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大额存单管理暂行办法
（征求意见稿）
第一条 为规范大额存单业务，丰富市场投资品种，维护投资人合法权益，促进金融市场健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条 本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
前款所称银行业存款类金融机构（以下简称发行人）包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构；
前款所称非金融机构投资人（以下简称投资人）包括在存款类金融机构开立账户的个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条 发行人发行大额存单应当具备以下条件：
（一）是市场利率定价自律机制成员单位；
（二）已制定本机构大额存单管理办法；
（三）中国人民银行要求的其他条件。
第四条 发行人发行大额存单，应当于每年首只大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应向中国人民银行重新备案。
第五条 发行人可以在当年发行备案额度内，自行确定每期大额存单的发行金额和投资人范围。发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的大额存单余额均不得超过当年备案额度。
第六条 大额存单发行采用电子化的方式。面向个人投资人发行的大额存单在发行人的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
面向机构投资人发行的大额存单可在发行人的营业网点、电子银行以及经中国人民银行认可的其他渠道发行，还可在大额存单第三方发行平台发行。
第七条 大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元（或等值外币），机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元（或等值外币），发行人可自行确定大额存单面值。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第八条 大额存单计价货币一般为人民币；发行人也可视经营需要，发行美元、欧元等外币计价的大额存单。
第九条 大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率Shibor为浮动利率基准计息。外币浮动利率存单以国际金融市场具有基准性质的指标性利率为浮动利率基准计息。大额存单自开始发行之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息。
第十条 每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人须准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与非存款类产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制原则。
第十一条 对于通过发行人营业网点、电子银行等渠道发行的大额存单，可通过相同渠道办理提前支取和赎回。发行人可根据市场原则，自行设定提前支取和赎回条件。对于通过第三方平台认购的大额存单，通过第三方平台开展二级市场交易。
第十二条 大额存单可用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。
第十三条 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人应提供大额存单的登记、结算、兑付等服务，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）进行总量登记。对于在第三方平台发行的大额存单，发行人应在上海清算所进行登记、托管、结算，并由上海清算所提供兑付服务。
第十四条 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人应于每期大额存单发行前至少1个工作日、发行后当日，在本机构官方网站和人民银行制定的信息披露平台披露该期大额存单的发行要素公告和发行情况公告。
对于在第三方平台发行的大额存单，发行人应在每期大额存单发行前至少1个工作日、发行后当日在本机构官方网站和人民银行指定的信息披露平台，披露该期大额存单的发行要素公告和发行情况公告。
信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
第十五条 全国银行间同业拆借中心为大额存单发行提供第三方发行平台和信息披露平台。
第十六条 大额可转让存单存续期间，发生任何影响发行人履行债务的重大事件的，发行人应当及时进行披露。
第十七条 大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立大额存单发行及投资统计指标进行反映。
第十八条 发行人应将大额存单纳入人民币和外币支付交易的监督管理，监控大额和可疑支付交易，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
第十九条 本办法由中国人民银行负责解释。
第二十条 本办法自2014年 月 日起施行。1996年11月11日中国人民银行发布的《大额可转让定期存单管理办法》（银发【1996】405号）同时废止。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/e5b0260b77232f60dccca131.html
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