一、案例介绍
柜员为客户办理一笔个人汇款业务，柜员审核客户所填业务凭证，卡和身份证无误后按正常操作流程办理，对身份证进行联网核查并打印在业务凭证填单的背面，现场管理人员核对业务真实性后签章确认。该笔业务在进行远程授权时因为付款卡号拍摄的不清楚被拒绝（肉眼可识别），柜员遂将业务凭证递出窗口，要求客户重新填写，客户抄写新填单后随手将旧凭证撕碎并丢进垃圾篓，柜员将客户递进来的新凭证与之前在系统中录入的信息核对无误后，重新拍照、上传影像申请授权，授权审核通过后，业务办理完成，相关交易信息打印在重新填写的填单上。事后，因缺失身份证联网核查记录，下发查询，因金额较大而被定为风险事件。
二、案例分析
此风险事件的形成原因是因为柜员没有认真审查自己的业务凭证，在客户重新填写业务凭证后应当视同为一笔新的业务重新办理，或者将之前做的联网核查作为附件处理，但因之前的业务凭证被客户撕毁，导致联网核查记录缺失，也没有补做联网核查，给事后监督人员造成没有进行联网核查验证客户身份信息的假象，从而形成了风险事件。
三、案例启示
（一）加强对柜员的业务技能培训，时刻防范风险的发生。风险的发生是多方面的，柜员面对的大多数是操作风险，审核凭证的正确性和完整性，业务操作的合规性，对客户实行亲访亲签应贯穿于每笔业务的必要环节。娴熟的业务技能能够帮助柜员在面对问题时冷静的处理，及时发现问题。
（二）办理业务要严格执行操作规程，切不可想当然，更不能麻痹大意。很多风险事件都是由于无心之失造成的，并不是柜员主动犯错，但一个小小的失误极有可能成为极大的风险隐患，造成不能挽回的经济损失。因此，柜员在办理业务时，必须本着对自己负责，对客户负责，对银行负责的态度，用心服务客户，认真仔细的办理每一笔业务。
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