通过网银内管页面的“企业客户管理—集团客户管理—集团信息维护”界面删除该集团；打印《内蒙古农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，一联信用社留存，一联交与客户。
网上银行其他业务包括：行内转账、网上缴费、交易回单处理操作、工资单明细查询、收费处理。
一、行内转账
（一）网上银行个人客户的行内转账。转出方必须是个人客户在网上银行已经注册的结算账户账户，转入方可以不是网上银行注册客户的账户。
（二）个人注册客户行内转账的账户条件为：
1.全区范围内个人金牛卡账户之间的转账；
2.个人金牛卡账户和个人结算账户之间的转账；
3.金牛卡账户与对公账户之间的支付转账。
（三）付款方客户需打印金牛借记卡1个月内的网上银行实时交易流水清单，可由客户自行打印；收款方为企业的则须到营业机构柜台打印回单。
二、交易回单处理
（一）网上银行交易回单打印柜面处理操作
1.基本规定：
（1）网上银行交易回单打印支持的交易包括个人借记卡、单位借记卡之间的实时互转。其中，跨机构地区实时交易账户开户方仅提供借方回单打印，同一机构内账户实时交易提供借方、贷方回单打印。
（2）交易回单要素包括：交易日期、付款人户名、付款人账号、付款人开户行、收款人户名、收款人账号、收款人开户行、交易大写金额、交易小写金额、交易用途、交易渠道、业务流水号等。
2.个人客户可到内蒙古农村信用社任一营业网点打印网上银行交易回单，具体执行以下操作：
（1）通过网银进行行内转账操作的客户（包括收、付款方）到任一营业网点申请打印回单，须提供有效身份证件和账户凭证原件，网点操作人员首先要核对客户身份，并通过刷卡器，调取交易信息，验证需打印回单的账户的真实性。
（2）网点操作人员登陆核心业务系统，执行网上银行回单打印交易，网点操作人员输入个人客户指定账号，选择账户类型、交易日期，打印出指定账号在指定时段内发生的资金汇出、汇入交易的网上银行交易回单。
（3）网点操作人员在打印出的回单上盖章并交给客户。
（二）网上银行交易回单补打处理操作
1.基本规定：
（1）若个人客户遗失网上银行交易回单，可到任何一个网点申请补打网上银行交易回单。
（2）交易回单打印一次后，被打印的每笔交易流水信息都可重复打印，补打回单次数不做限制。
2.处理操作：
网点操作人员首先要核对客户身份，然后执行网上银行回单补打交易，网点操作人员输入客户指定账号，设定账户类型、交易日期、金额区间等查询条件查询交易流水，然后选中指定单笔交易逐笔补打。具体操作参照回单打印处理。
（三）网上回单查询与验证操作
1.基本规定
个人客户可通过网上回单查询与验证，获得网上银行交易的详细信息。
2.具体操作：
（1）客户登陆网上银行主页，在回单查询与验证交易选项中输入以下信息：网银交易流水号、付款账号、收款账号、金额。
（2）确认提交后，系统将反馈转账交易双方的详细信息。
三、网上缴费
（一）个人注册客户办理网上缴费业务首先要在网上银行自助进行缴费信息维护，然后才能办理具体的缴费查询和网上缴费业务。
（二）网上缴费分为“不查欠费、直接缴费”和“先查询后缴费”两种类型，前者适用于缴费金额不需从系统中获得，客户可以直接确定缴费金额的业务；后者适用于需要从系统中获得欠费信息及缴费模式的业务。
（三）网上缴费业务由业务处理系统自动进行清算，通过网上银行办理缴费业务的交易数据，在网点和各级管理机构打印的报表中反映。
（四）缴费单据由缴费项目所在地网点为客户提供。
第六节 U-KEY订制操作流程
一、旗县联社先向自治区联社电子银行部报送订制U-KEY申请，申请内容包括：U-KEY数量、型号、品牌，同时填写《内蒙古农村信用社U-KEY征订表》（附件16）。
二、自治区联社电子银行部负责与生产厂商联系，并将U-KEY生产号段发给厂商，厂商制好成品后发货至旗县联社，旗县联社收到U-KEY后，给自治区联社电子银行部发《内蒙古农村信用社U-KEY接收确认函》（附件17）。
三、自治区联社电子银行部收到旗县联社到货确认函后，由自治区联社计划财务部负责U-KEY出库至旗县联社本部，再由旗县联社本部出库到营业网点。
第四章 附 则
本规则由内蒙古自治区农村信用社联合社负责制定、解释和修改。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/e32b8f49a300a6c30c229f9c.html
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