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房贷提前还款

发布时间：2021-03-20 来源：文档文库

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房贷提前还款
划算么?
买房贷款，会有购房人选择提前还款，但并不是每个人都适合，那么哪些情况不适合提前还款呢?提前还款流程是什么?
1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的一般为7-8.5折。
由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。 2、等额本金还款期已过1/3的。
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。 3、等额本息还款已到中期的。
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
不是以上几种情况的，想提前还款的购房人可以参照以下流程的一般流程如下：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提交还款申请。第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可 “最佳时间点”就是一个伪命题!

关于买房贷款，很多人都认为有条件的话尽可能贷多一些，贷久一点;关于提前还款，很多人也认为“选择公积金贷款买房的，或者等额本息还款已经还到中期的，还有“等额本金已经还了1/3”等情况下均不适合提前还贷。
其实，提前还贷关键取决于根据实际情况要不要提前还，我们今天来具体分析一下：我们先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：
第一步：我们看看月利率是多少月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：月利率就是3.25%/12=0.270833%。
看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变，维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数。
第二步：第一个月要还利息多少假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了，那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.270833%=2708.33元。虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元! 需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。第三步：第二个月要还利息多少那第二个月的利息呢?其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22*0.270833%=2700.81元。
我第四步：以此类推每个月要还利息多少我们以第三步那种计算思路，以此类推，每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。不在罗列360个月每个月要还多少钱，直接算最后一个月。由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。
虽然不罗列所有月份要交的本息具体金额，但为了方便阅读，取前10个月要还的利息和最后10个月要还的。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/3861ceeda8ea998fcc22bcd126fff705cd175cdd.html