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银行从业资格考试个人理财知识点:信托
银行从业资格考试个人理财知识点:信托
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银行从业资格考试个人理财知识点:信托
银行从业资格考试个人理财知识点:信托
(
一
银行代理信托类产品的概念
1.
定义
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资
者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信
任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司
按照投资者的意愿,以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管
理、运用和处分的业务行为。它起源于英国,但现代信托制度却是
在
19
世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最
早诞生于
20
世纪初,
20
世纪
80
年代改革开放后得到真正发展。
2.
特点
(I
信托是以信任为基础的财产管理制度
;
(2
信托财产权利主体与利益主体相分离
;
(3
信托经营方式灵活、适应性强
;
(4
信托财产具有独立性
;
(5
信托管理具有连续性
;
(6
受托人不承担无过失的损失风险
;
(7
信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
;
(8
信托具有融通资金的职能。
3.
种类
信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。
按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。
按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。
按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和
其他财产信托等。
(
二
信托类产品的流动性及收益情况
1.
流动性
信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,因此缺少转让平台,
流动性比较差。在通常情况下,信托资金不可以提前支取
,
但可以转
让信托受益权。转让时,转让人和受让人均应到信托公司办理转让
手续,并缴纳手续费。
2.
收益情况
信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人
所有。同时,信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承
担。
信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性
影响。在一些信托协议中,信托资产的投资方向是由资产委托人决
定的,受托人只是负责按协议行事。因此,资产收益率和委托人的
投资决策相关。
(
三
信托产品风险
1.
投资项目风险在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产
生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品
的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、
经营管理风险等。
2.
项目主体风险主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿
(
即道德风险
将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外,担
保公司的
`
信誉度是决定信托产品风险的重要因素,银行担保的信托
产品风险较低。
3.
信托公司风险信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产
品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后,对其进
行信用加强,降低项目的风险。因此,信托公司项目评估能力的高
低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
4.
流动性风险信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流
动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部
分风险由信托业务委托人来承担。
【例题·单选题】下列关于信托理财产品的说法,不正确的是
(
。
A.
投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.
信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.
银行担保的信托产品风险较低
D.
信托产品的流动性通常比较好,有较好的转让平台
[
答疑编号
1496050301
:针对该题提问
]
『正确答案』
D
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/0aae7293824d2b160b4e767f5acfa1c7ab008202.html
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