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正在进行安全检测...
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发布时间:1714344424 来源:
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小额贷款业务操作流程
小额贷款公司的运营模式及业务流程分析
开小额贷款公司低门槛、监管空白和客户群体广泛、市场需求大,也正因为此,当下
整个小额贷款行业可以说是风起云涌,从小到皮包公司、大到金控集团,再到打着实体产
业旗号变相吸储的,总体归纳起来有如下六大运作模式:
1
)
以皮包公司为形式的资金掮客模式
这属于最低级也是最散漫的一种形式,大多是原来就职于正规小额贷款公司有小额贷
款公司经验,对小额贷款公司业务流程十分了解或有一定投资人资源的个人,他们大多通
过一些人脉资源寻找资金需求方,然后对接手中一些投资人放贷资源,或者直接再转给一
些投资贷款公司,通过赚取介绍费或抽成方式获利,唯一的优势就是投入小、成本低,相
对于运营公司而言更自由,劣势在于比较散漫、无法持久,属于投机行为的一种运作方式。
2
)
以吸储转贷为形式的赚取息差模式
这类以江浙闽地区地下钱庄、河南伊川团伙为代表,一般都会成立一家投资类公司,
或许以高额回报、或通过赠送礼品吸引民众参与投资放贷,然后将汇集的资金自用或再加
码放给想借钱的人赚取息差,这类公司一般会通过一些真假不等的融资项目做掩盖,使得
表面上看似合法不碰资金,实际上属于变相吸储。优势是手里会有可掌控的资金,劣势在
于公司吸收来钱需承担给客户不断付息的成本,将压力转嫁到了自身,一旦资金出口端匹
页脚内容
小额贷款业务操作流程
配不出去或放出去的钱出现问题,很容易导致资金链断裂,很容易陷入拆东墙补西墙最终
导致崩盘,全国也爆发了很多这类集资诈骗事件,这种模式可以说属于明确的法律违规问
题。
3
)以线下
P2P
为形式的债权转让模式
他们操作形式都是以公司负责人个人名义先放贷给借钱方,获得一定数量债权后再根
据期限、额度等分散打包成类似理财产品,再销售给不同的投资人然后回笼资金,再放新
客户如此往复循环,该类模式优势在于具有一定的杠杆性,利用自有资金很容易撬动更多
业务,劣势是首先需一定的自有资金来获得首批债权得以循环,其次分散打包的匹配上比
较繁琐需做精细,再就是这类模式因信息不透明也广受质疑。
4
)以信息对接为形式的单纯中介模式
这类模式主要起于山东,也和山东人务实、正义、诚信的本性有关,他们操作比较守
规,属于真正的点对点对接,主要是将借款双方需求信息匹配,且让双方直接面谈资金、
利息、流向都高度透明,同时还要求借款者要以动产、不动产抵(质)押进行担保托底,
过程中他们不接触资金、不参与担保,但会协助对借款人还款能力、借款用途进行审核和
贷后督催,如此独立第三方角色也就不存在设立资金池的压力,会客观评估业务风险和均
衡借款双方利益,既让投资人权益得到了保障也降低了借款者融资成本,虽然居间收入利
润率相对低,但这种持续性和规范性让他们知名度日渐提升、凝聚了大批投融资客户,并
迅速得到全国同行的学习复制。
5
)以介入担保为形式的居间担保模式
页脚内容
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/851bd02a122de2bd960590c69ec3d5bbfd0adaa4.html
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