民生银行简介

民生银行简介

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行14年来锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。

2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。2009年11月26日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。站在新的历史起点，中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位，积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设，努力实现二次腾飞，打造成特色银行和效益银行，为客户和投资者创造更大的价值和回报。

中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

截至2009年底，中国民生银行总资产规模达14,263.92亿元，存款总额11,279.38亿元，贷款总额（含贴现）8,829.79亿元，实现净利润121.04亿元，不良贷款率0.84%，保持国内领先水平。

截至2009年12月31日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南昌、汕头设立了29家分行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到434家。

民生银行的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。2004年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排名第十八位，获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号；2005年度中国企业信息化500强中，民生银行排名第22位；在“2005年度财经风云榜”评选活动中，民生银行荣获“2005年度最佳网上银行”称号；在“2006民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一；2007年11月，民生银行获得2007第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获《21世纪经济报道》等机构评选的“最佳贸易融资银行奖”；2007年12月，民生银行“非凡理财”产品业务获得“中国银行业卓越创新奖”和“中国银行业最佳个人理财品牌”；2008年4月，民生银行荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”之“最佳董事会”奖；2008年7月，民生银行荣获“2008年中国最具生命力百强企业”第三名；2009年，民生银行荣获第五届中国上市公司董事会“金圆桌奖”之“最佳董事会”奖；2009年民生银行荣获第一财经金融价值榜最佳小微企业服务奖；2009年5月，荣获《亚洲银行家》评选的“中国区贸易金融成就奖”；2009年11月，民生银行在21世纪亚洲金融年会上荣获“2009年亚洲最佳风险管理银行”和“2009年小微企业金融服务创新奖”；2009年12月，民生银行获得“最佳服务私人银行”、“2009年最佳零售银行”、“2009年度最佳营销与服务团队”奖以及“2009年最受尊敬银行”大奖；2010年，民生银行荣获第六届中国上市公司董事会“金圆桌奖”之“优秀董事会”奖；2010年5月，民生银行荣膺英国《金融时报》“最佳贸易金融银行奖”。

此外，中国民生银行在国际上也正享受着越来越高的知名度。在美国著名财经杂志《福布斯》评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上，民生银行位列第七名。2007年12月，民生银行荣获《福布斯》颁发的第三届“亚太地区最大规模上市企业50强”奖项。在《2008中国商业银行竞争力评价报告》中民生银行核心竞争力排名第6位，在公司治理和流程银行两个单项评价中位列第一。在英国《银行家》 2009年7月公布的一级资本全球银行1000强排名中，民生银行全球排名第107位，在亚洲地区排名第20位，在内地排名第8位。

10多年来，中国民生银行全体员工怀揣着感恩之心，不断回报社会。尤其是近几年来，民生人更是加大了积极参与社会公益事业和承担社会责任的工作力度，获得了公众和媒体的广泛关注和高度赞誉。2005年10月，民生银行参加了中国扶贫基金会举办的“扶贫中国行大型公益活动”，同时捐助3100万元设立“民生教育扶贫基金”，这笔捐赠成为迄今为止民营企业中最大的一笔公益捐赠；2006年，民生银行出资1450万元，为全国贫困县在中央电视台免费播放电视广告，向全国观众展示其土特产品、自然及人文景观。2006年，民生银行荣获“扶贫中国行2005年度贡献奖”、“中国最受尊敬企业”称号和中国企业社会责任调查百家优秀企业奖；2007年3月，民生银行荣获2006年度“中华慈善奖”提名奖；2008年，民生银行先后荣获中国扶贫基金会颁发的“2007扶贫中国行年度特别奖”、“年度公益企业”及“最具社会责任感企业”奖。2007年10月，民生银行通过了SAI国际组织颁布的SA8000体系认证（即企业社会责任管理体系），成为中国金融界第一家通过该项认证的商业银行；2009年获我国公益慈善领域中的最高政府奖——2009“中华慈善奖”。

