信用卡利息计算-最低还款法-循环利息计算

发布时间：2011-10-18 21:39:15 来源：文档文库

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最低还款法----并不像你想的那样简单

   越来越多的人开始使用信用卡来支出日常消费了，人们在享受提前消费快乐的同时，也开始为每月账单上巨额的还款额发愁了，甚至有不多人在还款日的时候还是囊中羞涩。不过还好，银行在还款方式上还提供了一种最低还款额的还款方式，只要你在还款日偿还了账单金额的１０%或是５%，就可以继续享受信用卡的透支额度，也不会影响自己的信用了。

       那么选择最低还款额还款，是不是就意味着只要缴纳未还款部分的利息就可以了呢？很遗憾，答案是否定的。

       目前，包括工行、建行、招行在内的数家银行都为信用卡还款制定了这样一个政策：如果没有在免息期内全额还清，即使已经还清的款项也要算利息。很多信用卡用户已经习惯了选择"最低还款额"的方式还款，但是如果用户没有在免息期内还清所有款欠款，就可能面临没有享受到"５６天"免息待遇的现实，而且付给银行的利息还远远超出自己的想像。

       举例来说，张小姐的账单日为每月５日，到期还款日为每月２５日，最低还款额为应还金额的１０%。６月５日银行为张小姐打印的本期账单包括了她在５月５日至６月５日之间的所有交易账目：
       假设本期张小姐仅在５月３０日消费了一笔支出，金额为人民币１０００元，则张小姐本期账单的"本期应还金额"为人民币１０００元，"最低还款额"为１００元。
1.若张小姐于６月２５日前，只偿还最低还款额１００元，则７月５日的对账单上的循环利息= １７．５元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ２６天（５月３０日--６月２５日）
　+(１０００元－１００元) X ０．０５% X １０天（６月２５日--７月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 = １７．５元
本期应还款：１１７．５元

2.若张小姐于７月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则８月５日的对账单上的循环利息=１９．４元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ３０天（６月２６日--７月２５日）
　+(１０００元－２００元) X ０．０５% X １１天（７月２５日--８月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 = １９．４元
本期应还款：１１９．４元

3.若张小姐于８月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则９月５日的对帐单的循环利息=１９．３５元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ３１天（７月２６日－－８月２５日）
　+(１０００元－３００元) X ０．０５% X １１天（８月２５日－－９月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 = １９.３５元
本期应还款：１１９.３５元

4.若张小姐于９月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则１０月５日的对帐单的循环利息=１８.５元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ３１天（８月２６日－－９月２５日）
　+(１０００元－４００元) X ０．０５% X １０天（９月２５日－－１０月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１８.５元
本期应还款：１１８.５元

5.若张小姐于１０月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则１１月５日的对帐单的循环利息=１７.７５元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ３０天（９月２６日－－１０月２５日）
　+(１０００元－５００元) X ０．０５% X １１天（１０月２５日－－１１月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１７.７５元
本期应还款：１１７.７５元

6. 若张小姐于１１月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则１２月５日的对帐单的循环利息=１７.５元。
具体计算如下：
　　　　１０００元 X ０．０５% X ３１天（１０月２６日－－１１月２５日）
　+(１０００元－６００元) X ０．０５% X １０天（１１月２５日－－１２月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１７.５元
本期应还款：１１７.５元

7.若张小姐于１２月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则１月５日的对帐单的循环利息=１６.６５元。
具体计算如下：
　　１０００元 X ０．０５% X ３０天（１１月２６日－－１２月２５日）
　+(１０００元－７００元) X ０．０５% X １１天（１２月２５日－－１月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１６.６５元
本期应还款：１１６.６５元

8. 若张小姐于１月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则２月５日的对帐单的循环利息=１６.６元。
具体计算如下：
　　１０００元 X ０．０５% X ３１天（１２月２６日－－１月２５日）
　+(１０００元－８００元) X ０．０５% X １１天（１月２５日－－２月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１６.６元
本期应还款：１１６.６元

9.若张小姐于２月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则３月５日的对帐单的循环利息=１５.９元。
具体计算如下：
　　１０００元 X ０．０５% X ３１天（１月２６日－－２月２５日）
　+(１０００元－９００元) X ０．０５% X ８天（２月２５日－－３月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１５.９元
本期应还款：１１５.９元

10.若张小姐于３月２５日前，继续偿还最低还款额１００元，则４月５日的对帐单的循环利息=１４元。
具体计算如下：
　　１０００元 X ０．０５% X ２８天（２月２６日－－３月２５日）
　+(１０００元－１０００元) X ０．０５% X １１天（３月２５日－－４月５日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息 =１４元
本期应还款：１１４元
      　若按最低还款额还款的话，本金和利息合计：
１１７.５+１１９.４+１１９.３５+１１８.５+１１７.７５+１１７.５+１１６.６５+１１６.６+１１５.９+１１４=１１７３.１５元

         由此可见，按最低还款额还款，必须多付１７３.１５的循环利息。