大学生网贷的现状研究及建议

大学生网贷的现状研究及建议

曹迪

【摘 要】【摘要】随着社会主义市场经济的发展，人们的生活水平不断提高，消费模式也不断发生变化。近几年，随着网络的进一步普及和人们对互联网消费的越发青睐，网上信贷也迅速发展。在对大学生网上信贷问题做了初步了解的基础上发现，越来越多的网上信贷方式出现，但不能否认针对大学生的网上信贷活动仍有许多值得探讨和反思的问题。

【期刊名称】市场论坛

【年(卷),期】2017(000)002

【总页数】2

【关键词】【关键词】大学生网贷信贷风险

一、调研背景

近年来，个人消费信贷市场发展迅速，日趋呈现出规范化、成熟化、创新化、多样化的局面。根据数据显示，2016年上半年我国个人消费贷款增加了2459亿元，同比增长了1070亿元。而大学生这一庞大群体也将成为国内信贷消费的一大中坚力量，他们消费观念超前，消费领域广泛、消费欲望强烈。目前在个人信贷消费市场上，针对大学生这一特色群体而设计的个人信贷产品也日益增加，如趣分期、分期乐、校园白条等信贷产品。因此，笔者对大学生信贷产品进行研究，一来可以迎合国家的个人消费信贷市场发展状况，二来可以将笔者学习的专业与实际相结合。

笔者先从已有的信贷产品开始接触的，从研究我国大学生信贷产品开始，充分了解目前信贷消费市场的现状、发展趋势，大学生信贷产品的选择方案、特色以及风险控制等。提出我们想要研究的具体方面的问题，并将这些问题做成问卷并展开调查。对调查所得的数据、信息进行分析，运用对比（比较）分析法等数学统计方法进行数据处理研究，得到分析结果。利用分析结果，将各信贷产品进行对比，提出笔者研究观点并提出建议。

二、大学生的网络信贷平台存在的问题

（一）管理制度缺失，市场监管不足

校园网络信贷市场近年来迅速壮大，市场发展速度远超国家法规的制定速度，目前我国在大学生网络信贷平台这一领域的法规还处于相对空白阶段。而且目前所存在的关于网络信贷市场文件的定位比较低，大多不是从法律层面上单独对市场管理进行一定的规定，也没有明确的市场监管条例，导致出现企业之间无法公平竞争的现象。

（二）市场情况混乱，部分条例欠妥

因为管理制度和市场监管的缺失，导致了恶性竞争和混乱。例如各个公司在制定借贷策略的时候并没有全面考虑市场现状，而是单独从自身利益出发，为了提高市场份额，不断降低借贷标准，无需其他保证，这样的方式导致企业收款不及时，学生信用也不断降低。也有部分企业明明存在高昂的费率，却打着零首付零利息的广告，大学生贷款，无形中增加了大学生的还款成本。

（三）学生还款能力不足，缺乏自制能力

大学生消费观念极不成熟，一般缺乏理财意识，每个月仅有固定金额的生活费，却对电子3C产品、美妆时装和高档商品的消费充满欲望，于是出现消费能力和欲望不匹配的情况。但部分大学生往往又不能正确认识自己的还款能力，进行超过自身还款能力的信贷消费以至于会出现利息金额不断攀升，最终出现裸贷，甚至自杀等极端方法，从而给自己及家庭，甚至整个社会带来不好的影响。

三、大学校园信贷市场发展建议

（一）完善法律法规，落实监管工作

我国应该在目前法律法规的基础上，积极根据时代的变化和市场的迅速扩张，完善关于校园信贷市场的相关法律机制，加强对大学生信贷企业的审核工作，提升相关企业的入行标准，通过制定统一标准来方便相关部门的监管与核查，使校园信贷工作更加规范化，使大学生信贷问题从根本上得到解决。

（二）维护合法经营，避免恶意竞争

行业管理部门应该，加强执法和监管，支持信贷平台采用合法合规的经营策略，为企业的持续性盈利打下了良好的基础。同时打击当前的小利益而伤害了整个行业的长期发展各种步正当竞争行为，维护企业之间公平友好竞争，行业的是长远发展。

（三）建立信用记录，强化协同管理

为了让大学生信贷平台更好地发挥作用，真正做到为大学生解决燃眉之急，为企业带来正常收益，监管部门可以通过信用记录的方式了解企业或用户是否曾有违规现象，通过这样的方式可以降低借贷环节的风险，使借贷行为规范化，从而产生长久持续的良性发展，也避免大学生采取极端行为的解决办法。

（四）统一借贷标准，严格借贷审批

在当前市场恶性竞争的条件下，行业管理部门应该对大学生借贷平台的市场应该统一借贷标准，而不能单纯考虑企业利益而忽视整个行业的长远发展。如果行业内统一借贷标准，共享客户的信用记录，贷款方就可以在用户提出申请的时候，通过记录系统快速了解到该用户的信用程度，从而决定是否放贷。当借贷审批更加严格的时候，用户提出借贷申请之前也会更加深入地思考，从而减轻企业的工作负担，使双方都能高效地获得自身利益。

（五）加强风险宣传，引导有度借贷

有关单位要加强风险宣传，使大学生明确无法偿还贷款等情况需要承担的风险，通过这样的方式可以让用户适量借贷，而避免出现借贷金额过大最终无法偿还等恶性事件频繁发生。大学生的收入有限，应该从自身做起，克制自己对奢侈品的购买欲望，使购买欲望和购买能力达到动态平衡，通过主动学习和了解理财知识，合理管理自己的财务，从而在消费时保持冷静的头脑。当出现特殊情况需要借贷时，大学生应该综合考虑自身需要和偿还能力，减少出现不良记录的情况。

【参考文献】

［1］林丽群．网贷视域下当代大学生科学消费观培育探究［J］．长江工程职业技术学院学报，2016，（03）：48-50．

［2］梁鹏．大学生网贷风险的法律控制［J］．中国青年社会科学，2016，（05）：97-100．

［3］蔡彧．大学生网贷的现状及策略［J］．现代经济信息，2016，（15）：309+311．

［4］谢留枝．如何解决大学生网贷出现的问题［J］．经济研究导刊，2016，（19）：73-74．

【文献来源】https://www.zhangqiaokeyan.com/academic-journal-cn_market-forum_thesis/0201250150443.html

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/14c9b4b54228915f804d2b160b4e767f5bcf803a.html