2009年6月，民生银行凭借朴素的责任理念、崇高的责任梦想，特别是2008年在南方雪灾、汶川地震及其在扶贫、教育和文化艺术事业的持续公益投入，入围“2009年胡润企业社会责任50强”；2009年8月5日，民生银行入选上证社会责任指数，2009年9月入选“2009中国企业社会责任榜”，并荣获“2009中国企业社会责任特别大奖”和“2009中国企业社会责任优秀案例”。

2007年2月，中国民生银行董事会审议通过了《中国民生银行五年发展纲要》。发展纲要的出台是民生银行经过10多年快速发展后，重新进行市场定位和战略转型的重要标志，第一次系统、全面地规划未来3到5年的发展愿景、业务指标和实施方式。2009年，民生银行着力就现有管理体制进行了系统梳理和诊断，进一步理顺了影响总分支、事业部等经营管理的各种生产关系，完成管理支持体系优化设计，为全面的流程银行建设奠定了基础。历时四年的新核心系统开发也基本建成，部分项目已陆续上线，覆盖全行各业务层面的银行系统再造将全面展开。2010年民生银行将以H股上市作发展的新起点，努力为股东创造更大价值，为社会进步和发展做出更大的贡献。

民生银行建言“十二五”规划 为扶持小企业贷款献七策

民生银行建言“十二五”规划 为扶持小企业贷款献七策

2010-11-10 14:06:33

 2010年11月03日 《金融时报》金立新

  本报讯 记者金立新报道 日前，新华社全文发布了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》（以下简称《建议》）。11月2日上午10时，在国务院新闻办举行的发布会上，国家发改委主任张平表示：发改委正在组织力量编制“十二五”规划《纲要》。为更好地体现民意，集中民智，报经国务院批准，发改委决定开展“共绘蓝图——我为‘十二五’规划建言献策”活动，请全国人民出谋划策。11月2日当天，民生银行递交了《关于十二五规划中加强中小企业贷款政策扶持的建言》，成为率先为“十二五”规划建言献策的机构。

  民生银行认为，《建议》首次把“消费”排在拉动经济增长三驾马车的首位，充分显露出中央对扩大内需的重视。中小企业作为扩大消费的生力军，必将得到国家的政策支持，获得新的发展机遇。小企业发展的最大瓶颈是贷款难，作为银行业小微企业金融服务的成功实践者，民生银行从七个方面建言国家出台政策鼓励银行大力开展中小企业金融业务，支持中小企业健康发展。

  一是放宽小企业开户的条件限制，开通小企业开户手续快速通道，给其融资配套创造更为宽松的法制环境，同时便于银行提供金融服务。

  二是在信贷规模管理方面，建议突破传统资产、负债比例管理的思想，进一步放宽或阶段性取消对中、小企业信贷的规模限制，创造中、小企业金融发展相对宽松的货币政策环境，甚至可出台一些奖励措施鼓励银行针对小企业的信贷服务。

  三是在税收政策方面，建议对符合条件金融机构发放的中、小企业贷款采取减、免征收营业税、加大准备金提取和代偿损失税前扣除等扶植政策，进一步减轻商业银行的经营压力，提高对中、小企业信贷服务的能力。

  四是在银行资本监管方面，建议采取更加灵活、有效的风险监管政策，适当提高对该类业务的风险容忍度，降低中、小企业信贷资产风险资产权重的认定比例，调低这部分资产对银行核心资本的耗用，以此提高商业银行对中、小企业金融服务的动力。

  五是在不良资产核销方面，建议国家适当放宽对中、小企业贷款不良资产的核销政策，鼓励商业银行积极探索不良资产快速核销的方法和途径，有效提高中、小企业贷款呆账的核销效率。

  六是在信贷风险补偿方面，建议由政府主导探索建立中、小企业贷款的风险补偿基金，对商业银行发放的中、小企业贷款根据其风险程度按增量给予适度补助，对小、微企业不良贷款损失给予适度风险补偿。

