篇一:银行利息的规定及计算方式 (自己整理 )
银行利息的规定及计算方式
一、银行利息的规定
(一)利率
储蓄存款利率由国家统一规定,人民银行挂牌公告。利率也称为 利息率,是在一定日期内利息与本金的比率,一般分为年利率、月利 率、日利率三种。年利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利 率以万分比表示。 如年息九厘写为 9%,即每百元存款定期一年利息 9 元,月息六厘写为6%o,即每千元存款一月利息6元,日息一厘五毫 写为 1.5%00,即每万元存款每日利息 l 元 5 角,目前我国储蓄存款 用月利率挂牌。为了计息方便,三种利率之间可以换算,其换算公式 为:年利率+ 12=月利率
月利率+ 30=日利率
年利率+ 360=日利率
二)计息起点
储蓄存款利息计算时,本金以“元”为起息点,元以下的角、分
不计息,利息的金额算至分位,分位以下四舍五入。分段计息算至厘 位,合计利息后分以下四舍五入。
(三)存期计算规定
1、算头不算尾,计算利息时,存款天数一律算头不算尾,即从存 入日起算至取款前一天止;
2、不论闰年、平年,不分月大、月小,全年按 360 天,每月均按
30 天计算;
3、对年、对月、对日计算,各种定期存款的到期日均以对年、对 月、对日为准。 即自存入日至次年同月同日为一对年,存入日至下月 同一日为对月;
4、定期储蓄到期日,如遇例假不办公,可以提前一日支取,视同
到期计算利息,手续同提前支取办理,存款在存期内如遇利率调整, 仍按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。 5、
到期支取:按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。
6、提前支取:按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 部分提前支取的, 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款 利率计付利息,其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储 蓄存款利率计付利息,部分提前支取以一次为限。
7、逾期支取:自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转 期后,存单再存满一个存期(按存单的原定存期),到期时按原存单 到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息; 如果未再存 满一个存期支取存款, 此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率 计付利息。
8、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整, 按结息日挂牌公告的 活期储蓄存款利率计算利息。
9、大额可转让定期存款: 到期时按开户日挂牌公告的大额可转让 定期存款利率计付利息。不办理提前支取,不计逾期息。
二、计算利息基本方法
由于存款种类不同,具体计息方法也各有不同,但计息的基本公 式不变,即利息是本金、存期、利率三要素的乘积,公式为:利息 = 本金*利率*时间.如用日利率计算,利息二本金X日利率X存款天数
如用月利率计算,利息二本金X月利率X月数
(一) 计算过期天数的方法
过期天数 =(支取年-到期年) X 360+支取月、日数 -到期月、日数
(二) 计算利息的方法
1、百元基数计息法。适用于定期整存整取、活期存单式储蓄种类 的利息计算。
2、积数计息法。适用于零存整取储蓄利息的计算,也可用于计算 活期存折的利息。
3、利余计息法。适用于活期存折储蓄利息的计算。
三、各储蓄种类的利息计算
一)活期储蓄
活期储蓄存款的利息计算方法
1、利息=本金x存期X利率
2、利率按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计算
(二)零存整取储蓄存款的利息计算方法
零存整取定期储蓄存款是指在开户时约定存款期限,分次每月固 定存入存款金额 (由客户自定)一次,中途如有漏存,应在次月补齐, 到期一次支取本息的一种个人储蓄存款。漏存而未补者,视同违约, 违约后存入的金额按支取日活期计算利息。
1、零存整取定期储蓄计息方法一般为“月积数计息”法。其公式 是:利息二月存金额X累计月积数X月利率。其中累计月积数 =(存入 次数+ 1) -2x存入次数。据此推算1年期的累计月积数为(12+1) - 2 X 12=78,以此类推,3 年期、 5年期的累计月积数分别为 666和 1830。
2、利率的规定
(1)到期支取: 按开户日挂牌公告的相应档次的整存整取利率计 付。
(2)提前支取: 支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付 利息。
(3)逾期支取:逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计算。
例 1、储户张群于 20XX-8-14 存入零存整取定期储蓄存款 200 元 ,
存期三年,储户于20XX-8-14支取,请计算税后利息。利息=200X 666
X 1.89%+ 12X0.8=167.83 元
