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个人购房贷款方式全攻略

发布时间：2023-09-21 06:15:29 来源：文档文库

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个人购房贷款方式全攻略
随着房地产市场的火爆，一轮又一轮的购房高潮此起彼伏，众多一般购房者通过银行贷款的关心实现了房屋新购和置换新潮，在众多的贷款方式面前有时您会感受难以选择，那个地点给大伙儿逐一道来每种方式的利弊供您参考，期望对您小有关心。
1）一次还本付息

现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年，那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。运算公式如下：到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%](贷款期为一年
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰×贷款期(月](贷款期不到一年
其中：月利率=年利率÷12如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：10000元×[1+(4.14%÷12月×7月]=10241.5元2）等额本金还款

等额本金还款法是一种运算专门简便，有用性专门强的一种还款方式。差不多算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式能够是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一样采纳按季还款的方式(如中国银行。其运算公式如下：
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额×季利率如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
每季等额归还本金：200000÷(10×4=5000元第一个季度利息：200000×(5.58%÷4=2790元则第一个季度还款额为5000+2790=7790元；
第二个季度利息：(200000-5000×1×(5.58%÷4=2720元则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
第40个季度利息：(200000-5000×39×(5.58%÷4=69.75元则第40个季度(最后一期的还款额为5000+69.75=5069.75元
由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐步减少。这种方式较适合于差不多有一定的积蓄，但预期收入可能逐步减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。
该方式1999年1月推出，正被各银行逐步采纳。3）等额本息还款

个人购房抵押贷款期限一样都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。运算公式如下：
每月等额还本付息额=［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款期数］÷［（1＋月利率）＾还款期数－1］
其中：还款期数=贷款年限×12如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180

200000×4.65‰×（1+4.65‰）＾180÷[（1+4.65‰）＾180-1]=1642.66元
即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。4）固定利率

名词说明：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也确实是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，可不能随市而变。
优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：一旦利率水平走低，在房贷利率固定情形下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情形。
5）结构性固定利率
名词说明：在利率固定期间，能够分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款，能够在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，能够在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。优点：使用结构性固定利率产品，还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。缺点：提早还款将收取较高额度的违约金。适用人群：规避投资风险的投资型购房者。6）浮动利率

名词说明：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。
优点：利率随政策调整，幸免固定利率可能造成的连续高于浮动利率风险。缺点：利率不可推测，贷款者不可预知年限内的还款金额。
适用人群：适合5-10年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内可不能有太大上调。
7）双周供

名词说明：指将按揭贷款的还款方式从原先每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原先月供的一半。
优点：在选定了贷款期限的情形下，采纳双周供还款与按月还款法相比，好处专门明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。
缺点：关于月收入不富裕的贷款人来说，会增加一些压力。目前仅有深圳进展银行能够办理。
适用人群：每月收入分多次入账，还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人。8）接力贷

名词说明：指以某一子女(或子女与其配偶作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。
优点：能够将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权显现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。
适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入临时不高、还款压力较大的年轻人。9）倒按揭

名词说明：倒按揭又叫住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷，由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。其最早起源于荷兰，进展最成熟的是美国。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/e1554bd569d97f192279168884868762cbaebb7b.html