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花旗银行兼并旅行者公司
花旗银行兼并旅行者公司
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花旗银行兼并旅行者公司
一、事件始末
冷战结束后,
经济全球化趋势使商业银行面临前所未有的金融环
境:一是银行业竞争的不断加剧;二是金融业风险的不断高涨;三是
产业资本的不断集中,
国际跨国集团的形成;
四是金融混业的全球化
趋势,导致银行兼并,打造出全能的商业银行,使商业银行成为“百
货公司”的金融集团。
银行之间的兼并加剧银行资本的集中,
使商业银行无论是在资本
规模上,还是在资产规模上,都是金融业的“巨无霸”
,加快了商业
银行资本的集中。
分析
20
世纪
90
年代以来的商业银行购并案例,
既有商业银行之
间的兼并,也有跨行业的兼并。之所以形成
90
年代这股银行兼并浪
潮,主要有以下几个方面的原因:①银行竞争的日益加剧,促使银行
通过银行之间或跨行业兼并,
以提高自身的竞争力。
②金融创新的大
量出现,
导致金融风险剧增,
促使银行通过兼并提高抵御风险的能力;
③有些银行受到业务经营范围限制,
于是通过兼并以实现经营业务范
围扩张,
获取更多的行业经营利润;
④银行通过兼并,
业务范围扩张,
可为客户提供更加丰富的服务,提高金融服务质量。
从根本上分析,
90
年代这一股几乎席卷全球的商业银行兼并浪
潮,
最根本的动因还是为了保持银行利润。
因为追求利润最大化是商
业银行的经营管理目标。
80
年代的金融自由化风潮加剧了银行之间
的竞争,
非银行金融机构及众多的工商企业纷纷进入传统的银行业领
域,银行在吸收存款、发放贷款方面的垄断地位受到动摇,盈利性也
受到挑战。因此,大部分银行购并的深层动机主要有以下三个:
(1
追求规模发展。银行规模扩大主要有两条途径:一是增加资
本投入,扩大资产总额和金融产品规模;二是通过购并向外扩张,迅
速扩大银行资本及资产规模。
银行购并是效率较高的方法,
它具有两
大优点:一是尽快满足资本充足性的要求,二是减少破坏性,通过购
并可避免竞争导致的两败俱伤的局面。
(2
追求协同效应。协同效应是指银行购并后,其总体效益要大
于两个独立银行效益的算术总和,
购并优化了并购后银行的一系列竞
争性指标。
协同效应有经营协同效应和财务协同效应之分。
经营协同
效应是指并购给银行经营活动的效率方面带来的变化及效率提高所
产生的效益,如产生规模经济、实现优势互补、增强综合实力。财务
协同效应是银行并购后,在税收、会计处理、投资理念等方面会发生
变化,这些变化可帮助银行取得某些效益,如合理避税、产生预期效
应等。
(3
管理层利益驱动。银行管理层为了显示对社会各方面的影响
力,同时为了追求高收入,也往往具有扩张的动机。
1998
年
4
月
6
日,美国花旗银行与旅行者集团宣布合并。合并
组成的新公司——花旗集团,
其商标为原旅行者集团的红雨伞。
合并
后的花旗集团,其总资产当时达到近
7
000
亿美元,集银行、保险与
证券等金融服务于一身,
成为世界上资产价值最大的金融公司。
新集
团拥有分布在
100
多个国家和地区的
1
亿多客户以及
162
000
名职工。
至此,
花旗集团正式成为世界超级金融百货公司,
名副其实的金融
“巨
无霸”
。
1
.合并前两家公司简介
(1
花旗银行由纽约政府批准创立于
1812
年,
当时银行的全称为
纽约城市银行
(City
Bank
of
NewYork
。其注册资本只有
200
万美元,
实收资本为
80
万美元。到
1902
年,该银行的业务发展到了上海,称
花旗银行
(
由于习惯,
在我国的名称一直沿袭至今
。
花旗银行为全球
100
多个国家和地区的客户提供各种金融服务,拥有全球最大的银行
信用卡发行量,
还利用其国际网络系统为跨国公司提供融资和计算服
务。花旗银行合并前是美国第二大银行。
(2
旅行者集团
(Travelers
Group
INC
.
是一个提供多种非银行
金融服务的、先进的财务公司。其业务范围包括:投资服务、资产管
理、人寿保险和财产保险,以及向客户提供贷款等。旗下拥有:所罗
门公司
(SalomonSmithBarney
、所罗门资产管理公司
(Salomon
Smith
Barney
Asset
Management
、
旅
行
者
人
寿
养
老
保
险
公
司
(TravelersLife&Annuity
、
Primerica
金融服务公司
(Primerica
Financial
Services
、
旅行者财产伤亡保险公司
(Travelers
Propety
CasualtyCorp
.
及商务信贷公司
(CommercialCredit
。
这两家公司的总部都在纽约,
文化背景十分相似。
花旗银行的专
长在于消费金融,
是当时世界上信用卡发行量最大的银行;
而旅行者
公司的专长在于投资、保险、资产管理。合并后两家公司可以互补,
成为世界上最大的、
包罗丰富的综合金融服务和保险集团。
两家巨大
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/3a476abdf121dd36a32d8263.html
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