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关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号
关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号
发布时间:2012-02-15 来源:
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中国银行业监督管理委员会
中国人民银行
关于小额贷款公司试点的指导意见
银监发〔
2008
〕
23
号
各银监局,中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省
会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行:
为全面落实科学发展观,
有效配置金融资源,
引导资金流向
农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和
农村经济发展,
支持社会主义新农村建设,
现就小额贷款公司试
点事项提出如下指导意见:
一、小额贷款公司的性质
小额贷款公司是由自然人、
企业法人与其他社会组织投资设
立,
不吸收公众存款,
经营小额贷款业务的有限责任公司或股份
有限公司。
小额贷款公司是企业法人,
有独立的法人财产,
享有法人财
产权,
以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依
法享有资产收益、
参与重大决策和选择管理者等权利,
以其认缴
的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规
定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风
险,
其合法的经营活动受法律保护,
不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立
小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式
依次组成,
其中行政区划指县级行政区划的名称,
组织形式为有
限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应
由
50
个以下股东出资设立;
股份有限公司应有
2--200
名发起人,
其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,
全部为实收货币
资本,
由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资
本不得低于
500
万元,股份有限公司的注册资本不得低于
1000
万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的
股份,不得超过小额贷款公司注册资本总额的
10%
。
申请设立小额贷款公司,
应向省级政府主管部门提出正式申
请,
经批准后,
到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续
并领取营业执照。此外,还应在五个工作日内向当地公安机关、
中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构
报送相关资料。
小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度,
应有必要的
营业场所、
组织机构、
具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
出资设立小额贷款公司的自然人、
企业法人和其他社会组织,
拟任小额贷款公司董事、
监事和高级管理人员的自然人,
应无犯
罪记录和不良信用记录。
小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记,
并依法缴纳各
类税费。
三、小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、
捐赠资
金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机
构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的
50%
。融入资金的
利率、
期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定,
利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款
卡。
向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构,
应将融资信息
及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理
委员会派出机构,并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
四、小额贷款公司的资金运用
小额贷款公司在坚持为农民、
农业和农村经济发展服务的原
则下自主选择贷款对象。
小额贷款公司发放贷款,
应坚持
“小额、
分散”
的原则,
鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷
服务,
着力扩大客户数量和服务覆盖面。
同一借款人的贷款余额
不得超过小额贷款公司资本净额的
5%
。在此标准内,可以参考
小额贷款公司所在地经济状况和人均
GDP
水平,
制定最高贷款额
度限制。
小额贷款公司按照市场化原则进行经营,
贷款利率上限放开,
但不得超过司法部门规定的上限,
下限为人民银行公布的贷款基
准利率的
0.9
倍,
具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
有关贷
款期限和贷款偿还条款等合同内容,
均由借贷双方在公平自愿的
原则下依法协商确定。
五、小额贷款公司的监督管理
凡是省级政府能明确一个主管部门
(金融办或相关机构)
负
责对小额贷款公司的监督管理,
并愿意承担小额贷款公司风险处
置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷
款公司试点。
小额贷款公司应建立发起人承诺制度,
公司股东应与小额贷
款公司签订承诺书,
承诺自觉遵守公司章程,
参与管理并承担风
险。
小额贷款公司应按照
《公司法》
要求建立健全公司治理结构,
明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系,制定稳健有效的
议事规则、决策程序和内审制度,提高公司治理的有效性。小额
贷款公司应建立健全贷款管理制度,
明确贷前调查、
贷时审查和
贷后检查业务流程和操作规范,
切实加强贷款管理。
小额贷款公
司应加强内部控制,
按照国家有关规定建立健全企业财务会计制
度,真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
小额贷款公司应按照有关规定,
建立审慎规范的资产分类制
度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金,确保
资产损失准备充足率始终保持在
100%
以上,全面覆盖风险。
小额贷款公司应建立信息披露制度,
按要求向公司股东、
主
管部门、
向其提供融资的银行业金融机构、
有关捐赠机构披露经
中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、
融资情况、
重大
事项等信息,必要时应向社会披露。
小额贷款公司应接受社会监督,
不得进行任何形式的非法集
资。从事非法集资活动的,按照国务院有关规定,由省级人民政
府负责处置。
对于跨省份非法集资活动的处置,
需要由处置非法
集资部际联席会议协调的,
可由省级人民政府请求处置非法集资
部际联席会议协调处置。
其他违反国家法律法规的行为,
由当地
主管部门依据有关法律法规实施处罚;
构成犯罪的,
依法追究刑
事责任。
中国人民银行对小额贷款公司的利率、
资金流向进行跟踪监
测,
并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
小额贷款公司应定期
向信贷征信系统提供借款人、
贷款金额、
贷款担保和贷款偿还等
业务信息。
六、小额贷款公司的终止
小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。
小
额贷款公司可因下列原因解散:
(一)公司章程规定的解散事由
出现;(二)股东大会决议解散;(三)因公司合并或者分立需
要解散;
(四)
依法被吊销营业执照、
责令关闭或者被撤销;
(五)
人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散,
依照
《公司法》
进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产的,
依照有关企业破产的法律
实施破产清算。
小额贷款公司依法合规经营,
没有不良信用记录的,
可在股
东自愿的基础上,按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行
管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
七、其他
中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支
机构,要密切配合当地政府,创造性地开展工作,加强对小额贷
款公司工作的政策宣传。同时,积极开展小额贷款培训工作,有
针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。
本指导意见未尽事宜,
按照
《中华人民共和国公司法》
、
《中
华人民共和国合同法》等法律法规执行。
本指导意见由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行负
责解释。
请各银监局和人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各
省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行联合将本指导
意见转发至银监分局、人民银行地市中心支行、县(市)支行和
相关单位。
中国银行业监督管理委员会
中国人民
银行
二○○八年五月四日
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/c867ce0090c69ec3d5bb75da.html
《关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号.doc》
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