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百万医疗险和重疾险,先买谁
百万医疗险和重疾险,先买谁
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百万医疗险和重疾险,先买谁
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很多小伙伴询问——
如今火热的百万医疗险一年才交几百块,保额就到几百万,保障
范围又比重疾险广,有些还针对癌症保额翻倍……
我们为啥不干脆直接买百万医疗险?为啥还要每年多花几千块去
买重疾险呢?
对以上想法,兔保哥要连说三遍:
错!错!错!
一、
首先,百万医疗险在功能上并不能完全替代重疾险,
重疾险永远
要站在百万医疗前面。
保险最大的意义就是用有限的金钱去覆盖生命中不确定的风险。
目前市面上的重疾险至少可以保障
20
年、
30
年,甚至保终身。
对保障期限只有一年的百万医疗险来说,它最大的不确定性就是
续保问题。
尽管承诺连续投保已经成了当前百万医疗险的标配,但是可续保
的前提是保险公司愿意持续卖这个产品。
未来的医疗费用如何上涨,疾病的发病率会怎样变化,保险公司
都无法精确预测,所以他们对医疗险保留了最充分和及时的调价
权力。
如果等到调价也无法保证盈利,那停售一款保险将是最自然不过
的选择。
人生百年,健康状况变化很大,一旦某年没能续保,再想找到合
适的重疾险或者医疗险可就不容易了。
二、
百万医疗险从价格上确实比重疾险便宜,但保险公司的精算师肯
定不会让公司做亏本买卖。
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我们看百万医疗们所设置的免赔额,一般都是要医保报销后,还
要再花一到两万元,才有机会走到商业报销的那步。
根据官方统计,即便在医疗开销领先全国的北京,人均住院费用
当前也就
2
万余元,这还是被各种重症的高额医疗费拉高后的平
均结果。
一般来说,普通人一年医疗费用往往不到
2
万,日常小病小痛,
社保是最有价值的存在,百万医疗险很难有大显身手的机会。
重疾险尽管保障范围较窄,但如果遭遇了任何一种重大疾病,对
个人、家庭都可能是灭顶之灾,这也是我们最应该保持警惕的事
情。
鉴于人的一生中,这些重疾的发病率还真不低,一旦出险,保险
公司就要全额赔付,保费收得高一些也是必然的。
可以一次性赔付大笔可自由支配的资金,能有效解决高额医疗
费、康复费,以及由大病造成收入损失的,也只有重疾险。
所以某种产品划不划算,并不能光看一时的价格就下决定。
三、
相比长期稳定的重疾险,百万医疗险则是短期内很好的大病保
障。
二者各司其职,百万医疗险可以为我们提供很好的补充保障。
像不久前北京的那位老人得流感病逝的案例,如果之前购有买百
万医疗保险,那就能帮助家庭化解很大压力。
社保
+
重疾
+
医疗,这才是一份相对完善的健康保障。
如果你嫌百万医疗险设置的免赔额过高,可以点击复习这篇《
有
了这种医疗险,看病不花一分钱
》,和百万医疗配合使用,效果
完美。
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本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/ef3a8862d3f34693daef5ef7ba0d4a7303766ccd.html
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