信用卡负债率怎么计算？账单分期能降低负债率吗？
这几家银行即使信用卡账单分期，也不能降低负债率！
年后办理信用卡和想要提额的卡友们，遇到的最难也是最普遍的问题，就是如何破解总授信额度和减低负债率。
降低个人的总授信额度从去年开始就是银保监下达到各大银行的硬性规定，而负债率过高一直是办卡和贷款的瓶颈，为了降低银行所要承担的风险。
那么，如何才能降低个人的负债率，成功下卡和提额呢？
告诉大家一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。
负债率 =（信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额）/ 你的月收入
如果负债率过高（比如大于70％），银行拒绝你的机率很大。
1、销卡降低额度
想要降低总授信额度最好的办法就是把不常用的卡都注销，如果你现在手上有部分卡种是双币种或多币种卡，也会占用你的授信，因为一个币种也代表一张信用卡，因此，要是我们的负债率过高，这三类信用卡是我们首先应该处理掉的。
如果你想要在一家银行办卡或提额，那么就要考虑把他行的额度先降低，或者利用资产提升自己的授信额度，比如带上你的房产车产证明，再去办卡。
2、账单分期
关于降低负债率的小窍门，卡友们最熟悉的就是办理账单分期，因为一旦把账单分期，在征信报告中就不会显示这笔负债，那么自然负债率就会降低。
但是这招并不是所有银行都适用的，像招商、民生、上海、华夏、汇丰这几家银行的账单分期是不上信报的，那么可以用这个办法。
不过像农业、建设、光大、交通、浦发、兴业这些账单分期上信报的银行，就没办法用这个方式来降低负债率了。
此外，5月份之后新版征信上线，征信记录会更新的更加及时，信息记录也会更加详细和多元化。所以想要用分期的方式来降低负债率，实现起来会越来越困难。
3、提前还款
信用卡的临时额度以及各种银行的小贷，比如中信新快现、圆梦金，以及一些银行临额会上信报，都会增加你的总授信，所以提额和办卡期间暂时不要申请使用。
再就是及时还款，如果你手头有一些现金，在账单日前两天全额还款，也可以有效的减少负债率。比如你的账单日是15号，那么你在13号把欠款还清，然后17号再刷出来，那么只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。
不过这个办法也只能缓解一时，而且等到最新版本的征信出来之后，每笔欠款和还款金额都会显示具体的数值，就没办法遮掩过去了。
此外，还可以增加和银行的往来关系，比如搬砖和购买理财产品，比如招行，可以把自己的股票券商转为招商证券，平安银行可以购买保险或者用他的陆金所、平安财富宝等理财。总之做一些金融贡献，是最快最直接有效的办法，不过需要看清收益，投资有风险，不要盲目。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/15a71fa30a4c2e3f5727a5e9856a561253d3211f.html
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