互联网金融理财产品分析
作者：吴潇
来源：《大众理财顾问》2016年第09期
【摘 要】目前，我国经济发展迅速，人均收入也在显著提高，更多的人开始利用起空闲的资金进行理财。除了传统的金融理财方式外，互联网理财成为更多人的首选。本文通过对于新型理财方式的分析，希望能研究其发展方向和前景。
【关键词】互联网金融；理财产品；现状分析
网络技术的发展使得金融交易开始依附于线上平台，并且这种趋势会成为主流。正因如此，线上理财方式更会被更多的人接受。但是这一方式产生时间较晚，而且品类复杂，很多投资者在面对这两个问题时便对新型理财方式望而却步。总之，线上理财方式还是有极大的发展路程才能走向成熟。
一、互联网金融及其理财产品相关概念
网络金融理财实际上是利用线上交易平台和网络技术等来进行资金的线上流动，储存支付以及信息的共享等。和传统金融相比，线上经济活动不再被时间和空闲束缚，尤其是智能手机的普及，使得经济交易的进行更加便捷，只要有网络存在就可以实现资金的流动，这弥补了传统金融的短板和空白。其中主要有以下三种模式：
（一）货币基金
这一类型的产品主要代表有余额宝和微理财这两种理财产品。根据大数据的分析可以看出，自上市以来，余额宝的用户数量发展飞速，而且总资金额增长也极为迅速，达到了4000亿元，并且这一增长还在呈现指数型的上升。这就使得线上理财平台如雨后春笋般纷纷涌现。这一模式的优势在于不需要中介费用就可以方便地进行经济活动，而且不再拘泥于空间，但是也有其弊端，这一模式的收益并不稳定，而且受市场所影响。
（二）证券投资基金
这类型产品以京东的“超级理财产品”为典型。这类型产品的运营模式是以货币基金为资金流转载体，采用定期管理的方式。2014年4月中旬，京东对于原有理念的改革使其总交易额再次达到新的高度，这一模式同货币基金相比，收益较为稳定，而且也是在传统模式上创新，基于这两种优势，证券投资基金的客户群体也在稳步增长中。
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