例 2、储户赵红芳于 20XX-8-14 存入零存整取定期储蓄存款 500 元,存期一年,储户于 20XX-8-20 支取,请计算税后利息。利息 =500 X 78X 1.71%+12X 0.8=44.46 元
利息=500X 12X6X 0.81%+ 360X 0.8=0.648 元
税后利息 =44.46+0.648=45.11 元
三)整存整取定期储蓄存款
1 、储户开户时一次性存入本金,约定存期,到期一次支取本息的 一种储蓄形式。
2 、开户时 50 元起存,多存不限。
3、存款期限分为 3个月、 6个月、 1年、2年、3年和 5 年六个档 次,存期越长,利率越高。
整存整取定期储蓄存款利息计算
基本公式:利息二本金X存期X利率
1、本金:储蓄存款本金以 “元”为起息点, 元以下角、 分不计息。 利息金额算至厘位,
实际支付或入账时四舍五入至分位。
2、存期:整年或整月的按对年对月对日计,零头天数的按实际天 数计;算头不算尾。
3、利率:
(1)到期支取: 按开户日挂牌公告的相应档次的整存整取利率计 付;
(2)提前支取:支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付;
(3)逾期支取:逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付。
利率单位有年利率、月利率、日利率三种;计算利息要注意利率 单位与存期单位的一致性。
三者之间的换算为:
月利率二年利率+ 12
日利率二月利率+ 30
日利率二年利率+ 360
整存整取定期储蓄约定或自动转存的,区分不同的取款方式,按 上述规定的利率计息,利息计入本金生息。
补充说明
1、储蓄存款在 1999年 10 月 31日前孳生的利息所得,不征收个 人所得税;
2、在 1999 年 11 月 1 日至 20XX 年 8 月 14 日孳生的利息所得, 按 照20%的比例税率征收个人所得税;3、20XX年8月15日后孳生的 利息所得,按照 5%的比例税率征收个人所得税。
例1、储户田宇于20XX年12月9日存入2600元整存整取定期储 蓄存款,定期6个月,开户日利率为2.07%。储户田宇于20XX年 6 月 9 日到期支取。请计算其税后利息。
存期:20XX.6.9
0.6.0
到期息=2600X 6X 2.07%宁 12X 0.8=21.53 (元)
例 2、储户田凡于 2002 年 5 月 26 日存入 4300元整存整取定期储 蓄存款,定期三年,开户日利率为2.52%。储户田凡于20XX年 6月9 日来销户(支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为 0.72%),请计
算其税后利息。
存期: 20XX.6.9
3.0.13
到期息=4300X 3X 2.52%x 0.8=260.064 (元)
逾期息=(4300+260) X 13X 0.72%宁 360X 0.8=0.948 (元)
利息合计 =260.064+0.948=261.01 (元)
例 3、储户田田于 2003 年 8 月 19 日存入二年期整存整取定期储 蓄存款7300元,于20XX年4月10日支取,请计算其税后利息。
存期:20XX.4.10
1.7.21
利息=7300X 591X 0.72%- 360X 0.8=69.03 (元)
四)定活两便储蓄存款的利息计算方法
定活两便储蓄存款是指本金整笔一次存入,不确定存期,随时可 以支取的一种储蓄形式。
1、利息二本金X存期x利率x 60%
2、利率的规定
(1) 存期不满 3个月的,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率 计付利息;
(2) 存期满 3个月而不满 6 个月的,按支取日挂牌公告的 3 个月 整存整取定期储蓄存款利率打六折计算;
(3) 存期满 6 个月而不满 1 年的,按支取日挂牌公告的 6 个月整 存整取定期储蓄存款利率打六折计算利息;
(4) 存期在 1 年以上(含 1 年)的,无论存期有多长,一律按支 取日挂牌公告的 1 年期整存整取定期储蓄存款利率打六折计算利息。
例 1:储户李平于 20XX-4-6 存入定活两便储蓄存款 1000,于
20XX-8-5支取,实得利息为多少?利息=1000X 119X 2.34%+ 360X 60%
x 0.8=3.71 元
例 2 、储户张君于 20XX-9-20 存入定活两便储蓄存款 2000, 若储户 于(1)20XX-12-8 支取,(2)20XX-3-30 支取,(3)20XX-12-15 支取,分 别计算上述三种情况下的税后利息。
(1)利息=2000X 438X 3.87%+ 360X 60%< 0.95=53.68 元
(2)利息=2000X 190X 2.43%+ 360X 60%< 0.8=12.31 元
(3)利息 =2000X 85X 0.72%+360X 0.8=2.72 元
篇二:银行存款利息计算方法一
银行存款利息计算方法 _银行管理
存款利息计算的有关规定
1 、存款的计息起点为元,元以下角分不计利息。利息金额算至分 位,分以下尾数四舍五入。 除活期储蓄在年度结息时并入本金外,各 种储蓄存款不论存期多长,一律不计复息。
2 、到期支取: 按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计 付利息。
