POS机套现操作技巧

发布时间：2014-11-02 22:12:19 来源：文档文库

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POS机套现操作技巧

首先是风险控制

相信大家都听说过克隆卡，如果别人拿克隆卡在你的POS机上套现，被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的，所以务必遵守以下三条，可防止此现象发生，（只针对信用卡，借记卡无法做判断）
1、要刷卡人提供身份证（看身份证真假，不用教了吧），身份证头像和他本人一定要是同一个人。
2、信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。
3、POS机上刷了识别出的卡号（还没输密码之前）一定要和卡片号码一致。
备注：前两步主要确认是不是他本人的卡片，当然还有两个小细节，也要多加注意，第一、克隆卡的做工很粗糙，很容易发现，第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上套现，他情绪一般会比较紧张。
其次就是就是操作过程中要注意的问题了。
1、不要刷整数以及接近整数，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，这样比较容易引起银联调单，对客户信用卡也不好，正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷，当然，有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷，比如1500元，2500元，2000元连续刷，这样也是不行的。
2、POS机不可以月刷超300万，虽然目前很多POS单比可以刷10万，日刷无限，但不是叫你每天都刷几十万，套现本身就是不合法，所以不要因为费率底，把卡全部用在同一台机子上刷，这样银行电脑风控系统告警会出红单，记住，银联查就是先查那些刷卡量大的，正常生意没问题，万一是套现，那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右，如果不够刷，就多申请几台POS机吧。
3、刷卡比例问题，最好刷8笔信用卡，配2笔借记卡，申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的，最好借朋友的卡来刷，大笔小笔都可以，如果你今天刷18万，留下2万做借记卡，而不是从头到尾一直刷信用卡，银联有智能监测系统，它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例，如果从头到尾都是信用卡，那不好意思，风控部门就会查你的刷卡记录，发现可疑就会停止结算，直到问题处理好。
4、小票最好本人签字，不要代签，万一调单，人家发现你小票是同一个人签的字，即使你是正常生意，他也会认为你在帮别人套现，同时，小票最好保留半年以上。
5、最重要的一点，由于各种原因，会导致刷卡失败，经常会发现机主这样刷，10000刷不出来，刷9950，还不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直这样操作，直到刷卡成功，这样的风险最大，马上会被系统识别为套现，切记，最多交易失败两次，千万不要再刷了，正确做法是要持卡人致电到他的发卡行，为什么不能刷，可以刷多少钱，得之结果，再刷。

全国各地已出现伪卡，银联提醒pos机收银员需要紧急培训：近期，不法分子利用境外卡进行伪卡交易的情况，包括用高手续费利诱商户刷卡取现等方式，亦侦测出多个卡（6011、644、65开头的卡）和中银信用卡(国际)有限公司（625042开头的）伪卡。因此，特发送本期风险提示。经分析，近期境外卡伪卡商户呈现以下风险特征：这些发现卡也集中在5812餐娱类商户进行100元-300元交易或者珠宝店大额恶意消费； 3、伪卡交易欺诈特征较为明显，例如：一是短时间内频繁交易，前后两笔交易时间间隔不前后两笔交易时间间隔不足一分钟；二是多张银行卡在同一商户反复交易，且欺诈手法相似；三是同一张卡片通常呈现交易金额逐笔递减；四是伪卡商户交易成功率较低，失败返回码集中于51（余额不足）、 55（密码错误）、61（金额超限）等。针对上述风险，请大家做好商户侧的风险知识培训工作，提高风险意识：1、重点防范以6011、64、65、625042开头的卡2、交易时仔细核对POS上显示的卡号与所刷卡片的卡号是否一致3、仔细核对信用卡正面拼音、背面签字、小票签字、持卡人身份证姓名4者是否一致，4、大额交易时，务必留存持卡人身份证、银行卡照片，填写《持卡人不拒付声明》，最好再配上持卡人正面照片。请大家一定要警惕！