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小额贷款公司责任追究制度
小额贷款公司责任追究制度
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精品资料
小额贷款公司
责任追究制度
为了严格执行公司信贷管理基本制度,
控制贷款业务风险,
公司
必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。
贷款业务部门对资料的审查、
现场的调查、
贷后管理工作应做到
位,应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。
风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性,
合
理性审查和整体风险的识别。控制,参与不良贷款的追回和处理。
稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作,
做好贷款发放前
的最后把关工作。
综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。
贷款审批人应遵守审批管理制度,严格按权限进行贷款审批。
以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险,
将责令相关人员
限期追回本息,
(信贷部门为主,其他部门协助)并扣当事人当月部
分和全部奖金。情节严重的调离本岗位。甚至辞退,甚至开除。如因
个人品德原因,除采取以上措施外,公司将根据法律追究责任。
一.
贷款业务部风险追究制度实施细则
1
未实行审贷岗位分离原则,
横向平行制约原则,
贷款审批制度。
2
对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况(虚假公
司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等)
。
可编辑
精品资料
3
发放(质押,保证,信用)贷款存在违法现象。
4
未按权限、程序运作,未形成贷前调查报告。
5
信贷部门
7
天内未对贷款业务进行回访,未及时催收本息。
6
发放单笔贷款超注册资本
1%
,
累计同一借款人超注册资本
5%
。
7
贷后检查,贷款展期,续期执行有误。
8
贷款形成风险,未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押
物或提起诉讼。
9
发放顶名,冒名贷款。
二.
风险管理部责任追究制度实施细则
1
未坚持贷款风险权责原则,未合理划分贷款风险。
2
未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。
3
没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险,没实行三查制
度。
4
没有选择最优的风险控制方法。
5
没有督促提取足额的风险准备金。
6
发放炒股票,期货交易贷款。
7
发放虚假有价单证的质押贷款。
8
贷款担保措施未落实,不足值或无效。
9
未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。
可编辑
精品资料
三.
稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则
1
不坚持独立稽核原则,按他人授意进行稽核。
2
与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。
3
未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。
4
没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏,
误导审批人的。
5
稽查通过无明确调查人贷款的。
6
隐瞒稽查中发现重大问题的。
四.
综合管理部贷款风险责任追究细则
1
印章加盖未坚持复核,印章保管缺乏安全性。
2
没有把已终结的档案及时归档整理,违反档案调阅保密规定。
3
私自销毁,隐匿,篡改贷款资料,数据或凭证的。
4
未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料,致使贷款合同
或担保合同丢失的。
5
未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失,毁
损的。
五.
贷款审批人责任追究实施细则
1
逆程序或变相逆程序审批贷款的。
可编辑
精品资料
2
以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。
3
审批发放没有明确调查责任人,
审查责任人或未进行相关调查。
提出审查意见的贷款。
4
轻信,盲从跟风,依据未经核实的信息审批贷款,造成损失的。
5
审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。
6
审批发放贷审会审议未通过的贷款的。
7
审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。
六.本制度解释权属ⅩⅩ市ⅩⅩ区ⅩⅩ小额贷款有限责任公司。
七.本制度经董事会批准后执行。
可编辑
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/fd99d2d4640e52ea551810a6f524ccbff021caf5.html
《小额贷款公司责任追究制度.doc》
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