商业银行个人信贷业务的现状与对策分析作者：蒋心盈 林慧来源：《时代金融》2017年第15期
【摘要】近几年来我国商业银行个人信贷业务发展迅速，在社会经济生活中的地位显著上升，本文在充分了解其发展背景及现状的基础上，分析了其在业务管理、产品开发、风险管理这几方面中存在的问题，探索并提出了相应的对策。
【关键词】商业银行 个人信贷业务 业务管理 风控管理
近年来，商业银行个人信贷业务呈快速增长态势，已涉及到个人工作、生活、学习各个领域。当然在发展中也暴露出诸多方面的问题，亟待解决完善。因此，研究我国商业银行个人信贷业务的现状，分析存在的问题，从而制定并采取有效的应对措施，改进和完善商业银行个人信贷业务刻不容缓。
一、商业银行个人信贷业务现状
目前个人信贷业务已成为我国商业银行极其重要的业务组成部分，信贷规模日益扩大，截止2016年末已达33.37万亿，占全部贷款总量的30.67%，近年来，商业银行个人信贷业务呈快速发展态势，人行数据显示，13年末全国个人贷款余额19.86万亿，近三年累计新增13.51万亿，累计增幅68.03%，其增长速度远高于其他信贷业务。尤其是2016年度，当年全国个人贷款新增占全部贷款新增的50.04%，其发展态势不容忽视。基于上述情况，各商业银行高度重视个人信贷业务。
（一）个人经营贷款
随着我国个私经济的蓬勃发展，大量创立个私企业，融资需求不断提升，尤其在中国沿海地带，个人经营贷款在帮助借款人生产经营中起着重要作用。该类信贷业务借款主体为个人，较企业公司类贷款手续简便、担保方式灵活、发放速度快，由此受到市场普遍欢迎。并且由于该类贷款一般较基准利率上浮20%～50%，银行贷款收益率较高，促使各家银行迅速扩大信贷规模。
（二）个人消费贷款
个人消费贷款是银行向个人发放的用于个人及家庭消费的贷款，涉及个人生活各方面的消费融资需求，越来越多的居民开始了解和选择信贷消费。同时，该类贷款金额虽小、期限不长，但数量庞大，放贷成本低廉，也给银行带来了聚沙成塔的可观效益。
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