关于ATM跨行取款费提高问题的研究

发布时间：2019-08-06 12:39:39 来源：文档文库

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关于ATM跨行取款费提高问题的研究
作者：宋彦红童青竹高娜
来源：《管理观察》2010年第28期

摘要:继数钱费、查询费之后,多家银行对跨行取款费也做出调整,社会各界高度关注银行为什么调高这项费用?银监会以及消费者应该如何应对?本文将就相关问题进行分析。

关键词:跨行取款费涨价成本垄断

一、背景简介

早在去年七月份,深圳各家银行陆续将同城跨行取款手续费从3.6元上调至4元。目前,大部分银行已经调整了这一收费,仅民生银行和浦发银行仍维持2元每笔的收费标准。

获得服务就要付出成本,这是市场经济中天经地义的事情。但是银行这一服务的成本和收费合理与否就有待商榷了。

银行公布的信息中收款理由如下,ATM跨行取款的成本费用为每笔3.6元,其中0.6元支付给银联,3元支付给受理银行。现在收取4元,多出的0.4元是为了发卡行承担运营风险的费用,包括增加、维修、更换ATM机的成本。过去很多银行为了维护客户,每笔取款收费2元,倒贴1.6元,但现在银行卡发行量大了之后,成本也上去了,所以要提高标准。

而银监会的回应是,虽然对老百姓来说,这笔费用是有点高,但因为这项收费属于银行代理其他机构收取的费用,银监会没办法变更这个收费方式,所以短期内,银监会只能以沟通协调的方式来解决问题。

二、问题分析

在跨行取款手续费的上涨过程中,各利益方普遍关注两个问题。一是跨行取款中银行承担的成本和获得的利润是多少,另一问题是这些成本是否应该由消费者来承担。

针对第一个问题,有银行内部人士也承认真正的成本接近于零,认为银行之间互设门槛导致成本很高。国内银行一直主要靠利差盈利,因此为了维持利润增长,银行要拓展中间业务,争取在各种手续费上创收。可以算一笔账,每一笔跨行取款中,发卡行要支付3.6元,而获利却只有0.4元。这0.4元要用来维持其各项运营成本及费用,包括风险的承担以及网点的修理维护和更新换代。也就是说,银行如果想要更多地盈利,就需要尽可能多地充当受理银行,这样来看,所谓的增加、维修、更换ATM机就在所难免另一个背景也不能忽略。国内实施的适度宽松的货币政策使得银行的利差收入大大降低,提高收费的目的是为了弥补利润的下滑。为了弥补这种利润的下滑,各银行就开始拼命提高中间业务收入,卖基金、保险、贷记卡,所以客户的跨行取款手续费也是保利润的主要手段。