3、提前支取:按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 部分提前支取的, 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款 利率计付利息,其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储 蓄存款利率计付利息,部分提前支取以一次为限。
4、逾期支取:自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转 期后,存单再存满一个存期(按存单的原定存期),到期时按原存单 到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息; 如果未再存 满一个存期支取存款, 此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率 计付利息。
5、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整, 仍按存单开户日挂牌公 告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。
6、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整, 按结息日挂牌公告的 活期储蓄存款利率计算利息。
7、大额可转让定期存款: 到期时按开户日挂牌公告的大额可转让 定期存款利率计付利息。不办理提前支取,不计逾期息。欢迎到无忧 财务
具体计算方法
1 、计算活期储蓄利息:每年结息一次, 7月 1日利息并入本金起 息。未到结息日前清户者, 按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计 付利息,利息算到结清前一天止。确定存期:
在本金、利率确定的前提下,要计算利息需要知道确切的存期。 在现实生活中, 储户的实际存期很多不是整年整月的, 一般都带有零 头天数,这里介绍一种简便易行的方法,可以迅速准确地算出存期, 即采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日,其差数 为实存天数。
例如:支取日: 1998年 6月 20日-存入日: 1995年 3月 11日=3 年3月9日按储蓄计息对于存期天数的规定,换算天数为: 3X 360
(天)3X 30 (天)9如果发生日不够减时,可以支取“月”减去“ 1” 化为 30 天加在支取日上,再各自相减,其余类推。这种方法既适合 用于存款时间都是当年的, 也适用于存取时间跨年度的, 很有实用价 值。
2 、计算零存整取的储蓄利息到期时以实存金额按开户日挂牌公告 的零存整取定期储蓄存款利率计付利息。 逾期支取时其逾期部分按支 取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
银行存款利息计算方法 _银行管理
零存整取定期储蓄计息方法有几种,一般家庭宜采用“月积数计
息”方法。其公式是:利息二月存金额X累计月积数X月利率,其中: 累计月积数二(存入次数1)宁2X存入次数。据此推算一年期的累计 月积数为(121)+ 2X 12=78,以此类推,三年期、五年期的累计月 积数分别为 666和 1830.储户只需记住这几个常数就可按公式计算出 零存整取储蓄利息。例:某储户 1997年 3 月 1 日开立零存整取户, 约定每月存入100元,定期一年,开户日该储种利率为月息 4.5 %o,
按月存入至期满,其应获利息为:
应获利息=100X 78 X 4.5 %。=35.1 元
3、计算存本取息的储蓄利息储户于开户的次月起每月凭存折取息 一次,以开户日为每月取息日。 储户如有急需可向开户银行办理提前 支取本金(不办理部分提前支取),按支取日挂牌公告的活期储蓄存 款利率计付利息, 并扣回每月已支取的利息。 逾期支取时其逾期部分
按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 该储种利息计算方 法与整存整取定期储蓄相同, 在算出利息总额后, 再按约定的支取利 息次数平均分配。
例:某储户 1997年 7月 1日存入 1万元存本取息储蓄,定期三年, 利率年息 7.47%,约定每月取息一次,计算利息总额和每次支取利息 额为:利息总额=10000X 3(年)X 7.47%=2241元。每次支取利息=2241 + 36 (月) =62.25元。欢迎到无忧财务
4、计算定、活两便的储蓄利率:定活两便储蓄具有定期或活期储 蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算,三个月以上的,按同 档次整存整取定期存款利率的六折计算。 存期在一年以上(含一年), 无论存期多长, 整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率 打六折计息。其公式:利息二本金X存期X利率X 60%因定活两便储蓄 不固定存期,支取时极有可能出现零头天数,出现这种情况,适用于 日利率来计算利息。
例:某储户 1998年 2 月 1 日存入定活两便储蓄 1000 元,1998年 6 月 21 日支取,应获利息多少元?
