第一部分定额定投业务的优点
优点一：削峰填谷，降低风险
李太太向来敢于尝新，做了几年的股票，“逢低吸纳”的操作原则已牢记在心，但何时为“低”却似乎可遇而不可求。今年开始，随着闲钱的增多，李太太对基金的兴趣渐浓。根据李太太的投资经验，大部分投资者无法正确推断市场的走势,也几乎不可能一直低价买入，所以最好的方法是避免在市场高峰期投入全部资金。李太太算了一下，假设要拿出5000元投资基金，当日基金份额净值是1.25元，如果一次性投资会买入4000个单位。如果决定分五个月、每个月投资1000元，由于市场波动的存在，结果可能如下：
基金净值基金份额
第一个月1.25800
第二个月1.30769.23
第三个月1.22819.67
第四个月1.18847.46
第五个月1.28781.25
注：表中基金净值仅做计算示例，并不代表基金净值的实际表现、预测或保证。最终，李太太拥有了4017.61份基金，比一次性投资多出17.61份，虽不能全部买在最低点，但却能避免一次性买在高位1.30元拥有3846.15份的尴尬。因此，定额定投在省时省力的前提下还起到了“削峰填谷”的作用，降低了投资风险。
优点二：积少成多，成本平均
黄小姐刚踏入社会工作不久，积累不多，但却希望能用有限的积累为5年后的进一步深造作准备。黄小姐做好了投资基金的心理准备，但却为资金犯难。根据自己的积累速度，若要达到一定的资金进行一次性投资，需要好几个月的时间，同时随着基金净值的波动式上升，单位投资成本可能增加。经朋友介绍，黄小姐选择了定额定投计划，每月投资1000元，不仅解决了资金积累速度的问题，还将单位投资成本从2.5元/份下降至1.56元/份，为自己的理想迈出了重要的一步。
其朋友具体的计算方法如下：固定扣款日1月15日2月15日3月15日4月15日平均值单位投资成本
优点三：复利效应钱能生钱
张先生正值“奔四”，做事简单干脆，平日不太把小钱放在心上。一日，友人向其推荐基金定额定投业务，告知相比存银行和买国债，基金定额定投具有复利效应。按友人建议，张先生简单算了一笔账，每月固定投资500元，按平均5％的年收益率来计算，经十年不断的利滚利运作下来，连本带利77641.14元，比同期运作下单利计算的本息和75125元多了
1
基金净值
11.52.02.51.751.56
申购金额10001000100010004000
申购单位数1000666.675004002566.67
注：表中基金净值仅做计算示例，并不代表基金净值的实际表现、预测或保证。
2516.14元，等于多赚了五个月的本钱，看来在复利效应作用下还真不能不把这小钱放在心上啊！
注：本案例中平均5％的年收益率仅做计算示例，并不代表基金收益率的预测或保证。
第二部分理财案例
在踏入社会的那一刻，许多人都企盼着诸如“3年买车”、“5年买房”、“提前10年退休”等个人梦想能早日实现，然而能全成此“大业”者终属寥寥。“随遇而安”虽可求得一份平静，但终究未免被动。若能及早做好理财规划并持之以恒，相信梦想实现的概率将会大增。在设计符合自身的理财方案之前，可以根据生命周期理论来了解一下人生各个阶段的共性和特点，藉以提高理财方案的针对性。
财务特点风险承受力理财目标首要因素考量适合基金类型投资策略
方案一：理财目标为3年内攒够深造（购房首付、结婚费用、买车）的费用10万元 