信用卡风险分析及对策作者：张培来源：《财经界·学术版》2016年第16期
摘要：随着科技的发展和人们消费水平的提升，信用卡作为一种非现金交易方式，其业务也随之兴起。由于信用卡业务在我国起步较晚，在各方面还不太成熟。由于法律制度的不完善和信用意识的薄弱，信用卡业务在它的发展过程中衍生出了许多风险问题。分析并有效防范和解决在其使用过程中出现的各种风险对信用卡业务的发展尤为重要。
关键词：信用卡 风险 防范和解决
一、信用卡风险类型
（一）信用风险
信用卡风险的特点：分散性，成因复杂，户数多，金额少。信用风险表现在两个方面，第一是由借款方由于各种原因不能或者不愿意偿还借款，从而给银行方面带来的损失；另一方面是由于银行内部的风险管理系统和网络的不完善以及各部门间的衔接不牢固和从业人员自身知识和素质的匮乏等给银行造成的风险。
（二）欺诈风险
随着信用卡在人们中的普及和人们知识水平的提高，不法分子开始对信用卡里资金打歪主意。他们的行为主要表现为：对信用卡进行超额消费；编造莫须有的理由拒绝还款；谎称信用卡被盗进行挂失，并在此期间私自进行透支消费；利用信用卡放高利息的贷款，在不用个人本金的情况下从中谋取利益。他们的手段包括：使用假的信用卡；冒名申请；违法使用捡到的或者偷来的信用卡；或者伪造莫须有的理由来诈骗。
（三）套现风险
套现风险是指卡的持有者通过非法途径将信用卡内的资金转换成现金提款的行为。通过ATM直接提取信用卡里的资金；通过替人刷卡买单，再让别人直接给钱的方式套取信用卡里的资金；在网络上通过非法手段将信用卡里的资金经过转账提取；通过中介机构进行非法交易来获取利益。这些行为都严重阻碍了良好信用环境的形成。
二、分析风险产生的原因
（一）法律规章不完善
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/bce960cbfe00bed5b9f3f90f76c66137ef064f52.html
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