商业养老保险 ———优势与借势
郭文珠
【摘 要】上个世纪九十年代以来，我国政府与保险业主要致力于社会养老保险，而对商业养老保险的开拓力度则相对不足。随着社会基本养老保险增长趋势出现了明显减缓，全社会的注意力开始更多地聚焦于商业养老保险市场。
【期刊名称】金融言行：杭州金融研修学院学报
【年(卷),期】2014(000)006
【总页数】2
【关键词】商业养老保险;社会基本养老保险;社会养老保险;优势;养老保险市场;九十年代;增长趋势;注意力
上个世纪九十年代以来，我国政府与保险业主要致力于社会养老保险，而对商业养老保险的开拓力度则相对不足。随着社会基本养老保险增长趋势出现了明显减缓，全社会的注意力开始更多地聚焦于商业养老保险市场。
一、优势与三定
当社会养老保险发展遭遇瓶颈时，商业养老保险逐步走向了市场前沿。商业养老保险根据投保人个人意愿，与保险公司签订合同，约定双方权利义务。投保人的养老保障权益受到法律政策保护与保险制度监管。相对于社会养老保险的基本保障功能，商业保险则能够提供较为全面的保障。在缴纳与领取养老金方面，商业养老保险也要比社会保险灵活很多，不受地域限制。
制定合适的商业养老保险方案，应遵循以下原则：保费要合理。以对正常生活不造成负担为准，年缴保费控制在年收入(工资、奖金、利息或投资收入等)的15%-20%。保额要足够。人寿险确定为年收入的5倍左右，意外险确定为年收入的5倍左右。通常30-55岁年龄段的人最需要足够保障，在丧失工作能力的时候，家庭保证在未来5年维持原有的生活水准，是衡量保险规划是否有效地普通标准。保障要全面。只有购买了包括人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等，才能有效防范后顾之忧。
建议投保商业养老保险应当从定额、定型、定式着手。“定额”即确定自己需要购买多少商业养老保险。按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金保障额度，应当占全部养老保障需求的25%-40%。在具备社会基本养老保险的基础上，结合生活水平逐步提高和物价上涨等因素，一般以购买20万元以上的商业养老保险比较合适。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/a2c90b40356baf1ffc4ffe4733687e21af45ff2f.html
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