为何：P2P暴雷事件集中在2018年？是什么原因？P2P诞生的背景又有哪些？
如果说传销被骗是基层人民，也就是我们常说的草民，P2P暴雷就是中国的中下级阶层人士了，基金暴雷就是中国富翁人士，也就是我们常说的5%的人群。
我们先介绍一下什么是P2P？
在欧美投资渠道比较多元化，相对监管比较完善，并没有单独的互联网金融的概念。各个大型银行和金融机构，把操作多年的比较成熟的线下业务。移到互联网而已。而欧美，并没有互联网金融这个范畴或者提法。
就像在中国比较流行的P2P，在北美就算不上流行。查了一下美国靠前的P2P平台，“稳定卡吧”累计交易额才几十亿，在美国这个巨大金融国家，这个真不值一提。相对于中国动辄就是上千亿，几百亿的交易额，这个也是小菜一碟。
可能出国时间比较长的华人，回国比较少的，还有很多并不知道P2P是个什么东西？
P2P，就是Peer to Peer主要意思，就是个人对个人，伙伴对伙伴的缩写。
因此有互联网之后，只不过借助于互联网这个工具，让这个金融变的更加方便和便利了。把个人需求放在互联网进行提供小额贷款。
这样带有民间互助性质、普惠金融性质。
主要给哪些没有抵押能力的人提供贷款。因为大型银行，没有抵押和担保，你是无法贷到款的。
第一笔贷款就是27美元，借给了42个农妇，就是农村妇女。帮助他们帮助编竹凳来谋生。这个就是P2P的起步。也比较规范，作用也比较有价值。
从这个金融模式的出现，以及诞生的基因，就可以看出来。
第一个：27美元，借给42个人，人均0.64美元。借贷不高
第二个：借给农妇，扁竹凳子，利息率肯定也不会很高；
第三个：这些借款都是微小个人，在银行借不到钱的人士。或者说是银行不愿意做的业务人群。
从起步来讲，是带有道德基因以及真正的小额贷款的功能。
这样，就以为真正的P2P的投资人，你的利润率也不会很高。
因为小额贷款，没有大型银行的审核机制那么健全，自然风险就比大型大型银行高一些。
这个新的金融形势，到了中国就变味了，变成了有中国特色的P2P了。
不再是一种社会互助的金融手段，仅仅带着一个金融互助皮，嵌入传销的制度。变成了一种新的金融集资或者诈骗工具了。因为都是在网上进行操作完成，变的更加隐蔽性了。
从2002年以后中国的P2P金融机构，进入高速的增长。尤其是进入2012年以后。
大量网贷、分期付、高利贷、网络金融大量出现。
为什么会出现那么多呢？
第一解释：这些P2P创办人，本身就是其他机构受害者，转型为侵害他人；
第二种解释：大量银行贷款还不上，这个是一种新型集资的工具，进行社会积极，然后去偿还高利贷以及还银行贷款。这样，你就需要高额回报率，才能吸纳更多人来这里投资。
第三种说法：地下钱庄，通过网络贷款平台洗白。地下钱庄的钱很多，都是从银行或者其他机构套出来的。放到民间团体或者机构，获得高额回报，通俗点讲就是高利贷。
总之一种新型的金融模式，到了天朝就变成了一种诈骗的工具了。变成了各类阴谋算计、权钱交易、传销的新骗局。
那政府呢？做什么去了呢？怎么不管呢？
政府的心态是，首先是，这些小额贷款反正大型银行，也不原因做，尤其是无担保能力的个人或者小微企业的贷款，众多个体贷款审核资质和人员以及时间都是很大成本，就不原因干，并且利润又较低，他们比较高兴的就是把大型钱财带给，大型公司，比如房地产公司，上市公司等。其次，民间资本也没有一个合法去处，正好民间借贷，又无合适的监管办法和机构，又无法进行打击掉，怎么办呢？就美其名曰：补充现有银行能力的不足。因此可以得出，政府也是有意让其存在，让民间借贷，引向P2P这个借贷平台，这个多了一个环境，就多了一次监管机制和机会。这样就可以把民间私自借贷纳入可监管的透明化，这个想法也挺好。于是就批准了那么多互联网金融。最后，这些P2P没有去做金融，而是很多是用传销来发展投资者，给他们返利。
国内媒体报道，年化利率超过36%。
这个高的利率是什么概念呢？
按照中国的法律，超过银行同期利率的四倍以上，就算是高利贷。
2016年中国人民银行公布3年存款利率是6.15%。网贷的利率是36%，甚至有些机构更多。这就不是超过四倍的问题了。这样就变成了一种合法的传销模式的高利贷。
怎么做到合法化的传销模式的高利贷P2P呢？
这里经过复杂化的运作模式。
从2018年6月份P2P集中出现倒闭潮。
是什么原因呢？
高额的利率以及跨素洗钱途径。让P2P平台，无法支付以及自己已经转移走一部分，所以很多暴雷的互联网金融，都是创始人自己去自首的。
6月1号到7月18号，总共231家出现了预期不能兑付的现象、倒闭或许跑路的情况。
平均下来是一天五家P2P公司倒闭。
没有钱对付了，或者创始人拿钱已经跑路了。以及郭树清那一次讲话也有很大关系。
到这里，我们可以看出来。P2P主要是中产阶级人群，网贷大多是大学生一组，私募基金多数高端资产阶级人员、传销主要是低端基层人群。
大多是许诺给投资人都是30%以上回报率。问题有没有思考：根据他们的能力，他们怎么让100元钱，一年多出来30元。靠什么？可靠吗？
投资实体经济？保证80%颗粒无收。你想一下，一帮坐享其成的人投资实体？本来中国实体经济就一塌糊涂，他再来搅和搅和就更加糊涂了。
投资股市？中国的股市，不是小股东能够获利的股市市场。
投资房地产吧？一线城市，可以获利，但是限购厉害；三四线城市没有利润点。
再说借高利贷的人群。都是一些什么人？就是想借钱投资来获得更高收益率的事情或者透支信用卡消费大学生。你说P2P房贷给这些人？能够行得通吗？
借出去的钱大多是要不回来，投资者的钱还要给予定期兑付。兑付还那么高？怎么办呢？只能用后来的投资人的钱，来给前面的人利率。
一般多少会崩盘呢？
一家P2P给你30%年回报率。就意味着3年到4年把你投资的钱全部返还给你了？后面靠大多数人投资，来补充早起少数人返利。到了一定临界点的时候，公司就无法兑付了，就开始延期兑付，也就是准备跑路了！多少是临界点呢？人数超过1万人，从投资超过100亿，这就意味着，后期发展稍微慢一点，就出现无法兑付的情况出现。
可能有人会说，我们那个平台回报率没有那么高？都是投资一些高收益的企业或者行业。
我们普通人改如何面对呢？
其实对于一个受过教育的，常识知识具备，逻辑思维尚可的人，都不难理解。再少一些情绪化贪婪。达到综合性判断，就可以轻松面对他们了。
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