查询已故存款人存款业务七大要点
按照司发通〔2013〕78号和银保监办发〔2019〕107号这两则联合《通知》，对已故存款人存款的查询，已经发生了新的变化。银行在办理此类由相关继承人申请的查询业务时，应当注意七大要点：
一、可以不经公证机构而直接申请查询的客户，只有两类：
1）父母、配偶、子女，即我国《继承法》第十条规定的第一顺序继承人；
2）公证遗嘱指定的继受人，即公证遗嘱指定的继承人和公证遗嘱指定的受遗赠人。
所谓遗赠，是指公民立遗嘱将遗产赠送给国家、集体或者法定继承人以外的人。因此，遗嘱继承人和受遗赠人都是通过遗嘱的指定而享有权利，合称遗嘱继受人。
二、上述两类客户可以单独或共同向银行申请查询，并须提供下列资料：
1）已故存款人死亡证明；
2）申请人的有效身份证件；
3）第一顺序继承人出具居民户口簿、结婚证、出生证等能表明亲属关系的一种文件。实践中，村委或居委出具的亲属关系证明也比较常用。
遗嘱继受人出具公证遗嘱。
三、上述两类客户可查询的范围，限于存款余额、银行自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。这里的“存款余额”，应当不是仅指存款的总的余额，而是指各存款账户的余额。
有的银行认为，该查询范围不含明细，从而导致实践当中有的职员只告知总余额，而没有明细余额的情况，这不便于公证机构进行公证，是有失偏颇的。
总余额有时须人工计算，容易出错又费时，会影响客户的服务体验。
参考两则《通知》的附件《存款查询情况告（通）知书》的样式及其备注，余额与账号或卡号应当一一对应。
四、上述两类客户所查余额的截至时间，《存款查询情况告知书》参考样式只要求截至查询日，这不严谨，至少应当精确到查询日的几时几分。因为，在查询日内，查询完成之后，仍有可能发生款项汇入等情况。
五、第一顺序继承人以外的继承人，不能表明上述亲属关系的继承人，未经公证的遗嘱指定的继受人，申请查询必须经公证机构出具《存款查询函》。若在公证机构办妥委托手续，也可委托他人查询。
六、凭公证机构的《存款查询函》所查活期存款余额的截至时间，是已故存款人死亡之日，在此之后，若还有存取交易，应当列明该存取记录。
我国《继承法》规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产， 继承从被继承人死亡时开始。所以严格来说，存款查询的截至时间，应是已故存款人死亡之时。
七、若存款处于冻结等不正常状态，应当注明。
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