  七是在产品创新方面，建议在加大对借款人信用评价的基础上，进一步破除“抵押物崇拜”的思想，鼓励金融机构积极探索动产、应收账款、仓单、股权、知识产权质押等创新的担保方式，以此缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。

  民生银行表示，如果“十二五”期间中央政府和相关部委能够出台以上扶持政策，必将迎来商业银行小、微企业金融业务的大发展，小、微企业融资难的问题将会大大缓解，从而充分发挥他们在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面的巨大作用。就民生银行自身而言，计划再用三年左右的时间，为50万家小、微企业提供全方位的金融服务，重点解决经营过程中资金实力不足的矛盾，使对小、微企业的贷款达到4000亿元至5000亿元的水平，该目标的实现将惠及百万个小、微业主家庭以及千万百姓的安居乐业。 

特色+效益：实现“二次腾飞”访中国民生银行董事长董文标

特色+效益：实现“二次腾飞”访中国民生银行董事长董文标

2010-4-8 11:03:13

《金融时报》2010年04月08日 作者：孟扬

   进入2010年，我国经济工作的主要任务转向加快转变经济发展方式，调整优化经济结构。商业银行如何面对宏观经济与经营环境的变化，积极推进结构调整，消化转型中可能面临的风险，实现可持续发展？民生银行提出了以打造特色银行、效益银行为核心，实现“二次腾飞”的发展思路。就此，本报记者专访了该行董事长董文标。    

   记者：从2000年到2005年，民生银行用传统的规模增长方式完成了70%以上的年复合增长，但最近这几年，民生银行放慢了发展速度。有人说民生银行的发展缺乏后劲，也有人说这是在为“二次腾飞”做准备。您怎么看这个问题？   

  董文标：民生银行前10年是成长性最好的银行，从2000年到2009年，总资产的复合增长率达到50%以上。从2005年开始，民生银行进行了增长方式的转变，经过这四五年的转变，已经为“二次腾飞”打下了良好基础。这些准备包括制度上的准备、团队建设上的准备、科技上的准备等等。例如在科技上，我们投入了大量的人力、物力、财力，进行新核心系统的建设和开发，预计今年正式上线。后10年，民生银行要做特色银行和效益银行。特色银行就是专业化、流程化和规模化；效益银行是做效益最好的银行，很赚钱的银行，盈利能力非常强的银行。总之，经过这几年的沉淀和积累，民生银行在2010年要进入“二次腾飞”阶段，也就是特色＋效益＝一个好银行。   

  记者：根据2010年主要任务和宏观调控的要求，把握速度、有保有控将是今年信贷投放的主要特征。也就是说，银行在继续支持经济增长的同时，要把握信贷投放速度，实现均衡投放。对此，您认为今年中小银行将面临哪方面的压力以及如何应对？   

  董文标：面对的最大难题，就是如何彻底改变以存贷差为主要利润来源的盈利模式，实现脱胎换骨的转变。 在这方面，民生银行准备得比较早。从2005年开始，民生银行进行事业部制改革，根本就是要改变单纯依靠利差获取利润的模式。当时很多媒体、业界人士和机构投资者都对民生的改革持怀疑态度，但今天可以说，事业部制改革是非常成功的，它带来的不仅仅是机构设置的变化，而是通过事业部制改革对银行的业务、经营模式进行了调整，将促进银行收入结构和业务结构彻底改变。一方面，把高风险的公司业务上收到总行事业部，推行专业化、专门化，把所有资源进行整合，未来做的将不仅是一个贷款合同，而是包括中间业务在内的四五份，甚至是七八份合同；另一方面，分行和支行的定位也很明确，做好三件事，一是存款，二是小微企业，三是高端客户。 民生银行定位“民营企业的银行，小微企业的银行，高端客户的银行”，也是业务转型的一部分。与大型银行相比，我们的网点有限，全国只有400多家网点，因此找准定位、发挥自身优势极为重要。举个例子，在一个大型交通运输项目中，民生银行与国家开发银行合作，国开行做贷款业务，民生做中间业务，从中收取一定手续费。国有大型银行做负债业务有优势，但民生银行做资产业务有优势，这样可以实现优势互补，做贷款业务的压力也就减轻很多。   