先算出这笔存款的实际存期为 140 天,应按支取日定期整存整取 三个月利率(年息
2.88% )打六折计算。应获利息=1000元X 140天X 0.8%%日利率)
X 60%=6.72元
根据现行贷款利率,贷款一至三年(含),年利率是: 5.40%
贷 3 万元,2 年应付利息:
30000 X 5.40 %X 2 = 3240.00 (元)
住房公积金查询
借款金额(万元)借款期限(年)公积金还款额(元)银行还款
额(元)公积金利率 %银行利率 %月还差额(元)总差额
301¥ -25,539.49 ¥ -25,762.053.965.58 ¥ -222.56 ¥ -2,670.75
302¥-13,022.14 ¥-13,263.763.965.76 ¥ -241.63 ¥ -5,799.07
303¥-8,851.86 ¥-9,093.993.965.76 ¥-242.14 ¥-8,716.87
304¥-6,768.35 ¥-7,024.903.965.85 ¥-256.55 ¥-12,314.29
¥ -5,519.54 ¥ -5,778.943.965.85 ¥-259.40 ¥-15,563.77
¥ -4,749.81
¥-4,157.50
¥-3,714.28
¥ -3,370.43
¥-3,096.15
¥ -2,872.46
¥ -2,686.72
¥-2,530.15
¥ -2,396.51
¥-4,988.884.416.12
¥-4,399.854.416.12
¥-3,959.984.416.12
¥-3,619.554.416.12
¥-3,348.724.416.12
¥-3,128.504.416.12
¥-2,946.214.416.12
¥-2,793.114.416.12
¥-2,662.924.416.12
¥-239.07
¥-242.34
¥-245.71
¥-249.12
¥-17,213.18
¥ -20,356.80
¥ -23,587.70
¥-26,905.12
¥-252.57
¥-256.03
¥-259.50
¥-262.96
¥-266.42
¥ -30,308.23
¥-33,796.13
¥ -37,367.79
¥-41,022.14
¥ -44,757.99
¥-2,281.20 ¥-2,551.064.416.12 ¥-269.86 ¥-48,574.11
305
306
307
308
309
3010
3011
3012
3013
3014
3015
3016 ¥ -2,180.80 ¥ -2,454.084.416.12 ¥ -273.28 ¥ -52,469.16
篇三:银行贷款利息计算方法
银行贷款利息怎么计算
笼统的说都是贷款本金X期限X利率。比如个人按揭贷款,按月 还款,就是贷款剩余本金X月利率X 1 ( 1个月)。
举例来说: 100 万贷款, 10 年期,年利率 6.8%。
首先把年利率换算成月利率 =6.8%/12=0.566667%。
如果是等本金还款,那么第一个月的利息是 1000000X
0.566667%=5666.67元。每个月要还的本金是 1000000/120=8333.33 元,合计 14000元。第二个月要还的利息就是( 1000000-8333.33)
X 0.566667%=5619.45元,依此类推,每月利息可以少还 47.22元。
如果是等本息还款,那么计算就比较复杂了。
首先计算出来的是每个月要还的金额是 11508.03。公式是 1000000X 0.566667%X (1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1] 。
这样第一个月要还的利息不变还是 5666.67,但第一个月还的本金是 11508.03-5666.67=5841.36 。第二个月要还的利息就是 (1000000-5841.36)X 0.566667%=5633.57元。第二个月要还的本 金是 11508.03-5633.57=5874.46 元。
从上边的计算也可以看出来,等本金法还款,开始时候的每月还 款要高于等本息法, 但从第二个月开始, 要还的利息就少于等本息法, 这样 10 年算下来利息要比等本息法少不少。
等额本息计算公式:月还款金额〔贷款本金X月利率X (1 +月利率) 还款月数〕 /〔(1+月利率)还款月数 -1 〕
等额本金计算公式 : 月还款金额 =(贷款本金 /还款月数 )+( 本金-已 归还本金累计额)X每月利率
举例说明 : 假设以 10000元为本金、在银行贷款 10年、基准利率 是 6.65%,比较下两种贷款方式的差异。
等额本息还款法:月利率=年利率+ 12=0.0665- 12=0.005541667。 月还款本息二〔10000X 0.005541667X (1+0.005541667)丨 +
〔(1+0.005541667)-1 〕=114.3127 元。合计还款 13717.52 元;合计 利息 3717.52 万元。
等额本金还款法:每月还款金额=(贷款本金宁还款月数)+(本金- 已归还本金累计额)X每月利率=(10000 + 120)+(10000-已归还本金 累计额 )X 0.005541667。首月还款 138.75 元每月递减 0.462 元,合 计还款 13352.71 元;利息 3352.71 元。 120XX0
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/ec911e16af51f01dc281e53a580216fc710a5397.html
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