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银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式
银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式
发布时间:2022-12-05 15:45:07 来源:
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银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式
一、银行业侵害消费者权益乱象(包括但不限于以下方面)
(一)产品设计方面
1.
产品多层嵌套,结构复杂,产品说明书等销售材料信息披露不真实、不准确、不完
善。
2.
结构性存款假结构,替代保本理财,或按保本产品宣传销售。
3.
理财产品预期收益区间测算不科学合理,存在诱导性表述。
(二)营销宣传方面
1.
不当宣传和误导销售。对产品和服务宣传时引用不真实不准确的数据和资料,对过
往业绩进行虚假或夸大表述;对资产管理类产品未来效果、收益等做出保证性承诺,明示
或暗示保本、无风险或者保收益;使用偷换概念、不当类比、隐去假设等手段,误导消费
者相信或有理由相信金融产品和服务与自身风险承受能力相符。
2.
有意针对低收入人群开展信用卡业务,发展高风险用户。如过度向没有还款能力的
在校大学生营销信用卡,额度管控不审慎;为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高
额额度;过度营销分期业务。
(三)产品销售方面
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1.
未对消费者进行适当性测试而销售产品;代客操作风险评估或不当引导消费者提高
风评等级,以达到推销高风险理财产品目的;销售的产品风险等级与客户的风险承受能力
不匹配,将私募产品销售给非合格投资者,如将信托等私募产品分拆,销售给非合格投资
者。
2.
销售过程中未严格区分自有理财产品与代销产品,使消费者混淆二者的区别。
3.
银行工作人员利用从业身份或借助机构营业场所私售“飞单”
;未经授权或超越授权
范围开展代销业务;假借所属机构名义私自推介、销售未经监管部门备案审批或未经机构
内部审批的产品。
4.
信息披露不到位。在贷前未充分向消费者履行告知义务,未使用清晰可辨字体明示
产品与服务年化利率及费率;
未向消费者明示重要合同条款、
可能承担的风险及违约责任、
银行保险机构应承担的义务等,导致关键信息披露不到位;产品与服务购买、个人信息查
询等用户授权等采用默认勾选模式。
5.
强制捆绑、搭售,侵害消费者自主选择权。借贷过程中强制消费者办理保险、信用
卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务;办理业务时未充
分向消费者履行告知义务,开通账户资金变动提醒短信业务并收取费用。
6.
销售过程缺乏契约精神。如房贷业务中,未充分尊重消费者知情权、自主选择权:
一方面为抢占客户资源,以优惠利率营销客户;另一方面利用格式合同拟定方的优势,在
条款中暗藏保留自身调整利率的权力,后期以总行额度管控等理由,强制要求客户接受利
率上调,谋求银行收益最大化。
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本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/0d5c3deea7e9856a561252d380eb6294dc88227d.html
《银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式.doc》
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