  记者：在民生银行原来的业务结构中，贷款业务比重比较大，目前转型的思路已经很清晰，但见效可能需要一定的时间。目前，因为去年的高投放，银行普遍面临资本压力，您认为民生银行今年的业务发展是否也存在“资本瓶颈”？   

   董文标：资本金问题的确是目前中国银行业面临的普遍难题，外界对银行再融资也颇有非议，但也不能完全责怪商业银行，这是现实问题。要想彻底解决，必须实现中国商业银行制度的脱胎换骨，也就是改变单一依靠利差的盈利模式。 在去年民生银行H股挂牌上市时，我曾对外界表示，民生银行三年之内不融资，就是要下决心改变民生银行的盈利模式，自我加压。否则，我们的商业银行永远也脱离不了“规模扩张——资本金不足——再融资”的泥潭，难以自拔。   

   记者：今年，民生银行在支持中小企业发展上将力拓“商贷通”业务，进一步做大小微企业信贷市场。但与大企业相比，小企业贷款属于风险较高的领域。您认为应如何解决中小企业贷款不良率居高不下的问题？   

   董文标：按照传统的操作模式，小企业贷款的不良率的确比较高，比如总行到分行、分行到支行的模式。但是按照新的商业模式就不会出现这个问题。这首先涉及到选择什么样的市场，民生银行选择的是贷款额度在500万元以下的，并且70％至80％都是300万元以下的小微企业。其次是运作模式。我们坚持“两个整合”和“一个原则”。首先要外部整合，即把地方政府、街道办事处、工商局、税务局、行业协会、担保公司、保险公司整合起来；同时要进行内部整合，就是把我们的机构、分行、专业化的团队，把我们的网上银行、信用卡，包括我们的授权、授信这些全部整合起来。一个原则就是坚持规模化、流程化、专业化处理的原则。在风险控制方面，首先，“商贷通”业务将“大数法则”运用到了风险控制当中，从甄选客户环节开始就注重防范风险。大数法则的意义是：单个小商户贷款违约风险过高，但如果按照信用记录、纳税记录、有无贷款未还等指标将他们进行分类，当商户数量足够大时，整体违约率就会变得很小。其次是“价格覆盖风险”，通过前期的规划，测算出贷款的预期损失率，用更高的贷款价格来覆盖预期损失。   

  记者：民生银行是最早提出开拓小微企业贷款领域的银行，但现在已经有越来越多的银行开始瞄准这个市场，导致民生银行的市场占有率有所下降。您如何看待小企业贷款领域日益激烈的竞争？   

  董文标：过去几年来，小企业融资难的问题受到了社会各界的广泛关注。特别是从去年开始，相关政府部门，特别是央行和银监会出台了多项规定和措施，鼓励银行开展小企业信贷业务，各家银行都很积极踊跃。我认为，小企业贷款这块蛋糕应该是越做越大，大家都来做，这个群体都能受到重视，因此对于这种竞争也不应该有恐惧心理。小企业、工商户如汪洋大海，客户资源取之不尽、用之不竭。 依靠规模化、专业化、流程化，民生银行在竞争中的差异化优势已经显现。目前，小微企业贷款利率能上浮20％左右，而大企业则要下浮10％。2009年，“商贷通”做了3.2万户客户，累计发生额是600多亿元，余额是400多亿元，不良率只有零点零几。“商贷通”业务占整个零售贷款将近30％。2010年，我们计划小微企业贷款的目标客户达到10万户，小微企业贷款余额达到1000亿元。

董事会结构：

管理层：

截止2010年9月30日的持股情况：

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7cab6a5f804d2b160b4ec081.html