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对小微企业贷款困难的原因分析及解决办法

发布时间：2021-02-26 来源：文档文库

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对小微企业贷款困难的原因分析及解决办法
小微企业作为提供就业增加国家税收收入的一个重要部门，在刺激消费、扩大内需、促进经济发展过程中发挥着不可或缺的作用。然而，由于其自身资本较少、经营不稳定、抵御风险能力较差、各项机制不完善等原因，在获取金融机构，尤其是四大国有商业银行的贷款方面往往存在着巨大的瓶颈桎梏，这也限制了小微企业的进一步发展。在国家各项政策偏重扶持的同时，小微企业自身依然举步维艰。為此，小微企业要从自身出发，不断完善内部各项制度，加强风险管理，提高其信用等级，以提高贷款获取能力。

标签：小微企业贷款问题内部完善

一、小微企业贷款形势背景

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是社会主义市场经济的重要组成部分之一，对提高就业，促进产业结构转型与升级发挥着重要的作用。然而，小微企业所获得的融资支持较少，这也限制其进一步发展，为此，近年来，政府也从各方面对小微企业提供援助支持，通过政策引导，鼓励大型国有商业银行向小微企业提供贷款等机会，促进小微企业的发展。

2018年6月24日，央行宣布定向降准，释放小微信贷资金约2000亿，25日下午，央行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从增加再贷款、再贴现额度，降低再贷款利率，支持小微企业贷款资产证券，提供中期借贷便利等各方面加大对小微企业贷款的扶持。而现实中，小微企业仍然贷款困难，甚至许多银行达到了谈小微而色变的程度。

二、小微企业贷款现状概述

我国属于商业银行主导的金融体系，四大商业银行又都是国家控股，因此开展商业银行向小微企业贷款是实现普惠金融的主力渠道。此外，随着我国拉动内需调整经济结构的呼声越发高涨，用银行贷款倾斜的方式促进小微企业成长势在必行，我国从四大国家控股商业银行到其他全国性股份制银行再到城市商业银行甚至信用合作社都加大了对小微企业的授信力度，各银行纷纷成立专门的微贷中心，组织独立的信贷体系，将小微企业贷款视作未来我国银行盈利来源中最生机勃勃的一部分。

但就实际运作的情况来看，我国目前小微企业贷款的开展并不理想，。除了极少数银行由于天时地利人和的原因成功走上规模效益道路之外，大部分银行都陷入了进退两难的境地。我国金融机构开展小微企业贷款真正实现盈利的不多，而把微贷业务作为自己打核心业务的金融机构更是少之又少。长此以往，银行终究会降低对小微企业的贷款数量，加大其贷款资格审查、贷款利率，限制贷款数量等，小微企业的生存与发展依然困难重重。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/f9db391d1b5f312b3169a45177232f60dccce7c2.html